Дело 2-953(2011)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2011 года

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Ивановой С.А.,

с участием представителя ответчицы Ромашовой В.В. - Кузнецова К.Г., по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к Ромашовой В.В., Ромашову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» обратилось в суд с иском к Ромашовой В.В., Ромашову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «<данные изъяты>» (ЗАО) и Ромашовыми был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75%, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 35,60 кв.м, в том числе жилой площадью 21,70 кв.м.. Обеспечением исполнения обязательств должников по кредитному договору перед КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) являлась ипотека квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обязательства по погашению кредита ответчиками не выполняются. Им неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «<данные изъяты>» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом». ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» просит солидарно взыскать с Ромашовой В.В., Ромашова А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 0,2 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Ромашова В.В., Ромашов А.А., представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчицы Ромашовой В.В., Кузнецов К.Г., пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «<данные изъяты>» (ЗАО) и Ромашовой В.В., Ромашовым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам, кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75%, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Послу получения кредита ответчиками исполнялись обязательства надлежащим образом, но через полтора года ввиду тяжелого материального положения, ими стали нарушаться условия кредитного договора. Ответчики признают сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, но полагают, при вынесении решения должен быть учтен отчет о рыночной стоимости квартиры, представленный со стороны ответчиков, согласно которому рыночная стоимость квартиры на сегодняшний день составляет <данные изъяты>. Кроме того, ответчики не согласны с суммой пени за несвоевременное погашение кредита, поскольку считают проценты кабальными, а также пени, взыскиваемые по день исполнения решения суда, поскольку условиями кредитного договора уже предусмотрены пени за неисполнение обязательств по договору, просят применить ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Ромашова В.В., Ромашов А.А., выступающие в качестве солидарных заемщиков, заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, последним был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 35,60 кв.м, в том числе жилой площадью 21,70 кв.м, расположенной на втором этаже двухэтажного кирпичного жилого дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется осуществлять возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 7-18).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых.

На основании п. 3.3 кредитного договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 3.3.7 кредитного договора датой исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в п. 3.2.1) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентов периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В случае передачи кредитором функций обслуживания денежных обязательств заемщиков третьему лицу в соответствии с п. 4.4.10 настоящего договора, датой исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в п. 3.2.1) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентом периоде при условии поступления денежных средств на счет уполномоченного кредитором лица не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.3.11 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

На основании п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

По рассматриваемому кредитному договору была выдана Закладная, владельцем которой в настоящее время является ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной (л.д. 28).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: 1) при нецелевом использовании заемщиками предоставленного кредитором кредита; 2) при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; 3) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанным в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; 4) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 5) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - квартиры; 6) при грубом нарушении заемщиками и/или собственниками квартиры правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; 7) при необоснованном отказе кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки; 8) при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; 9) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц; 10) при невыполнении обязательств по страхованию согласно п. п. 4.1.7-4.1.12 настоящего договора; 11) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В судебном заседании установлено, что ответчики не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства, начиная с декабря 2008 года допускались просрочки платежей, денежные средства вносились не в полном объеме, с января 2009 года платежи в погашение основного долга не поступали, платежи по начисленным процентам вносились не в полном объеме.

На основании выше изложенного, требования истца о досрочном взыскании суммы займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты>.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и соответствует действительности (л.д. 40). Ответчиками каких-либо доказательств, которые могли бы повлиять на изменение заявленной суммы иска, не представлено. Расчет процентов и пени произведен исходя их графика ежемесячных платежей, учитывая внесенные ответчиками суммы в конкретные периоды времени.

Таким образом, с Ромашовой В.В., Ромашова А.А. следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств

Таким образом, обоснованны требования истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по день исполнения решения суда.

Однако при этом следует определить, что проценты на будущее время хоть и взыскиваются до дня фактического исполнения денежного обязательства, но начисляются не на всю сумму основного долга, которая возникла у ответчиков на юридически значимый период, а только ту ее часть, которая будет оставаться не возмещенной в том периоде, за который производится расчет процентов.

Вместе с тем, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, для снижения пени за несвоевременное погашение кредита, поскольку размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору определенный сторонами договора заявлен ко взысканию в сумме <данные изъяты>, что принимая во внимание длительность не исполнения обязательств по погашению кредита, а также размер основного долга - <данные изъяты>, соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Исковые требования в части взыскания с ответчиков пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, закон не предусматривает право займодавца на присуждение в его пользу неустойки на будущее время, поскольку изменяется срок исполнения обязательства. Если решение суда о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование им не будет исполняться заемщиком, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов в порядке п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 указанного ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в части неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;м2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имуществ в судебном порядке.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с пунктом 1.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченное ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Судом установлено, что ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» являются владельцем Закладной на основании договора уступки прав требования по закладным от ДД.ММ.ГГГГ, где предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>.

Ограничение на выше указанную квартиру в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.

В соответствии с п. 7.2. Закладной, п. 6.13. кредитного договора, ст. 3 Закона «Об ипотеке» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника (залогодателя).

На основании выше изложенного, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество - однокомнатную квартиру, общей площадью 35,60 кв.м, в том числе жилой площадью 21,70 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению. Следует определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества квартиры по адресу: <адрес>, следует определить в размере <данные изъяты>, как определено стороной ответчиков путем оценки квартиры в период рассмотрения спора судом, поскольку со стороны истца представлен лишь отчетом об оценке о стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, поэтому в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» подлежит взысканию с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Ромашовой В.В., Ромашова А.А. солидарно в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты>.

Взыскать с Ромашовой В.В., Ромашова А.А. солидарно в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, начисляемых на оставшуюся не погашенную сумму основного долга до фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Ромашовой В.В., Ромашова А.А. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - однокомнатную квартиру <адрес> г. Перми, общей площадью 35,60 кв.м, в том числе жилой площадью 21,70 кв.м, принадлежащую на праве собственности Ромашовой В.В., Ромашову А.А., путем ее реализации с открытых торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись.

<данные изъяты>. Судья -