г. Пермь 26 января 2011 года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Катаевой З. С.
при секретаре Григорьевой И. С.,
с участием представителя истца по доверенности Агадуллиной Н. В.,
ответчика Ячменева А. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ячменеву А.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Ячменеву А. А. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей, и расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей. Также просит взыскать начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения обязательств по договору займа или до реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) причитающиеся проценты в размере 16 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму основного долга - <данные изъяты> рублей и обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру, общей площадью 66,2 кв. м., находящуюся по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги - <данные изъяты> рублей.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев на ремонт находящейся в его собственности квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 66,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., расположенной на 1 этаже 10-этажного панельного жилого дома по адресу: <адрес>, которая оценена в размере <данные изъяты> рублей.
В обеспечение договор займа от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на указанную квартиру.
Ответчик допустил 3 просрочки по внесению ежемесячных платежей: за январь-март 2007 г., 2 просрочки, которые на данный момент погашены (за январь и февраль 2007 г.). Начиная с апреля 2007 г. предусмотренные договором ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов его пользование, в нарушение условий закладной и договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производились.
В связи с неисполнением обязательств по возврату займа и уплате процентов ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ДД.ММ.ГГГГ, указанное требование получено дочерью ответчика ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени ответчиком не выполнено.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования и просил их удовлетворить в полном объеме по изложенным основаниям.
Ответчик в судебном заседании фактически не возражал в удовлетворении иска, пояснив, что действительно получил ипотечный заем на ремонт квартиры, исполнять обязанности по договору займа не имеет возможности, согласен с суммой задолженности по основному долгу, с неустойкой не согласен, просит снизить размер неустойки.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом размер неустойки должен быть снижен по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - «Агентство») и Ячменевым А. А. заключен договор займа, согласно которому «Агентство» предоставило заемщику заем в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с взиманием за пользование займом 16 % годовых на ремонт трехкомнатной квартиры, общей площадью 66,2 кв. м., находящуюся по адресу: <адрес>.
Денежные средства были зачислены на счет заемщика платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ
Указанная квартира принадлежит заемщику на праве собственности на основании договора раздела наследственного имущества от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 3.6.3 договора займа ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Согласно п. 3.6.6. договора займа размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Согласно п. 5.2 и 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа и начисленных процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый день просрочки.
Согласно закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес>, предметом залога является указанная квартира, данной закладной обеспечены обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, оценка заложенного предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.
С ДД.ММ.ГГГГ владельцем закладной является «Агентство».
Из пояснений представителя истца, расчета задолженности, следует, что ответчик допустил 3 просрочки за январь-март 2007 год по внесению ежемесячных платежей, 2 просрочки, которые в данный момент погашены (за январь и февраль 2007 г.), начиная с апреля 2007 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производит. Данный факт ответчик не оспаривает.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей.
Поскольку ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по договору ипотечного займа, которым предусмотрено возращение кредита по частям: в течение 12 месяцев более трех раз не оплатил ежемесячный платеж, с него следует взыскать досрочно задолженность по договору займа - основной долг в размере <данные изъяты> рублей и начисленные, но неуплаченные проценты, в размере <данные изъяты>, а также причитающиеся проценты из расчета годовой процентной ставки - 16 % годовых на неоплаченную сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения обязательств по договору займа или до реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше), а также обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.
Учитывая, что неустойка в размере 0,2 % от просроченного платежа за каждый день просрочки вследствие его высокого процента - 72 % годовых, при учетной ставке банковского процента 7,75 % годовых (на момент рассмотрения дела) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, необходимо уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей на основании ст. 333 ГК РФ до двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, равной 15,5 % годовых исходя из следующего расчета: (<данные изъяты> рублей * 15,5 % / 72 % = <данные изъяты> рублей).
При этом действующим законодательством не предусмотрено взыскание неустойки на будущее время, поэтому в этой части иска должно быть отказано.
Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по договору займа в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей).
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Ячменева А.А. в пользу ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>.
Взыскать с Ячменева А.А. в пользу ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения обязательств по договору займа или до реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) причитающиеся проценты в размере 16 % годовых на сумму основного долга - <данные изъяты> рубль.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: трехкомнатную квартиру, общей площадью 66,2 кв. м., находящуюся по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения (31.01.2011 г.).
Судья: подпись.
<данные изъяты>