Дело 2-2590(2010)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 августа 2010 года
Мотовилихинский суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Пучниной Е.А.,
при секретаре Баталиной А.С.,
с участием представителя истца Лукиной Л.Н. (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» БАНК (ОАО) к Лопатину Б.В., Лопатиной А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» БАНК (ОАО) обратился в суд с иском к Лопатину Б.В., Лопатиной А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 180 месяца, с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5%, для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения обязательств кредитный договор заключался с одновременным условием о залоге приобретаемой квартиры в силу закона.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.
В настоящее время Лопатины Б.В., А.Б. свои обязательства перед истцом не исполняют.
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» БАНК (ОАО) неоднократно обращался к ответчикам с напоминаниями о необходимости добросовестного исполнения принятых на себя обязательств, однако, задолженность перед истцом не погашена, договорные условия нарушаются.
Истец просит взыскать солидарно с Лопатина Б.В., Лопатиной А.Б. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату суммы кредита - <данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату суммы процентов - <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью с учетом балконов и других помещений 99,3 кв.м, общей площадью без учета балконов и других помещений 48,2 кв.м, в том числе жилой площадью 48,2 кв.м, путем продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца требования поддержала, просила их удовлетворить по указанным в заявлении основаниям, дав пояснения аналогичные исковому заявлению.
Ответчики Лопатин Б.В., Лопатина А.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиком производства по делу, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела по существу.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» БАНК (ОАО) и Лопатины Б.В., А.Б. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, последним был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяца. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью с учетом балконов и других помещений 99,3 кв.м, общей площадью без учета балконов и других помещений 48,2 кв.м., в том числе жилой площадью 48,2 кв.м, расположенной на четвертом этаже 10-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей, с использованием кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей. Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 38-50).
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых.
Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.
На основании п. 3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.
Согласно п. 3.3.6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
На основании п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).
По рассматриваемому кредитному договору была выдана Закладная, владельцем которой в настоящее время является Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» БАНК (ОАО).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: 1) при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; 2) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; 3) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; 4) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 5) в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; 6) при грубом нарушении заемщиком и/или собственниками квартиры правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; 7) при необоснованном отказе кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в квартире; 8) при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; 9) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на квартиру; 10) при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-4.1.12 настоящего договора; 11) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Судом установлено, что ответчики не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.
На основании выше изложенного, требования истца о досрочном взыскании суммы займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>., задолженность по пени за несвоевременную уплату суммы кредита - <данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату суммы процентов - <данные изъяты>.
Расчет, представленный представителем истца судом проверен и подлежит уточнению с учетом расчета процентов на ДД.ММ.ГГГГ /л.д.8/
Расчет=<данные изъяты>
Ответчиками указанный расчет не оспорен, доказательств, которые могли бы повлиять на изменение заявленной суммы иска, ими не представлено.
При этом расчет сумм пени правильно произведен истцом, исходя из размера просроченной суммы основного долга, не оплаченной ответчиками к данному периоду времени, и соответственно просроченного периода оплаты.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
Таким образом, обоснованны и требования истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых начисляемых на сумму основного долга.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 50 указанного ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в части неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имуществ в судебном порядке.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1).
Судом установлено, что истец Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» БАНК (ОАО) является владельцем Закладной.
Согласно закладной предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>.
Ограничение на выше указанную квартиру в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.
На основании выше изложенного, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью с учетом балконов и других помещений 99,3 кв.м., общей площадью без учета балконов и других помещений 48,2 кв.м., в том числе жилой площадью 48,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению. Следует определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Начальную продажную цену заложенного имущества квартиры по адресу: <адрес>, следует определить в размере <данные изъяты>, согласно закладной. Иной оценки заложенного имущества сторонами не представлено, данная оценка не оспорена.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, поэтому в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» БАНК (ОАО) подлежит взысканию с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» БАНК (ОАО) к Лопатину Б.В., Лопатиной А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Лопатина Б.В., Лопатиной А.Б. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» БАНК (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>., задолженность по пени за несвоевременную уплату суммы кредита - <данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату суммы процентов - <данные изъяты>.
Взыскать с Лопатина Б.В., Лопатиной А.Б. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» БАНК (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на принадлежащую Лопатину Б.В., Лопатиной А.Б. на праве общей совместной собственности квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью с учетом балконов и других помещений 99,3 кв.м., общей площадью без учета балконов и других помещений 48,2 кв.м., в том числе жилой площадью 48,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
<данные изъяты>