Дело № 2-80 (2011)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2011 года г. Пермь
Мотовилихинский суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Кондратюк О.В.,
при секретаре Головиной Л.И.,
с участием ответчика Филимонова М.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Филимонову М.А., Филимоновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Филимонову М.А., Филимоновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру № в доме № по <адрес> г. Перми, установив способ ее реализации с открытых торгов и начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ-Банк» и Филимоновым М.А., Филимоновой Ю.В. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона)) №, в соответствии с разделом 1 (п.1.1 и п.8.1) которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом 12,5% годовых (п.1.1 кредитного договора). Целевое использование кредита: приобретение в собственность заемщиков квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,2 кв.м. Квартира принадлежит заемщику на основании договора купли-продажи квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «МДМ-Банк». Право собственности подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним УФРС России по Пермскому краю № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет Филимонова М.А. №, что подтверждается выпиской по счету и соответствует пункту 2.1 Кредитного договора. На основании изложенного: банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, заемщик использовал денежные средства банка в соответствии с целевым назначением кредита. Согласно п.2.2-2.6 кредитного договора и графику погашения задолженности заемщика последний обещался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей. В нарушение условий п.2.2-2.6 и графика погашения задолженности заемщик частично возвратил кредит и частично уплатил проценты за пользование кредитом. Заемщик надлежащим образом обязательство не исполнил, на текущий день существует просрочка исполнения платежа по оплате кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заемщик до настоящего времени сумму кредита не возвратил, начисленные суммы процентов за пользование кредитом не уплатил. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей, по процентам по кредиту - <данные изъяты> рублей, по процентам по просроченной ссуде - <данные изъяты> рублей. Взимание неустойки обусловлено п.2.8 кредитного договора. Согласно условиям п.1.1 договора купли-продажи обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона. Согласно настоящего договора заемщики - залогодатели передали приобретаемую квартиру в залог банку для обеспечения исполнения всех обязательств перед банком по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) №. Денежная оценка залога на день заключения договора определена <данные изъяты> рублей, что определено п.2.3 договора о залоге недвижимости (ипотека). Согласно заключения специалиста по залоговым операциям оценка квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Данная оценка была выведена на основании информации по продажам аналогичных объектов недвижимости, опубликованной в открытых информационных изданиях. Учитывая, что средняя рыночная стоимость квартир, обладающих аналогичными параметрами (местонахождение, этажность, вид дома), с момента приобретения и по состоянию на дату составления иска изменилась, а также по обстоятельству, что определение начальной продажной цены в размере рыночной стоимости квартиры на день подписания договора может повлечь для банка риск признания торгов несостоявшимися, целесообразно в качестве начальной продажной цены установить стоимость квартиры, определенной в квартал подачи иска.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Филимонов М.А. в судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга признал, с суммой процентов и оценкой заложенного имущества не согласился.
Ответчица Филимонова Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ-Банк» и Филимоновым М.А., Филимоновой Ю.В. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом 12,5% годовых (л.д. 7-16).
В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность Филимонова М.А. и Филимоновой Ю.В. квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,2 кв.м.
Согласно п.2.2-2.6 кредитного договора и графику погашения задолженности заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом 15 числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 12,5% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга); при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору №.Ф34/05-4-65.041 от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита <данные изъяты> рублей на счет Филимонова М.А. №, подтверждается выпиской по счету (л.д.19).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей жавшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно потребовать возврата суммы кредита и начисленных процентов, а также списать в безакцептном порядке сумму текущей задолженности заемщика (включая сумму основного долга) по настоящему договору в порядке досрочного истребования суммы кредита с любых, в том числе валютных, счетов заемщика в банке, при любом из ниже перечисленных случаев: нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе в случае нецелевого использования предоставленного кредита, а также просрочке очередного ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 15 дней; … невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов; … в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчиками Филимоновым М.А. и Филимоновой Ю.В. условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, а именно ответчиками ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование производятся несвоевременно и не в полном объеме.
На основании выше изложенного, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей, по процентам по кредиту - <данные изъяты> рублей, по процентам по просроченной ссуде - <данные изъяты> рублей. Суду представлен подробный расчет заявленной суммы иска (л.д.17-18).
Согласно п.2.8 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Суд считает, что размер неустойки в размере <данные изъяты> рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства по возврату денежных сумм. При этом суд учитывает, что каких-либо неблагоприятных последствий, в связи с нарушением сроков оплаты для истца не наступило. Учитывая указанные обстоятельства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер неустойки до 0,1% (в 5 раз), т.е. сумма неустойки составит <данные изъяты> рублей.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а именно: по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, по процентам по кредиту - <данные изъяты> рублей, по процентам по просроченной ссуде - <данные изъяты> рублей.
Требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.2 ст. 349 ГК РФ на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом установлен иной порядок.
Согласно ст. 50 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено, что согласно п.1.1 договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ приобретаемая с использованием кредитных средств банка Филимоновым М.А. и Филимоновой Ю.В. квартира по адресу: <адрес>, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права общей совместной собственности покупателя на квартиру, которая производится одновременно с регистрацией настоящего договора. Ипотекой обеспечивается исполнение покупателем всех его обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым банк предоставляет покупателю кредит в
Установлено, что ограничение на выше указанную квартиру в виде ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).
В соответствии с п.4.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит.
Согласно ч. 1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно выписке по лицевому счету (л.д.19-21) сумма неисполненного обязательства Филимонова М.А. и Филимоновой Ю.В. составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки более 3 месяцев.
Согласно ч.1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
На основании выше изложенного, суд считает, что требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,2 кв.м., подлежит удовлетворению.
Начальную продажную цену предмета залога - квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,2 кв.м., следует определить в размере <данные изъяты> рублей. Данная сумма определена в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109-156) и является рыночной стоимостью квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22.710,01 рублей соразмерно сумме удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Филимонова М.А. и Филимоновой Ю.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: по просроченному основному долгу <данные изъяты>, по процентам по кредиту - <данные изъяты>, по процентам по просроченной ссуде - <данные изъяты>.
Взыскать с Филимонова М.А. и Филимоновой Ю.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,2 кв.м.
Установить способ реализации квартиры с открытых торгов и определить начальную продажную цену квартиры №, расположенную по адресу: <адрес>, в сумме <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления мотивированной части решения.
СУДЬЯ: подпись.
<данные изъяты>
<данные изъяты>