Дело № 2-2873 /10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 сентября 2010 г. г. Пермь
Мотовилихинский суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Болониной О.Е.
при секретаре Балезиной К.Ю.,
с участием ответчика Золотовой Л.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Золотовой Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов № в счет погашения задолженности ответчика по указанному кредитному договору взыскании расходов по госпошлине.
В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору ответчице был предоставлен кредит в сумме 247 066,67 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля.
В целях обеспечения выданного кредита, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога приобретаемого автомобиля №.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
В нарушение п. 10 договора ответчица неоднократно не исполняла свои обязательства. Долг ответчицы составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты> рублей; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>.
Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежаще. Представитель истца в заявлении адресованном суду просил рассмотреть дело в его отсутствии, на иске настаивает в полном объеме
Ответчица в суде с исковыми требованиями согласна частично. Не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору в вышеуказанной сумме, просит суд уменьшить размер повышенных процентов в соответствии со ст. 333 ГК. Просьбу об уменьшении вышеуказанных штрафных процентов обосновывала тем, что размер процентов существенно завышен, её доход незначителен и составляет около <данные изъяты>. В связи с рождением ребенка на работу вышла недавно, является матерью одиночкой, имеет на иждивении 2 малолетних детей. Полагает что размер первоначальной продажной стоимости автомобиля равен его продажной стоимости. Задолженность до настоящего времени не погашена.
Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» (Кредитором) и Золотовой Л.Р. (Заемщицей) был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчице кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля под 15 % годовых, а последняя приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты>.
В соответствии с п. 8 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета 15 % годовых и количества дней процентного периода, который составляет с первого числа по последнее календарное число каждого месяца.
В соответствии с п. 10 кредитного договора Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей на счете по учету вклада до востребования № в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту.
Согласно п. 11 договора размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии, что составит <данные изъяты>.
В силу п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п.1(б),10,11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В соответствии с п. 19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п.1(б),10,11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора (л.д. 11-12), заявлений о переводе средств (л.д. 18-21), платежных поручений (л.д. 22-25).
В целях обеспечения исполнения гр. Золотовой своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога транспортного средства №, предметом которого является принадлежащий ответчице автомобиль модели <данные изъяты>, <данные изъяты>. выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, приобретенный на заемные денежные средства ( л.д. 13-15). В соответствии с которым залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в сумме <данные изъяты>.
Согласно п. 17 договора залога транспортного средства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Залогодателем обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п.19.4 договора залога начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п.5 настоящего договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.
Данные обстоятельства подтверждаются копиями договора залога транспортного средства и ПТС на автомобиль (л.д. 16-17), другими материалами дела.
Из вышеуказанных документов, истории всех погашений клиента по договору (л.д.46-51) следует, что ответчица в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускала просрочку погашения долга по кредиту, уплате срочных процентов.
В соответствии с расчетом истца (л.д.33-45) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчицы составляет <данные изъяты>, в том числе: долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты>; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>.
Расчет задолженности проверен и принят судом.
При рассмотрении требований о взыскании сумм повышенных процентов, предусмотренных п.18 и 19 кредитного договора суд учитывает, что данные проценты по договорной ставке в размере 0,5% в день по своей природе являются неустойкой, поскольку начисление их предусмотрено кредитным договором лишь при возникновении просроке уплаты, то есть при ненадлежащем исполнении кредитного договора. Данные условия отражены в разделе договора штрафные санкции.
Согласно ст. 330 ГК РФ -1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда № 8 от 01.07.1996г « О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).
Фактически предусмотренный кредитным договором размер повышенных процентов составляет 180 % годовых (0,5 х 30 дней х12 мес.).
Анализируя доводы ответчика о необходимости снижения размера неустойки, суд учитывает специфику неустойки, заключающуюся в том, что она одновременно является и мерой имущественной ответственности, а также и то обстоятельство, что сторонам предоставлено право самим формулировать условия договора о неустойке, в том числе установить и её повышенный размер.
При этом суд приходит к выводу, что определенная сторонами договора неустойка в сумме 0,5 % за каждый день просрочки явна несоразмерна последствиям неисполнения обязательств.
С учетом обстоятельств дела, периода неисполнения обязательства, суммы обязательств, а также договоренности сторон при заключении договора о повышенном размере ответственности за неисполнение обязательств, суд полагает необходимым снизить размер процентов до 0,05% за каждый день просрочки.
В основу расчета неустойки судом взят представленный истцом расчет, согласно которого размер повышенных процентов с учетом уменьшения его судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил : повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>.
При таких обстоятельствах, с гр. Золотовой Л. Р. следует взыскать <данные изъяты> (в том числе: долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты>; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
На основании ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу ст. 350 ГК РФ - Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 28 Закона РФ « О залоге» -. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве ; Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях; В договоре о залоге, предусматривающем право залогодержателя на удовлетворение требований за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке), или в соглашении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии) либо порядок ее определения.
В соответствии с п. 26 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.
Поскольку документов об оценке транспортного средства для определения начальной продажной стоимости предмета залога не представлено, с учетом положений ст. 349, 350 ГК РФ, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Золотовой Л.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> ( из них: долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты>; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты>; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство автомобиль модели <данные изъяты>, <данные изъяты> выпуска, идентификационный <данные изъяты>, двигатель №, кузов №, принадлежащий Золотовой Л.Р., установив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение десяти дней со дня вынесения мотивированного решения.
Судья: