Дело № 2-175/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу на день публикации)
Именем Российской Федерации
г. Можга Удмуртской Республики 28 марта 2011 года
Можгинский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,
при секретаре Кузнецовой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "<***>" к Ерушниковой А.В. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ :
Открытое акционерное общество «<***>» обратилось в суд с иском о взыскании с Ерушниковой А.В. денежных средств, переданных по соглашению о кредитовании, в размере 70523,45 рублей, в том числе: просроченный основной долг -59236,32 рублей, начисленные проценты - 3877,94 рублей, комиссия за обслуживание счета - 3975,81 рублей, штрафы и неустойка - 3433,38 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты номер №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 59 400,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО "<***>" (Далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 59 400,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 13-го числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального.
Однако ответчик Ерушникова А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, нарушение срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размер 60% годовых от суммы неисполненного обязательств. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 70 523,45 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Ерушникова А.В. в судебное заседание также не явилась, извещена по последнему известному месту жительства, однако судебная повестка была возвращена в суд без вручения адресату за истечением срока хранения. Учитывая, что судом приняты все меры к установлению места жительства ответчицы, которая извещалась по последнему известному месту жительства (регистрации), суд признает извещение ответчицы Ерушниковой А.В. о времени и месте рассмотрения дела надлежащим. Заявлений от Ерушниковой А.В. об уважительности причин неявки в суд не поступало, ответчица не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель истца, согласно заявлению, не возражал против рассмотрения дела без участия ответчицы в порядке заочного производства.
На основании ст.233 ГПК РФ и с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. г. стороны заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты №*** л.д. (12-15). Во исполнение указанного Соглашения ответчику перечислены денежные средства в размере 59400 рублей.
Учитывая, что спорные отношения возникли из заключенного между ними Соглашения о кредитовании по потребительской карте, принимая во внимание раздел 4 Общих условий, суд считает, что к возникшим между сторонами отношениям подлежат применению положения о кредите и займе.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Общими условиями предоставления Потребительской карты (л.д.12-15) в п.1.1. предусмотрено, что они являются неотъемлемой частью Соглашения о Потребительской карте, определяют порядок выдачи и обслуживания Потребительской карты, а также регулируют отношения между Банком и Клиентом, при открытии счета потребительской карты и предоставлении кредита
Пунктом 1.3. Общих условий установлено, что акцептом Банка предложения клиента об открытии счета потребительской карты является открытие банком клиенту счета потребительской карты.
Согласно п.1.4., 1.4.1. Общих положений одним из способов заключения между сторонами соглашения о потребительской карте является акцепт банком Анкеты-Заявления и предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты.
Из положений п.2 Анкеты-Заявления от дд.мм.гггг. (л.д.9) ответчица Ерушникова А.В. просила истца ОАО "<***>" заключить с ней Соглашение о потребительском кредите, в рамках которого представить Кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и а индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В этой же Анкете-Заявлении ответчицей указано, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Потребительской карте и размером комиссий.
Согласно п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При этом, Предложение об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты от дд.мм.гггг. на л.д.10 содержит все условия, на которых производится пользование ответчиком кредитом, в том числе размер процентной ставки, в том числе полной стоимости кредита с учетом всех взимаемых комиссий и срок, на который выдается Потребительская карта для пользования кредитом. Предложение, равно как и Анкета-Заявление ответчиком подписаны. Анкета-заявление подтверждает, что ответчику на момент подписания заявления о выдаче кредита были понятны условия выдачи кредита и положения, содержащиеся в Общих условиях.
Таким образом, учитывая факт открытия истцом ответчику счета потребительской карты, что подтверждается справкой по кредитной карте и выписками по счету на л.д.6-8, суд приходит к выводу, что между сторонами по существу был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке. Данный кредитный договор содержит все существенные условия, на которые как истец, так и ответчица согласились.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как предусмотрено пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из искового заявления следует и подтверждается выписками по счету Потребительской карты, открытому истцом для ответчика, что сумма задолженности по кредиту составила 60 129 рублей (в том числе: сумма выданных кредитных средств - 58 899 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств через пункты выдачи наличных сторонних банков - 1 230 рублей), размер процентов за пользование кредитом составляет - 19,90 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения платежей. Платежный период составляет 20 календарных дней с даты активации потребительской карты, который согласно выписке по счету потребительской карты ответчика наступил дд.мм.гггг. - дата снятия средств Ерушниковой А.В. с карты.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 5.11. Общих положений предусматривает очередность погашения задолженности по кредиту, которая не соответствует порядку, установленному ст.319 ГК РФ, поскольку погашение неустойки в первоочередном порядке перед процентами по договору и суммы основного долга противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
Вместе с тем, из представленного суду расчета задолженности не следует, что в первоочередном порядке до погашения основного долга и процентов за пользование кредитом Банк поступающие платежи ответчика распределял на погашение неустоек, штрафов, комиссий.
Внесенные ответчицей дд.мм.гггг. в счет погашения задолженности 500 рублей были отнесены в погашение основного долга в размере 391,50 рублей, в погашение процентов по договору - 55,27 руб., в погашение комиссии - 53,23 руб.
Аналогичным образом была распределена сумма в погашение кредита в размере 650 рублей, внесенная ответчиком дд.мм.гггг.: 501,18 рублей - погашение основного долга, 77,93 рублей - погашение процентов по договору, 70,89 рублей - комиссия за обслуживание счета потребительской карты.
Иных поступлений по счету кредитной карты произведено не было.
Таким образом, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.4-6), и определяет общую задолженность ответчицы по кредитному договору за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в следующих размерах:
Сумма задолженности по основному долгу по кредиту, образовавшаяся в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составила - 60129 рублей.
- С учетом совершенных ответчиком дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг. платежей задолженность по основному долгу составила 59 236,32 руб. (60129-892,68);
- Сумма процентов, с учетом совершенных платежей, составляет 3877,94 рублей (3877,94=4011,14-133,20);
- Сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.) - 70,77 рублей;
- Сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.) - 275,40 рублей;
- Сумма комиссии за обслуживание текущего счета (с учетом уплаченных сумм) - 3975,81 рублей (3975,81= 4099,93-124,12);
- Штраф на комиссию за обслуживание счета - 87,21 рублей;
- Штраф за возникновение просроченной задолженности - 3000 рублей.
Исходя из смысла ГК РФ, за одно и то же нарушение может быть применена только одна мера ответственности, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как усматривается из условий Общих положений (п. 7.2, 7.3,7.4, 7.7), стороны предусмотрели, что при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата минимального платежа, срока уплаты комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты, Клиент обязуется уплатить Банку пени в размере процентной ставки от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, за образование просроченной задолженности Клиент обязался уплатить Банку штраф в размере 600 рублей.
Следовательно, учитывая изложенное, исходя из принципа свободы в заключении договора, предусмотренного п.1 ст. 421 ГК РФ, суд считает, требования о взыскании неустойки в виде пени и штрафа подлежащим удовлетворению.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, всего в размере 70523,45 рублей.
Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Государственная пошлина по настоящему делу согласно п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ составила 2315 рублей 70 копеек, которая была уплачена истцом при обращении с иском в суд.
В связи с этим, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца и государственная пошлина в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ, а также ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества "<***>" к Ерушниковой А.В. о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с Ерушниковой А.В. в пользу ОАО "<***>" задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг. в сумме 70523 (Семьдесят тысяч пятьсот двадцать три) рублей 45 копеек, в том числе:
- оставшуюся сумму выданного кредита 59 236 рублей 32 копейки,
- проценты за пользование кредитом в размере 3877 рублей 94 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату процентов - 70,77 рублей;
- неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 275,40 рублей;
- комиссию за обслуживание текущего счета - 3975,81 рублей;
- штраф на комиссию за обслуживание счета - 87,21 рублей;
- штраф за возникновение просроченной задолженности - 3000 рублей.
Взыскать с Ерушниковой А.В. в пользу ОАО "<***>" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2315 рублей 70 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.Н. Смагина