г. Пермь 14 января 2011 года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Катаевой З. С.,
при секретаре Григорьевой И.С.,
с участием представителя истца по доверенности Корнилова Д. А.
ответчика Зенина Д. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Зенину Д.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Зенину Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор № о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. По договору Банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % годовых. Целевое назначение кредита согласно п. 2.1. - на оплату платежных документов при недостаточности или отсутствии средств по картсчету, с начислением платы за пользование кредитом. Обязательства по выдаче кредита Банк исполнил.
Пунктами 2.2., 3.2. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца, производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Кредитные средства в форме овердрафта последний раз были предоставлены Зенину Д. В. ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 8.7. кредитного договора, в случае неисполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, заемщик уплачивает пени в размере 0.1 % за каждый день просрочки.
Зенин Д. В. нарушил договорные обязательства и с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляет возврат кредита и уплату процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Зенина Д. В. перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
- просроченная задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей;
- по процентам за основной долг <данные изъяты> рублей;
- пени за просрочку кредита <данные изъяты> рублей;
- пени за просрочку процентов <данные изъяты> рублей.
Согласно п. 5.9. кредитного договора при получении заемщиком уведомления о досрочном расторжении договора, заемщик обязуется возвратить сумму кредита, начисленные проценты и уплатить иные денежные средства, причитающиеся банку в соответствии с условиями договора.
ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование № о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако было с его стороны проигнорировано.
В судебном заседании представитель истца поддержал требования, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик в судебном заседании возражал в удовлетворении исковых требований в части взыскания с него неустойки в размере <данные изъяты> рублей, просил его снизить до ставки рефинансирования за каждый день просрочки от суммы задолженности.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако размер неустойки должен быть снижен по следующим основаниям.
В соответствии по ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Зениным Д. В. заключен договор № о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты, согласно которому банк предоставил Зенину Д. В. кредит в форме овердрафта с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % годовых, а Зенин Д. В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.
Согласно п. 2.1. банк предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта целевым использованием на оплату платежных документов при недостаточности или отсутствии средств по картсчету, с начислением платы за пользование кредитом.
В рамках договора банк по заявлению Зенина Д. В. открыл на его имя банковский счет № и выдал международную банковскую карту - VisaGold.
Пунктами 2.2, 3.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца, производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами.
При этом условиями договора предусмотрено, что банк списывает денежные средства, поступающие на картсчет заемщика, в безакцептном порядке и направляет их на погашение задолженности по кредиту, процентам за его использование и иных сумм, причитающихся банку по договору в день их поступления на картсчет.
В соответствии с п. 8.7 договора за неисполнение своих обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы кредита, процентов за его пользование и иных сумм по договору, заемщик уплачивает пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № таблицы № следует, что кредитные средства в форме овердрафта последний раз были предоставлены Зенину Д. В. ДД.ММ.ГГГГ, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, всего в указанный период предоставлено <данные изъяты> рублей, из которых Зенин Д. В. погасил ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.
Однако в нарушение п. 3.2 кредитного договора заемщик не возвратил задолженность в сумме основного долга и процентов не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца, т. е. в срок до ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Зенина Д. В. перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
- просроченная задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей;
- по процентам за основной долг <данные изъяты> рублей;
- пени за просрочку кредита <данные изъяты> рублей;
- пени за просрочку процентов <данные изъяты> рублей.
Поскольку Зенин Д. В. не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, с него следует взыскать просроченную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей.
Между тем неустойка в виде пени и в размере 0,5 % за каждый день просрочки вследствие его высокого процента - 180 % годовых, при учетной ставке банковского процента 7,25 % годовых (на день вынесения решения) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Следовательно, необходимо уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до трехкратно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, равной 23,25% годовых, до <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета (<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей * 23,25 % / 180 % = <данные изъяты> рублей).
Оснований для снижения размера неустойки до ставки рефинансирования не имеется, поскольку, по мнению суда, штрафная санкция за ненадлежащее исполнение договора не может быть более чем в три раза ниже процентов, причитающихся кредитору за пользование кредитом.
Таким образом, всего в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Зенина Д.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения (19.01.2011 г.).
Судья: подпись.
<данные изъяты>