Дело № 2 - 2169 (2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 8 сентября 2010 года
Мотовилихинкий районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Першиной Л.В.,
при секретаре Масленниковой Ю.В.,.
с участием представителя истца Быкова М.О.,
ответчика Исентаевой Л.Б., ее представителя Воронова В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Исентаевой Л.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к Исентаевой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что Дата года ОАО «Альфа-Банк» и Исентаева Л.Б. заключили кредитный договор Номер. Дата года во исполнение условий кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей сроком на 182 месяца с уплатой процентов за получение кредита из расчета годовой процентной ставки 13,3 %. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ... Обеспечением исполнения обязательств Должника по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной. В соответствии с пп. «г» п. 4.4.1. кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Дата года банком направлено требование о досрочном возврате кредита, Дата года банк получил сообщение о том, что требование о досрочном возврате кредита ответчиком не получено. Обязательство по досрочному возврату кредита и уплате начисленных процентов должником не исполнено.
В обеспечении обязательств по кредитному договору банку в залог предоставлена квартира, принадлежащая на праве собственности должнику, состоящая из 3-х жилых комнат, общей площадью 98,6 кв.м., жилой площадью 62 кв.м., расположенная по адресу: ..., .... Закладная зарегистрирована УФРС по Пермскому краю Дата года. Пунктом 20.2. закладной предусмотрено право банка в случае неисполнения должником требования о полном или частичном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке квартиры расположенной по адресу: ..., ... рыночная стоимость квартиры составляет ... рублей.
Сумма задолженности должника по состоянию на Дата года составляет ..., а именно:
Задолженность по основному долгу - ...;
Задолженность по уплате процентов - ...;
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - ...;
неустойка за несвоевременную уплату процентов - ...;
комиссия за обслуживание кредитного счета - ....
С учетом уточненного иска истец просит взыскать с Исентаевой Л.Б. задолженность по кредитному договору Номер от Датаг. в размере ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... и обратить взыскание на принадлежащую Исентаевой Л.Б. на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену квартиры ... рублей (л.д. 221 - 222 ).
Представитель истца Быков М.О., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, дал пояснения аналогичные исковому заявлению. Дополнительно указал, что просрочки погашения кредита начались с сентября 2008 года по несколько дней, с февраля 2009 года просрочки составляли более длительные периоды, а с сентября 2009 года выплат не было на протяжении шести месяцев. После уточнения иска никаких поступлений в счет погашения кредита не поступало. Несмотря на предъявление гарантийного письма, никто действия по погашению кредита за ответчицу не предпринимает, в связи с чем, вопрос о заключении мирового соглашения банк не рассматривает. Начальная продажная цена квартиры указана исходя из отчета 2008 года, поскольку иные оценки стоимости квартиры не проводились.
Ответчик Исентаева Л.Б. в судебном заседании с требованиями не согласилась, пояснила, что в связи со сменой работы не имела возможности вносить платеж по кредиту в полном объеме. ОАО «...» предоставляет ей реструктуризацию ипотечного кредита, кроме того с января 2011 года ожидается значительное увеличение ее заработной платы, что позволит в самые короткие сроки погасить ипотечный кредит в полном объеме. Кроме того, ответчик отметила, что согласно справки ООО «...» рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., ... составляет ... рублей. Расчет задолженности, произведенный истцом, она не оспаривает.
Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, поддержал доводы ответчика, указав, что ответчица сумму иска не оспаривает.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Датаг. между ООО «Альфа-Банк» и Исентаевой Л.Б. заключен кредитный договор Номер, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., а заемщик обязуется осуществлять возврат кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит. За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,3 процентов годовых.
Согласно балансового мемориального ордера Номер от Дата года на имя ответчицы была перечислена сумма кредита в размере ... рублей л.д. 60).
Согласно п. 3.6. Кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, заемщик производит 20-го числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день - в ближайшим рабочий день, следующий за 20-м числом месяца за процентный период. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет ....
Согласно п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы кредита, за каждый день просрочки.
Согласно п. 5.4. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Установлено, что ответчик Исентаева Л.Б. свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, с августа 2008 года допускает просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, а с июля 2009 год полностью прекратила исполнение своих обязательств по внесению платежей.
Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного или частичного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном или частичном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек в случаях: … при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна…
Поскольку у ответчика Исентаевой Л.Б. образовалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности.
Ответчица и ее представитель ни в одном из судебных заседаний ни оспаривали ни периоды возникших просрочек, ни те обстоятельств, что ответчица частично производила оплату по договору.
Расчет задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию, представленный представителем истца судом проверен.
Данный расчет (л.д. 223 - 252 ) составлен представителем банка исходя из конкретного времени внесения конкретной суммы ответчицей. Банков выведена общая задолженность по кредитному договору, учитывая все суммы, проплаченные ответчицей.
Представитель истца в суде указал, что уточняя иск, истец просит взыскать с ответчицы лишь общую оставшуюся сумму по кредитному договору и сумму просроченных процентов.
Расчет процентов произведен исходя из графика ежемесячных платежей, учитывая внесенные ответчицей суммы в конкретные периоды времени.
Ответчиком Исентаевой Л.Б. возражений относительно указанного расчета не представлено. Каких - либо своих расчетов произведено не было.
Представитель истца представил дополнительно в суд справку по потребительскому кредиту на Датаг.. которая полностью совпадает с расчетом, произведенным к уточненному иску истцом.
Заявленную ко взысканию сумму ... - комиссия за обслуживание кредитного счета, ответчица также не оспорила.
На основании изложенного суд считает, сто следует взыскать с Исентаевой Л.Б. в пользу ОАО «Альфа-Банк» общую сумму задолженности по кредитному договору Номер от Дата г. ..., в том числе: ... задолженность по основному долгу; ... задолженность по уплате процентов; ... комиссия за обслуживание кредитного счета.
Суд не может принять доводы ответчицы о том, что в последующем ею будет предоставлен кредит ОАО « Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию » путем выкупа ее долгов и дачи ей возможности войти в график платежей, поскольку сумма задолженности не оплачена и к моменту судебного заседания, какие - либо сроки оплаты не определены. Каких - либо мер ни ответчицей, ни третьими лицами по оплате задолженности не произведено, ответчицей реальных возможностей заключения мирового соглашения не указано.
В соответствии с п. 20.2 Закладной залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем - должником требования о полном или частичном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования о полном или частичном досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на предмет ипотеки.
Требование о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит ответчиком не исполнено.
Согласно п. 6. закладной предмет залога оценивается сторонами в ... рублей.
Предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата года, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю, о чем в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации Номер от Датаг., что удостоверяется свидетельством о государственной регистрации права Номер, выданным Дата г..
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имуществ в судебном порядке.
Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Из закладной видно, что обязательства были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., ....
Таким образом, следует обратить взыскание на принадлежащую Исентаевой Л.Б. на праве собственности и находящуюся в залоге ОАО «Альфа-Банк» квартиру, расположенную по адресу: ..., ....
Согласно отчету об оценке Номер ... по состоянию на Дата года рыночная стоимость 3-комнатной квартиры общей площадью 98,6 кв.м., находящейся по адресу: ..., ..., составляет ... рублей л.д. 77-133).
Представитель истца указал, что просит определить начальную продажную цену квартиры именно исходя из данного отчета. истцом иная оценка имущества не производилась.
Ответчиком Исентаевой Л.Б. суду представлена справка ООО «...» Номер от Дата года о рыночной стоимости 3-х комнатной квартиры общей площадью 98,6 кв.м. на 8-м этаже 18-этажного кирпичного жилого дома, по адресу: ..., ... по состоянию на май 2010 года, которая составила ... рублей.
Суд считает, что начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере ... рублей, поскольку данная стоимость реально отражает стоимость квартиры исходя из существующих цен на рынке недвижимости Пермского краю на момент ее реализации (на 2010 год).
Более того, по мнению суда представленная ответчицей справка является допустимым доказательством, поскольку данная справка содержит приложения о расчете стоимости квартиры ответчицы путем сравнения аналогичного жилья в различных районах г. Перми, содержит подробное описание квартиры в виде тех. Паспорта, а также документы, подтверждающие право ФИО5, подготовившего справку, на конкретный вид деятельности.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, поэтому в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию с ответчика Исентаевой Л.Б. уплаченная при подаче истцом первоначального иска в суд государственная пошлина.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Исентаевой Л.Б. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженность по кредитному договору от Датаг. в размере ... (...) рублей 77 копеек, также расходы по оплате государственной пошлины ....
Обратить взыскание на предмет ипотеки - трехкомнатную квартиру Номер дома Номер по ... ..., общей площадью 98,6 кв.м., принадлежащую Исентаевой Л.Б., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену предмета ипотеки - трехкомнатной квартиры по адресу: ..., ..., в размере ... (...) рублей.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения ( Датаг.).
Судья : подпись.
...
...