Дело 2 - 1564 (2010г.)
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь 12 июля 2010 года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Хасановой В.С.,
при секретаре Красновой Е.А.,
с участием представителя истца Шумиловой И.В, ответчицы Шеиной О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Шеиной Ольге Юрьевне, Зарубину Павлу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шеиной О.Ю., Зарубину П.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В исковом заявлении истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер от Дата года заёмщику Шеиной О.Ю., Зарубину П.П. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Шеиной О.Ю. квартиры по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 64, 50 кв.м., в том числе жилой площадью 39.80 кв.м., расположенной на первом этаже 10 этажного жилого дома.
Кредит в сумме ... Дата года на счет ответчика Номер в Пермском филиале Банка «...» (ОАО), что подтверждается платёжным поручением Номер.
По состоянию на Дата года квартира была оценена в размере ..., что подтверждается разделом 5 Закладной «Предмет ипотеки».
Государственная регистрация права собственности Шеиной О.Ю. на квартиру произведена Дата года УФРС по Пермскому краю.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной Дата года ответчиком, и выданной УФРС по Пермскому краю первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата года за Номер.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.
Начиная с мая 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объёме.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.
Письмом Номер от Дата года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на Дата года составляет ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ..., сумма начисленных пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему.
Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых, а также пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа.
Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в разделе 5 Закладной «Предмет ипотеки» в размере ....
Просят суд взыскать с ответчиков солидарно долг по состоянию на Дата года ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ..., сумму начисленных пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере .... Взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с Дата года по день исполнения решения суда. Взыскать сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с Дата года по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Шеиной О.Ю. и находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ... ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 64, 50 кв.м., в том числе жилой площадью 39, 80 кв.м., расположенную на первом этаже десятиэтажного жилого дома, определив способ реализации указанной квартиры путём продажи с публичных торгов.
Представитель истца Шумилова И.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании настаивала на заявленных требованиях, дала пояснения, аналогичные исковому заявлению.
Ответчица Шеина О.Ю. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, не оспаривала, что ею был взят кредит в сумме ... на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры. Погашение кредита прекратилось с мая 2009 года, в связи с финансовыми трудностями, а начиная с ..., в связи с чем ей было запрещено трудиться. В настоящее время она находится в отпуске без сохранения заработной платы, поскольку предприятие, на котором она трудится, временно прекратило деятельность. Кроме этого, у нее имеется намерение написать заявление о реструктуризации долга, но заявление ею не подано, так как нет согласия второго созаемщика Зарубина.
Ответчик Зарубин П.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеются сведения об извещении.
Представитель ответчицы Шеиной - адвокат Фролов В.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно ходатайству просит дело слушанием отложить в связи с участием в другом судебном заседании. Вместе с тем, участие представителя стороны в другом судебном заседании не является уважительной причиной неявки.
В связи с вышеизложенным и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Зарубина и представителя ответчицы Фролова.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчицы, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Как установлено в судебном заседании Дата года между Коммерческим банком «...» (Закрытое акционерное общество) и Шеиной О.Ю., Зарубиным П.П. заключен кредитный договор Номер, в соответствии с которым Дата года Шеиной О.Ю. предоставлен кредит в сумме ... с уплатой процентов за пользование кредитом 13,5 % годовых, на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: ..., ..., ..., ... ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 64,50 кв.м., в том числе жилой площадью 39,80 кв.м., расположенной на первом этаже десятиэтажного жилого дома л.д. 11 - 23).
В обеспечение обязательств по кредитному договору жилое помещение по адресу: ..., ..., ..., ... - ... передано в залог, что подтверждается закладной от Дата года л.д. 31 - 41).
Пунктом 3.3.9. Кредитного договора Номер от Дата года установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ....
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.4.1. Кредитного договора Номер от Дата года установлено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Как следует из представленных материалов, в частности расчёта взыскиваемой суммы ответчиками обязательства по Кредитному договору не исполняются с мая 2009 года, что ответчицей Шеиной не оспаривается. По состоянию на Дата года остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ....
Учитывая указанные обстоятельства, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по Кредитному договору в размере основного долга в размере ...; суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... подлежат удовлетворению.
Поскольку кредитным договором предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору, суд считает, что требования о взыскании пени подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ; сумма договора и т.п.).
Поскольку пени согласно договору применяется как мера ответственности за нарушение обязательств, имеют компенсационную природу, суд полагает, что в данном случае размер (ставка) пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства с учетом имущественного положения ответчицы, отсутствием неблагоприятных последствий.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить ставку пени до 0, 1 % от суммы просроченного основного долга и процентов.
Судом самостоятельно произведен расчет пени исходя из 0, 1 %, следующим образом.
Основной ставка дни сумма пени
Долг пени
...
...
...
...
...
...
...
...
Итого ....
Просроченные ставка дни сумма
проценты пени пени
...
...
...
...
...
...
...
...
Итого ....
Общая сумма пени составит ....
Суд считает, что размер пени подлежит уменьшению до ..., указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы.
В удовлетворении требований о взыскании пени на будущий период следует отказать по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, закон не предусматривает право займодавца на присуждение в его пользу неустойки на будущее время, поскольку изменяется срок исполнения обязательства.
Если решение суда о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование им не будет исполняться заёмщиками, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов в порядке п. 1 ст. 811 ГК РФ. При указанных обстоятельствах требования в части взыскания пени за нарушение сроков, начиная с Дата года, удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 3.1. Кредитного договора установлено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Пунктом 3.2. Договора установлено, что проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков процентов ежемесячно до дня полного погашения суммы основного долга подлежит удовлетворению.
Таким образом, в дальнейшем взыскание с ответчиков процентов за пользование кредитом необходимо производить начиная с Дата года, в размере 13,5 % годовых на остаток суммы долга.
Доводы ответчицы о том, что обязательства по кредитному договору не исполнялись ею в связи с финансовыми затруднениями, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о досрочном взыскании задолженности по договору.
Установлено, что согласно свидетельству о государственной регистрации права от Дата года право собственности Шеиной Ольги Юрьевны зарегистрировано на основании договора купли - продажи квартиры от Дата года л.д.49).
В соответствии с п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком ежемесячного платежа о денежному обязательству более чем на 30 календарных дней или в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.2 ст. 349 ГК РФ на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (с мая 2009 года), суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по ипотеке имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.
При указанных обстоятельствах, требование о взыскания на заложенное имущество - трёхкомнатную квартиру Номер общей площадью 64,50 кв.м., в том числе жилой площадью 39,80 кв.м., расположенную на 1 - ом этаже 10этажного жилого дома Номер по ... г. Перми подлежат удовлетворению.
Согласно с разделом 5 Закладной «Предмет ипотеки» стоимость квартиры по адресу: ..., ..., ..., ... ... составляет ....
Суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества - трёхкомнатной квартиры 83 общей площадью 64,50 кв.м., в том числе жилой площадью 39,80 кв.м., расположенную на 1 - ом этаже 10этажного жилого дома Номер по ... ... исходя из оценки по закладной в размере ..., так как ни истцом, ни ответчиком оценки о рыночной стоимости заложенного имущества не представлено.
Поскольку судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенной части исковых требований в размере ....
Руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Шеиной Ольги Юрьевны, Зарубина Павла Петровича солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору сумму основного долга в размере ..., сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере ..., пени в размере ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ....
Взыскать с Шеиной Ольги Юрьевны, Зарубина Павла Петровича солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга ..., начиная с Дата года по день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное, в соответствии с закладной от Дата года, имущество - трехкомнатную квартиру Номер общей площадью 64, 50 кв.м., расположенную на 1 - ом этаже 10 - ти этажного панельного жилого дома Номер по ... ... путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - трехкомнатной квартиры Номер общей площадью 64, 50 кв.м., расположенной на 1 - ом этаже 10 - ти этажного панельного жилого дома Номер по ... ... в размере ....
Определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества - сумма основного долга в размере ..., сумма начисленных процентов за пользование кредитом в размере ..., пени в размере ..., сумма процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга ..., начиная с Дата года по день исполнения решения суда.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме (Дата составления решения в окончательной форме Дата года).
Председательствующий судья: подпись. Хасанова В.С.
.... Судья :
Секретарь :