Дело № 2-988/12 РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу на день публикации) ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 сентября 2012 года г. Можга УР Можгинский районный суд УР в составе: председательствующего судьи Дериглазовой Л.С., при секретаре Непогодиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка <***>»(открытое акционерное общество) к Марчук И.В. о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «<***>»(открытое акционерное общество) (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Марчук И.В. (далее по тексту – ответчик ) о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы следующим, дд.мм.гггг между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей со сроком возврата дд.мм.гггг. Ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и процентов за пользование им, путем внесения ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16 % годовых.Начиная с момента получения кредита, ответчик нарушал сроки,установленные для возврата очередных частей кредита.По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика по кредитному договору составила 308390руб 66 коп, из которых 276151руб 41коп - основной долг, 19429руб 10 коп – начисленные проценты,12810 руб 15 коп – неустойка за нарушение сроков уплаты. Требование банка о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. В связи с наличием задолженности, истец просит взыскать с ответчика указанные выше суммы,а также просит взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых,начисление которых просит производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита,начиная с дд.мм.гггг,неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга,расчет которых производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, начиная с дд.мм.гггг. Представитель истца М.А.И. , действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился. Судебные извещения направлялось ему по адресу его регистрации и фактического проживания. Судебные извещения возвращены с отметкой почтового отделения « По истечению срока хранения». С учетом изложенного, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы гражданского дела, судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. дд.мм.гггг между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 300 000 рублей со сроком возврата дд.мм.гггг, с выплатой процентов за пользование кредитом. Ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и процентов за пользование им, путем внесения ежемесячных платежей равными суммами в порядке, предусмотренном графиком. С дд.мм.гггг предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами,подтверждается выпиской из его лицевого счета. Согласно расчета задолженности ответчиком внесены следующие суммы: -дд.мм.гггг в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов, -дд.мм.гггг - в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов, -дд.мм.гггг - в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов -дд.мм.гггг - в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов -дд.мм.гггг - в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов -дд.мм.гггг - в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов дд.мм.гггг- 872 руб 75 коп,отнесено в счет уплаты процентов, -дд.мм.гггг - в размере 7295руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга и процентов, дд.мм.гггг –в размере 67 руб 82 коп,истцом отнесено в счет уплаты процентов. Банком ответчику было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 7 дней с даты получения требования ответчиком. Указанное требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на дд.мм.гггг, согласно расчету истца, по основному долгу составил 276151руб 41коп. На дату рассмотрения настоящего дела, то есть на дд.мм.гггг размер основного долга по кредитному договору не изменился. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами. Исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере 276151руб 41коп суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Расчет истца в части основного долга по кредитному договору судом проверен, расчет является верным. Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19429 руб 10 коп,из которых 18872 руб 97 коп-просроченные проценты,556 руб 13 коп-проценты на просроченный долг (рассчитанных по состоянию на дд.мм.гггг ), суд приходит к следующему: Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 7.1 кредитного договора сторонами установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности при нарушении заемщиком сроков любого платежа более чем шесть рабочих дней. Как установлено судом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Из условий данного договора у ответчика возникло обязательство возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование им в согласованные сроки. Заемщик своих обязательств по возврату кредитной суммы и уплате процентов не исполняет. Своим письмом от дд.мм.гггг Банк потребовал от заемщика в связи с неоднократным нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору потребовал досрочно возвратить кредит, уплатить проценты и штрафные санкции. На момент обращения с иском в суд, ответчиком требования Банка не исполнены. В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Такие действия истца также соответствуют и условиям договора. В связи с изложенным исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. Последовательность списания в погашение задолженности средств, поступавших от заемщика, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству. Разрешая требования истца о взыскании суммы пени (неустойки) суд приходит к следующим выводам. Взыскание неустойки за нарушение Заемщиком сроков погашения обязательств в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа, предусмотрено пунктом 5.1 кредитного договора. Согласно расчету истца размер неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов составляет 12810 рублей 15 копеек. Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая размер заявленных исковых требований, существенное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения Заемщиком обязательств по договору займа, суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, уменьшает до ставки рефинансирования ЦБ РФ размер подлежащей взысканию неустойки, составляющей на момент подачи искового заявления 8 % годовых. Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченные платежи по исполнению обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом: (сумма просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов) х (количество просроченных дней) х 8% (процентная ставка) /360 (количество дней в году). Таким образом, расчет взыскиваемой судом с ответчиков неустойки выглядит следующим образом: Период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг : 7295 руб 00коп *30*8%/360 = 43 руб 77 коп. Период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг : 14590руб 00коп *30*8%/360 = 87руб 54 коп. Период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг : 21885руб 00коп *33*8%/360 = 144 руб 44 коп. Период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг : 29180руб 00коп *28*8%/360 = 163руб 41 коп Период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг : 36475руб 00коп *8*8%/360 = 58руб 36 коп. Всего неустойка:497руб52коп.. В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга с дд.мм.гггг по день возврата суммы основного долга. Ставку для взыскания процентов за пользование кредитом с указанного время суд определяет в размере 16 процентов годовых, руководствуясь условиями кредитного договора. Основания для начисления процентов начиная с дд.мм.гггг отсутствуют,поскольку требования истца о взыскании основного долга, процентов,неустойки рассчитаны по состоянию на дд.мм.гггг. Разрешая требования истца о взыскании неустойки из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга,расчет которых производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, начиная с дд.мм.гггг суд приходит к следующему: В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. По смыслу названной нормы неустойка подлежит уплате за весь период неисполнения должником обязательства по день его фактического исполнения. Если на момент вынесения судом решения обязательство должником не исполнено, неустойка взыскивается за период по день принятия указанного решения. Возможность указания в решении суда о взыскании неустойки на то, что неустойка подлежит начислению по день фактического исполнения должником обязательства, действующим законодательством не предусмотрена. Возможность указания в решении на взыскание без определения твердой денежной суммы действующим гражданским законодательством установлена только в отношении процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) при условии, что они подлежат взысканию по день фактической уплаты долга (то есть когда основное обязательство не исполнено на день вынесения решения и невозможно установить конкретную дату исполнения обязательств должником). В отношении неустойки действующее законодательство такой возможности не предусматривает, а ст. 395 ГК РФ на положения § 2 гл. 23 ГК РФ об обеспечении исполнения обязательств не распространяется, поскольку упомянутые нормы регулируют различные отношения. При изложенных обстоятельствах правовые основания для взыскании неустойки из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга,расчет которых производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, начиная с дд.мм.гггг отсуствуют. Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика расходы по государственной пошлины в размере 1025руб 49 коп.. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<***>»(открытое акционерное общество) к Марчук И.В. о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлин удовлетворить частично. Взыскать с Марчук И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «<***>»(открытое акционерное общество) - сумму основного долга по кредитному договору в размере 276151 руб 41 коп; - просроченные проценты за пользование кредитом в размере 18872 руб 97 коп; -проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 556руб 13 коп, - пени в размере 497руб 52 коп, - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6160 руб 78коп, а всего взыскать 302238 руб 81 коп.. Взыскивать с Марчук И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «<***>»(открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту из расчета 16 % годовых,начиная с дд.мм.гггг по день фактического погашения задолженности. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики. Решение в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2012 года. Председательствующий судья Л.С.Дериглазова