г. Пермь Дата года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Катаевой З. С.
при секретаре Долгих Ю. А.,
с участием ответчика Волгарева Н. Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Волгареву Николаю Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Волгареву Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 203 841,23 рублей, расходов по уплате государственной пошлины - 3 638,41 рублей, а также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели ВАЗ 21144, 2007 года выпуска, идентификационный номер № Номер, двигатель № Номер, кузов Номер, цвет темно зеленый.
Требования мотивированы тем, что Дата г. ООО «Русфинанс Банк» и Волгарев Н. Г. заключили кредитный договор о предоставлении кредита для приобретения транспортного средства в размере 202 774 рублей на срок до Дата г.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком заключен договор залога на транспортное средство. Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение своей обязанности ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Сумма задолженности по состоянию на Дата г. составляет 203 841,23 рублей, из которых: текущий долг по кредиту - 148 284,04 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 1 706,37 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 19 117,37 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 18 488,52 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 10 741,56 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 5 503,46 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивал, не согласен на заключение мирового соглашения.
Ответчик в судебном заседании не оспаривал тот факт, что получил кредит у истца на приобретение автомобиля, по которому гашение не производит в связи с отсутствием работы. Также пояснил, что в настоящее время спорный автомобиль является для него единственным источником средств к существованию в связи с чем просил не обращать взыскание на заложенное имущество. Кроме того, считает, что размер штрафных санкций, предусмотренной кредитным договором, очень высок и просил уменьшить его ответственность.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования должны быть удовлетворены частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии по ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что Дата г. между ООО «Русфинанс Банк» и Волгаревым Н. Г. заключен кредитный договор, согласно которому банк принял на себя обязанность предоставить заемщику 202 774 рубля с платой за пользованием кредитом в размере 20 % годовых сроком до Дата г. на приобретение автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи (либо счету), оплаты дополнительного оборудования (при его наличии), оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при их наличии).
Обязательства банка по выдаче кредита исполнены полностью: денежные средства перечислены на приобретение автомобиля на расчетный счет ООО «Экс-Авто» по заявлениям Волгарева Н. Г., что подтверждается платежными поручениями.
Согласно договору залога от Дата г. в обеспечение исполнения ответчиком своих обязательств перед банком по кредитному договору транспортное средство модели ВАЗ 21144, 2007 года выпуска, идентификационный номер № Номер, двигатель № Номер, кузов № Номер, цвет темно зеленый, передано в залог ООО «Русфинанс Банк», предмет залога оценен сторонами в размере 226 200 рублей.
Собственником данного транспортного средства является Волгарев Н. Г., что подтверждается паспортом транспортного средства.
Согласно пункту 10 кредитного договора ежемесячные платежи, размер которых составляет 5372,27 рублей, ответчик должен производить не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Согласно пунктам 18 и 19 в случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита заемщик обязуется уплатить кредитору повышенные проценты, которые составляют 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов и части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Из искового заявления, истории всех погашений и расчета задолженности следует, что платежи ответчик производил не своевременно с нарушением графика платежей начиная с марта 2008 года. Последняя частичная оплата произведена ответчиком до предъявления иска Дата г. в размере 5000 рублей, после направления ему претензии с задолженностью по состоянию на Дата г. и предъявления иска ответчик уплатил Дата г. - 12 000 рублей, Дата г. - 9 000 рублей и Дата г. - 10 000 рублей.
Согласно расчету задолженности долг по кредитному договору по состоянию на Дата г. составляет 203 841,23 рублей, из которых: текущий долг по кредиту - 148 284,04 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 1 706,37 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 19 117,37 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 18 488,52 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 10 741,56 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 5 503,46 рублей.
С Дата г. по настоящее время ответчиком погашено по кредитному договору всего 31 000 рублей, истец своим правом на увеличение размера исковых требований не воспользовался.
Поскольку ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, которым предусмотрено возращение кредита по частям, с него следует взыскать досрочно задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами.
Между тем суд считает, что повышенные проценты, предусмотренные пунктами 18 и 19 кредитного договора, по своей природе являются неустойкой, поскольку начисление их предусмотрено в случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита.
Учитывая, что неустойка размере 0,5 % от просроченного платежа за каждый день просрочки вследствие его высокого процента - 180 % годовых, при учетной ставке банковского процента 9 % годовых (на момент рассмотрения дела) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, необходимо уменьшить размер неустойки до 6 812,25 рублей на основании ст. 333 ГК РФ до ставки рефинансирования Центрального банка РФ, равной 9 % годовых из следующего расчета: 10 741,56 рублей + 5 503,46 рублей =16 245,02 рублей, 16 245,02 рублей * 9 % / 180% =812,25 рублей).
Таким образом, с ответчика в пользу истца всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 157 408,46 рублей (812,25 + 18488,52 + 19 117,37 + 1706,28 + 148 284,04 - 31 000=157 408,46).
Исходя из заявленных исковых требований, размер просроченного платежа составляет 9 124,42 рублей (812,25 + 18 488,52 + 19 117,37 + 1 706,28- 31 000 = 9124,42), следовательно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца, поскольку ежемесячный платеж равен 5372,27 рублей. Поскольку цена заложенного автомобиля определена сторонами в размере 226 200 рублей, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге (226 200 рублей * 5 % / 100% =11 310 рублей).
Таким образом, на момент рассмотрения дела допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований истца явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество должно быть отказано. При этом истец не лишен права на обращение с данным требованием в суд по новым основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3174,08 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Волгарева Николая Григорьевича в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 157 408 рублей 46 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 174 рубля 08 копеек.
В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения (Дата г.).
Судья: подпись.
ФИО4: