Дело № 2-74 (2012г.) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Пермь 25 января 2012 года Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе: председательствующего судьи Нигаметзяновой О.В. при секретаре Петуховой П.А. с участием представителя истца Епифанова В.А. представителя ответчика Агафоновой Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пермского регионального отделения Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в защиту интересов Баранова В.К. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признания недействительным условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда У С Т А Н О В И Л : Пермское региональное отделение Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» обратилась в суд в защиту интересов Баранова В.К. с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» с требованиями о защите прав потребителей, признания недействительным условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда. Свои исковые требования Пермское региональное отделение межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей обосновали тем, что 15 июля 2008 года между Барановым В.К. и филиалом в г. Перми ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен Кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. с условием оплаты процентов в размере 12,9 % годовых. Срок кредита - 60 месяцев. В соответствии с условиями Договора (пункт 2.6.) на Заемщика возложена обязанность ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита (<данные изъяты>.). С 15.08.2008 г. Заемщик производит ежемесячную уплату указанной комиссии (37 платежей на сумму <данные изъяты>.). Однако, в соответствии с законодательством Российской Федерации, включение в договор условия о взимании с Заемщика - физического лица платы за расчетное обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующее условие Договора признается недействительным. При заключении Договора Заемщик не обладал специальными познаниями в сфере банковской деятельности, и полная информация не была доведена до него представителем Ответчика в доступной и понятной форме. В силу этого Заемщик не мог сразу оценить последствия заключения сделки с Ответчиком. Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности Положения Договора были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу по расчетному обслуживанию кредита кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг Банка по открытию и расчетному обслуживанию кредита. На основании вышеизложенного п. 2.6. Договора является ничтожным, как противоречащий закону, что в соответствии со статьей 180 ГК РФ не влечет недействительности Договора в целом, поскольку условия кредитного договора, действительность которых оспаривается Заемщиком, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между Ответчиком и Заемщиком, и сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. С целью досудебного урегулирования спора в адрес Ответчика было направлено претензионное заявление от 09.09.2011 г., с просьбой осуществить возврат неосновательно приобретенных денежных средств, но Ответчик в установленные законом сроки (10 дней), на претензию не ответил. За неисполнение требований потребителя, предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона. Осознание того факта, что Ответчик, воспользовавшись неосведомленностью Заемщика, включил в Договор условие по оплате заведомо незаконной комиссии, принесло Заемщику серьезный моральный вред. При этом желание урегулировать спорную ситуацию мировым соглашением не было поддержано Ответчиком. Необходимость Заемщику, как добросовестному исполнителю обязательств по Договору, отстаивать свои законные права в судебном порядке серьезно нарушает текущий ритм жизни и трудовой деятельности, неизбежно влечет эмоциональные и физические перегрузки, переживания относительно работы и перспектив отношений с Ответчиком, заставляет пребывать в состоянии постоянного стресса и вызывает общее ухудшение его самочувствия и настроения. В связи с изложенным, полагают, что Ответчик обязан возместить причиненный моральный вред в размере <данные изъяты>. В первоначальном исковом заявлении просил суд признать недействительным п. 2.6 кредитного договора № от 15.07.2008 года, согласно которого на заемщика возлагается обязанность по ежемесячной уплате комиссии за расчетное обслуживание и взыскать с ответчика в пользу истца суммы неосновательного обогащения, неустойки за неисполнение требований потребителя, штрафа и расходы по оплате юридических услуг. В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил свои исковые требования в связи с заявленным ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности и окончательно просил суд взыскать с ответчика в пользу заемщика сумму неосновательного обогащения (комиссия за расчетное обслуживание) за период со 15.10.2008 г. по 15.11.2011 г. (38 платежей по Взыскать с ответчика в пользу заемщика неустойку за неисполнение требований Расчет неустойки: Дата получения претензии - 09.09.2011 г. В добровольном порядке Ответчик должен был удовлетворить требования потребителя в течение 10 дней, то есть до 19.09.2011 г. Неустойка за неисполнение требований потребителя начинает исчисляться с 19.09.2011г. Размер неосновательного обогащения Ответчика составляет <данные изъяты>. 3% от <данные изъяты> руб. составляет <данные изъяты> руб. в день. По состоянию на 17.11.2011 размер компенсации значительно превышает размер неосновательного обогащения ответчика и составляет: <данные изъяты> руб. х 60 дней = <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу заемщика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу заемщика, в т.ч. 25 % - в доход бюджета муниципального образования «Пермский городской округ», 25 % - в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» (Пермское региональное отделение). Взыскать с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» (Пермское региональное отделение) компенсацию за оплату юридических услуг <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб. Представитель истца Епифанов В.А. действующий на основании доверенности (л.д. 25), в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, дал пояснения аналогичные искового заявления. Кроме того показал, что заемщик Баранов вносит платежи по настоящему кредитному договору не через карту, а в офисно- кассовый центр в полном объеме. Соистец Баранов В.К. в судебное заседание не явился представил заявление о рассмотрении дела без его участия, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом. Просил удовлетворить требования заявленные МРОО ЗПП «Астория» в его интересах. Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» Агафонова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании выразила свое не согласие с заявленными исковыми требованиями, пояснила суду, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку срок исполнения сделки начинает исчисляться с момента исполнения условий договора, то есть срок исковой давности истек 15.07.2011 года. Также она показала суду, что 15.07.2008 года банком был заключен договор с Барановым, денежные средства были перечислены на карту и погашение кредита должно осуществляться путем использования карты и через кассу банка. Считает, что кредитный договор является законным и обоснованным. Комиссия уплачивается за осуществление операций по текущему счету клиента. Существует ряд кредитных продуктов, человек заключает с банком договор, где оговорены все условия: сумма, срок, ставка, тарифы являются неотъемлемой частью договора. Денежная сумма перечисляется на счет клиента, а затем на карту, которая также выдается клиенту при оформлении договора. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 421 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания ст. 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Согласно п. 1.5. «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 15.11.2011) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.12 вышеназванного Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации На основании п. 1.15 конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Согласно п. 2 Указаний Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: - по погашению основной суммы долга по кредиту, - по уплате процентов по кредиту, - сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), - комиссии за выдачу кредита, - комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), - комиссии за расчетное и операционное обслуживание, -комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты). В соответствии со ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 18.07.2011) «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Судом установлено, что 15.07.2008 года Барановым В.К. в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» было подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, в котором он просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: - договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п. 2.11; - договор об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ему СКС, номер которого указан в п. 3.3. и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в п. 3.1 в валюте, указанной в п. 3.2; - кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях указанных в заявлении (л.д. 27). В этот же день между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Барановым В.К. был заключен кредитный договор № от 15.07.2008 года в соответствии, с условиями которого Баранову В.К. был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,9% годовых. Кроме того, в п. 2.6 заявления о предоставлении кредита указана комиссия за расчетное обслуживание которая составляет 0,99%. Согласно п. 2.7 вышеназванного заявления и графика платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора сумма первого и ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> из них сумма комиссии составляет <данные изъяты>, и уплачивается до 15 числа каждого месяца (л.д. 34-35). С вышеназванными документами, а также с графиком платежей (л.д.28), информацией о тарифах (л.д.28-29), с условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды (л.д.30-33) Баранов В.К. был ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.27-33). Из представленных документов графика платежей, тарифного плана, условий предоставления и обслуживания кредитов, а также выписки по лицевому счету следует, что истцу была выдана пластиковая карта, которой он мог воспользоваться, осуществляя платежи через банкомат. Согласно подписанных Барановым В.К. условий предоставления кредита, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.1). Открытие и ведение счета осуществляется кредитором в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ. По счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: зачисление кредита, зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту, списание кредитором в безакцептном порядке денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, а также ошибочно зачисленных на счет сумм, перечисление по указанным клиентом реквизитам или выдача наличными остатка денежных средств со счета, иные операции, предусмотренные условиями и заявлением (п. 5.1-5.3). Согласно п. 5.7. Условий, в случае если после полного погашения задолженности по кредиту остаток на счете больше нуля, договор считается исполненным сторонами и прекращается только в части, включающей в себя элементы кредитного договора. Представленными материалами дела подтверждается факт того, что на имя Баранова В.К. банком был открыт текущий кредитный счет № (л.д. 34-35). Обязательным условием для данного счета является то, что на нем к определенному кредитным договором дню имелась сумма, необходимая для уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с п. 3.1.2. условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Также судом установлено, что Баранову В.К. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей и открыт специальный карточный счет клиента (СКС), предоставлена банковская карта «<данные изъяты>». При этом суд учитывает, что текущий кредитный счет был открыт банком не только для зачисления выданного кредита, а также для проведения иных приходных и расходных операций, предусмотренных соглашением между сторонами по кредитному договору. Текущий кредитный счет был открыт на основании заявления Баранова В.К., в котором он просил банк об открытии указанного счета. Исходя из содержания указанных выше документов, которые были подписаны Барановым В.К. 15.07.2008 года следует, что последний при подаче заявлений на кредитное обслуживание был ознакомлен со всеми условиями, согласился с тем, что сумма кредита по договору предоставляется путем открытия счета, выпуска и обслуживания пластиковой банковской карты, а также тем, что договоры включали в себя как элементы договора об открытии банковского счета, так и элементы кредитного договора. При таких обстоятельствах, Баранов В.К. на стадии заключения договора выразил свое согласие на получение кредита на тех условиях, которые предложил банк. С тарифами банка, размерами комиссии на обслуживание кредита Баранов В.К. был ознакомлен и дал согласие на открытие банковских счетов Клиента, получил пластиковую карту. Таким образом, суд считает, что доводы представителя истца о том, что условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание счета, не соответствуют требованиям действующего законодательства, были навязаны и нарушают права клиента, как потребителя - не состоятельны. Частью 1 ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Барановым В.К. кредитный договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате комиссии за расчетное обслуживание было между сторонами достигнуто. Положениям ст. 421 ГК РФ условие об обязанности заемщика оплачивать услугу по ведению текущего кредитного счета не противоречит. Суд считает, что комиссия за расчетное обслуживание текущего кредитного счета является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку положениями п. 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита предусмотрено, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора включаются …. сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты). Поскольку Барановым В.К. было дано согласие на открытие банковского счета клиента и зачисления денежных средств кредитования, на банковскую пластиковую карту, банк вправе был предложить ему выплачивать комиссионное вознаграждение, связанное с услугами банка. Учитывая данное требование о свободе договора, суд полагает, что оспариваемое условие кредитного договора, заключенного 15.07.2008 года между Барановым В.К. и ОАО НБ «ТРАСТ» соответствовали требованиям действующего законодательства, были известны Баранову В.К. и не нарушали его прав как потребителя данных услуг. Баранов В.К. был ознакомлен со всеми условиями, согласился с ними, в связи с чем, оснований признания, что услуги банка по обслуживанию счета ему навязаны и нарушают его права как потребителя - не имеется. Таким образом, условия кредитного договора, отраженные в п. 2.6 кредитного договора № от 15.07.2008 года не противоречат закону, в том числе ни Закону РФ «О защите прав потребителей», ни Закону РФ «О банках и банковской деятельности». Также суд считает не состоятельным доводы представителя истца, что до Баранова В.К. не была доведена достоверная информация, так как судом было достоверно установлено, что последним были подписаны информация о тарифах (л.д.28-29), условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, которые и содержат в себе всю необходимую информацию по предоставляемым услугам. Также судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, кредит Баранову В.К. был предоставлен в установленном размере и в установленные сроки, что не оспаривается сторонами. На основании выше изложенного, суд считает, что исковые требования Пермского регионального отделения Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в защиту интересов Баранова В.К. о признания недействительным условия договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание не подлежат удовлетворению. Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении требования о признания недействительным условия договора в части взимании комиссии за расчетное обслуживание, то требование истца о взыскании с ответчика неосновательного обогащения также не подлежит удовлетворению, так как уплата Барановым В.К. суммы в размере <данные изъяты> рублей, которую истец просит взыскать в свою пользу, была обусловлена обязательствами Баранова В.К., взятыми на основании Договора № от 15.07.2008 года. Требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и неустойки не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размере возмещения имущественного вреда. В соответствии со ст. 23 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени) в размере одного процента цены иска. Поскольку в судебном заседании не установлены факты нарушения ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» прав потребителя Баранова В.К., то требования истца о возмещении морального вреда и взыскании неустойки не подлежат удовлетворению. В соответствии с ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Поскольку Пермскому региональному отделению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в удовлетворении исковых требований о защите прав потребителей, признания недействительным условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда было отказано в полном объеме, то требования истца о взыскании штрафа и расходов по оплате услуг представителя не подлежат удовлетворению. Относительно заявленного представителем ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, суд считает, что поскольку в силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности в три года применяется только к требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, то суд требование истца о взыскании неосновательного обогащения при удовлетворения требования о признании недействительным оспариваемого кредитного договора в части, удовлетворил бы только за период в три года. Однако, поскольку судом в удовлетворении требования о признании пункта договора недействительным отказано, то ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежит принятию во внимание. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : В удовлетворении исковых требований Пермскому региональному отделению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в защиту интересов Баранова В.К. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признания недействительным условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда, - отказать. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения. Председательствующий : подпись Копия верна Председательствующий О.В.Нигаметзянова Сектераь: <данные изъяты> <данные изъяты> Именем Российской Федерации <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>а
банка в рамках кредитного договора. Таким образом, расчетное обслуживание кредита является обязанностью Ответчика (Банка) по ведению бухгалтерского учета. Следовательно, действия Банка по открытию и ведению расчетного обслуживания кредита не являются самостоятельной банковской услугой.
<данные изъяты> в размере <данные изъяты>
потребителя в размере: