г. Пермь Дата года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Катаевой З. С.
при секретаре Григорьевой И. С.,
с участием представителя истца по доверенности Быкова М. О.,
представителя ответчика по ордеру Полежаевой Н. Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Писаревой Наталии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Писаревой Н. Ю. с учетом уточненного иска о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № Номер Дата г. в размере $ 15 256,69 в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины - 5 984.64 рублей, а также обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL Astra, 2007 года изготовления, идентификационный номер - Номер, номер двигателя Номер Номер, номер кузова Номер, цвет красный путем реализации его с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере $ 13 903,50 в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда
Требования мотивированы тем, что Дата г. в ОАО «Альфа-Банк» от Писаревой Н. Ю. поступило заявление на предоставление кредита для приобретения автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля (далее - общие условия) заключить с ним соглашение о кредитовании № Номер и предоставить ему кредит в размере $ 20 996,44 для приобретения указанного автомобиля.
Соглашение о кредитовании и залоге является принятые (акцептованные) банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении и общих условиях, составляющих оферту клиента банку. Банк может принять (акцептовать) предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет.
Кредитный счет № Номер открыт Дата г., перечисление суммы кредита в размере $ 20 996,44 подтверждается балансовым мемориальным ордером от Дата г.
На ответчика, в соответствии с общими условиями, возложена обязанность возвратить банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором, процентов на сумму займа. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 9 % годовых, ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере $21 путем внесения на счет банка до 15 числа каждого месяца обязательные платежи в размере $ 460.
Согласно графику погашения задолженности и выпискам по счету должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж Дата г. и в последующем в установленном размере оплату по кредитному договору не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности.
В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг перед банком составляет $ 15 256,689, а именно: $ 14 339,36 - сумма основного долга, $ 616,90 - проценты, $ 174,43 - неустойка, $ 126 - комиссия за обслуживание текущего счета.
На основании п. 4.1 общих условий должнику предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с соглашением о кредитовании, от исполнения которого должник уклонился, что подтверждается выпиской по счету.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования и просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнив, что соглашением о кредитовании и залоге предусмотрена сумма оценка предмета залога в размере $ 21 390, однако п. 8.7 общих условий предоставления кредита должно быть предусмотрено снижение залоговой стоимости в зависимости от периода и условий эксплуатации автомобиля, которая в настоящее время составляет $ 13 903. В настоящее время ему известно, что автомобиль не исправлен в результате аварии, определение суда об обеспечении иска не исполнено и автомобиль им не передан в связи с чем произвести действительную его оценку они не имеют возможности.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства. В порядке ст. 50 ГПК РФ ему назначен в качестве представителя адвокат Полежаева Н. Б., которая в судебном заседании исковые требования не признала.
Исследовав материалы дела, выслушав представителей истца и ответчика, суд считает, что исковые требования должны быть удовлетворены частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии по ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что Дата г. в ОАО «Альфа-Банк» от Писаревой Н. Ю. поступило заявление на предоставление кредита для приобретения автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта, в которой ответчиком сделано предложение истцу в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ним соглашение о кредитовании № Номер и предоставить ему кредит в размере $ 20 996,44 для приобретения автомобиля марки OPEL Astra, 2007 года изготовления, идентификационный номер - Номер, номер двигателя Номер, номер кузова Номер, цвет красный.
В соответствии с общими условиями и заявлением, ответчик принял на себя обязанность возвратить истцу сумму полученного кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 9 % годовых, ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере $ 21 путем внесения на счет банка до 15 числа каждого месяца обязательные платежи в размере $ 460. Сумма оценки предмета залога определена сторонами в размере $ 21 390.
Таким образом, предложение, сделанное истцом, содержит все существенные условия кредитного договора и договора залога.
Соглашение о кредитовании и залоге принято истцом, на кредитный счет Номер, открытый Дата г. на имя ответчика, перечислена сумма кредита в размере $ 20 996,44, что подтверждается балансовым мемориальным ордером от Дата г.
Следовательно, соглашение о кредитовании и залоге заключено между сторонами и обязательства истцом по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.
Согласно графику погашения задолженности и выпискам по счету ответчик последний раз надлежащим образом осуществил платеж Дата г. и в последующем в установленном размере оплату по кредитному договору не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности, которая на момент подачи иска составляет более $ 3 680, т. е. превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге (3 680 * 100 / 21 390=17 %) и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев.
В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг перед истцом по состоянию на Дата г. составляет $ 15 256,689, а именно: $ 14 339,36 - сумма основного долга, $ 616,90 - проценты, $ 174,43 - неустойка, $126 - комиссия за обслуживание текущего счета.
На основании п. 4.1 общих условий ответчику предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с соглашением о кредитовании, которое ответчик не исполнил, что подтверждается выпиской по счету.
Спорный автомобиль принадлежит заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи от Дата г., что подтверждается паспортом транспортного средства и сведениям, предоставленным МРЭО ГИБДД ГУВД Пермского края, и находится в залоге у истца. Залогом обеспечены обязательства по предоставлению кредита.
Поскольку ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании и залоге, с него в пользу истца следует взыскать досрочно задолженность по кредиту в размере $ 15 256,69, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Между тем, при установлении начальной продажной цены суд принимает оценку предмета залога, определенную сторонами в размере $ 21 390, поскольку доказательства о том, что в настоящее время цена заложенного автомобиля изменилась, не представлено, п. 8.7 общих условий, с которым ознакомлен ответчик, предусмотрен порядок обращения взыскания на предмет залога и его реализация определенный законодательством РФ. При этом истец не лишен права изменить порядок исполнения решения суда в соответствии со ст. 203 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5984,64 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Писаревой Наталии Юрьевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № Номер Дата г. в размере 15 256 долларов 69 центов США в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда и расходы по уплате государственной пошлины - 5 984 рублей 64 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL Astra, 2007 года изготовления, идентификационный номер - Номер номер двигателя Номер, номер кузова Номер, цвет красный путем реализации его с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 21 390 долларов США в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения (Дата г.).
Судья: подпись.
ФИО7