Дело № 2-806/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь 16 февраля 2011 года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Катаевой З. С.,
при секретаре Григорьевой И. С.,
с участием представителя ответчика по доверенности Артемьева А. Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Северная казна» ОАО к Бондарь А.Н. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Банк «Северная казна» ОАО обратился в суд с исковыми требованиями к Бондарь А.Н. о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей и расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
Требование мотивировано тем, что в банк «Северная Казна» ОАО от Бондарь А.Н. поступила Анкета на получение потребительской карты. В заявлении должник предложил банку «Северная Казна» ОАО на основании Общих условий выдачи потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты заключить соглашение о кредитовании, выдать Потребительскую карту и осуществлять кредитование Счета Потребительской карты. Банк акцептовал поступившее заявление. На основании Дополнительного соглашения № к договору карточного счета № о предоставлении овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ (далее дополнительное соглашение) должнику Бондарь А.Н. был представлен лимит кредитовая в размере <данные изъяты> рублей, под 19.70 % годовых путем внесения на счет банка ежемесячных платежей.
Бондарь А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Пунктом 1.2 Дополнительного соглашения № к договору карточного счета установлено, что датой предоставления кредита является дата зачисления Банком соответствующей суммы на счет потребительской карты.
Нормами п.п.5.1-5.2 Дополнительного соглашения № к договору карточного счета установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый календарный день просрочки начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности Бондарь А.Н. перед банком «Северная Казна» ОАО составляет <данные изъяты> рублей, а именно:
сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;
сумма процентов на ссудную задолженность начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей;
сумма просроченных и неуплаченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей;
пени на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей;
пени за несвоевременное гашение ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием его представителя и снизить размер неустойки.
В судебном заседании представитель ответчика с задолженность по кредиту согласился и просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом размер неустойки должен быть снижен.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в банк «Северная Казна» ОАО от Бондарь А. Н. поступило заявление на получение потребительской карты (оферта), в которой ответчик сделал предложение истцу в соответствии с общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты заключить с ним соглашение о кредитовании и выдать потребительскую карту.
Банк акцептировал поступившее заявление и на основании дополнительного соглашения № к договору карточного счета № о предоставлении овердрафта ДД.ММ.ГГГГ Бондарь А. Н. предоставлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно указанного соглашения лимит овердрафта <данные изъяты> рублей, процентная ставка по предоставляемому овердрафту 19,70 % годовых, срок возврата овердрафта ДД.ММ.ГГГГ, овердрафт предоставляется не позднее 3-х рабочих дней с момента всех необходимых документов и заключения дополнительного соглашения, банковский счет №.
В соответствии с п 3.1, 3.4. дополнительного соглашения проценты за пользование овердрафтом начисляются на использованную сумму овердрафта ежедневно, исходя из фактического числа дней пользования овердрафтом, начиная с даты, следующей за датой зачисления суммы овердрафта на банковский счет клиента, и заканчивая датой погашения задолженности по основному долгу по овердрафту включительно. Клиент уплачивает проценты ежемесячно, не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем пользования овердрафтом.
Таким образом, предложение, сделанное ответчиком, содержит все существенные условия кредитного договора.
Соглашение о кредитовании принято истцом, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены на текущий счет заемщика №.
Следовательно, соглашение о кредитовании заключено между сторонами и обязательства истцом по предоставлению овердрафта исполнены в полном объеме.
В соответствии с п. 5.2 дополнительного соглашения при нарушении сроков погашения процентов за пользование овердрафтом и/или погашения суммы овердрафта, указанные в п 3.4 и п. 1.3.3, банк вправе начислять пени на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по овердрафту за каждый календарный день просрочки в размере 0,5 %.
Согласно выпискам из лицевого счета Бондарь А. Н. ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию задолженности, которая составляет <данные изъяты> рублей, а именно:
сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;
сумма процентов на ссудную задолженность начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей;
сумма просроченных и неуплаченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей;
пени на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей;
пени за несвоевременное гашение ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей.
Поскольку Бондарь А. Н. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, с него следует взыскать сумму основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты на ссудную задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченные и неуплаченные проценты - <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей и пени, которые вследствие высокого процента подлежат снижению.
Так неустойка в виде пени и в размере 0,5 % за каждый день просрочки вследствие его высокого процента - 180 % годовых, при учетной ставке банковского процента 7,75 % годовых (на день вынесения решения) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Следовательно, необходимо уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до трехкратной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, равной 23,25 % годовых, до <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей * 23,25 % / 180 = <данные изъяты> рублей).
Таким образом, всего в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей).
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Бондарь А.Н. в пользу Банка «Северная казна» ОАО задолженность кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения (ДД.ММ.ГГГГ).
Судья: подпись.
<данные изъяты>. Судья: