Дело № 2-1882/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«07» июля 2010 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего судьи Поповой Е.В.,
При секретаре Даричевой О.В.,
С участием представителя истца Петрова Д.В.,
Представителя ответчика Бабич Ю.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску Данякина А.А. к Открытому страховому акционерному обществу «Россия» о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами,
У с т а н о в и л:
Данякин А.А. обратился в суд с иском к ОСАО «Россия» о взыскании страхового возмещения в размере 237276,00 руб., сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.
В период времени с 18.00 часов ....2009 года по 11.00 часов ....2009 года ... неизвестными лицами совершено тайное хищение а/м принадлежащего истцу на праве собственности, в результате чего, истцу причинен материальный ущерб. По факту угона автомобиля было возбуждено уголовное дело, машина не найдена, постановлением следственного органа от ....2009 года предварительное следствие приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого на основании пункта 1(2) части 1 статьи 208 УПК РФ.
Между истцом и ответчиком был заключен договор АВТОКАСКО, полис № ... от ....2008 года по страхованию средств наземного транспорта, предусматривающий выплату страхового возмещения в случае хищения автомобиля.
.... 2009 года истец прибыл в офис Филиала ОСАО «Россия» в городе Тверь и сообщил о случившемся страховом случае, пояснив, что уже обратился с соответствующим заявлением в органы правопорядка. Сотрудник офиса выдал перечень документов, которые нужно представить к письменному заявлению, после чего оно будет принято в соответствии с договором. После того, как истец собрал все документы, .... 2009 года им было подано ответчику письменное заявление, принял запрос для передачи в следственные органы. Через некоторое время истец обратился в офис Филиала ОСАО «Россия» г. Тверь за страховой выплатой, однако ему заявили об отказе в выплате в связи с пропуском подачи письменного подтверждения, которое в соответствии с п. 10.1.4 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных Приказом ОСАО «Россия» от 20.04.2007 года № 83 должно быть вручено или направлено не позднее 5-ти рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Подача письменного подтверждения была произведена на 6-й день. Из условий договора страхования, заключенного между Истцом и Ответчиком, следует, что Страховщик обеспечивает защиту, в том числе от риска "угон". Непредставление письменного подтверждения в пятидневный срок устного сообщения Страховщику о наступлении страхового случая не связано с умыслом Страхователя, учитывая, что указанное подтверждение поступило Страховщику на шестой день. Полагая отказ в выплате страхового возмещения необоснованным, .... 2010 года истец направил в адрес ответчика претензии с целью урегулирования получения суммы страхового возмещения. В досудебном порядке. Однако, в установленный законом срок, ответчик не перечислил денежные средства и не ответил на претензию. В связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд. Согласно расчету Истца сумма страхового возмещения составляет 237276 рублей 00 копеек, а проценты за пользование чужими денежными средствами за период .... 2009г. по .... 2010г. по ставке рефинансирования Банка России 7.75 % - 10 579 рублей 90 копеек. Итого 248197 руб. 20 коп. Кроме того, истцом были понесены по делу судебные издержки в размере 24.572 руб. 76 коп., а именно на оплату договора об оказании юридических услуг № ... от .... 2010 года с ООО в размере 20.000 рублей, услуг нотариуса по выдаче доверенности 600 рублей, госпошлины 3972,76 руб. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика.
Истец Данякин А.А. в судебное заседание не явился, в своем заявлении просит рассмотреть дело без его участия.
В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Петров Д.В. поддержал предъявленные Данякиным А.А. требования в полном объеме, сославшись на приведенные в исковом заявлении доводы. Полагает, что действия Филиала ОСАО «Россия» г. Тверь по отказу Данякину А.А. в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 10.1.4 Правил страхования, являются незаконными, поскольку противоречат положениям гражданского законодательства, устанавливающим ограниченный круг наступления обстоятельств, при которых у страховщика возникает право отказать в выплате страхового возмещения. Данные условия ничтожны. По основанию, на которое сослался ответчик, законом возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не предусмотрена. Страховой случай, предусмотренный заключенным ОСАО «Россия и Данякиным А.А. договором наступил, подтвержден постановлением ОВД, в устной форме страхователь своевременно поставил страховщика о наступлении события, заявление подал на 6-ой день. Неисполнение обязанности подать заявление в течение 5-ти дней никак не сказалось на обязанности страховщика по выплате возмещения. Настаивает на удовлетворении требований истца в полном объеме.
Представитель ответчика ОСАО «Россия» по доверенности Бабич Ю.А. иск не признала. Подтверждает факт заключения истцом договора добровольного имущественного страхования в отношении принадлежащего истцу а/м по риску Автокаско, предусматривающему выплату страхового возмещения в случае хищения транспортного средства. Страховщик не оспаривает факт наступления события – угон застрахованного истцом транспортного средства, влекущего за собой обязанность выплатить страховое возмещение. Расчеты истца по размеру страхового возмещения и по процентам ОСАО «Россия» оспаривает, поскольку согласно акта предстрахового осмотра на автомобиле имелись повреждения. Не согласна с утверждением истца о возникновении у ОСАО «Россия» обязанности выплатить страховое возмещение. Договор страхования заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных Приказом ОСАО «Россия» от 20.04.2007 года № 83, которые обязательны к соблюдению сторонами. Согласно п. 10.1.4 Правил страхования, на страхователе лежит обязанность уведомить Страховщика любым доступным способом об утрате. .. транспортного средства не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Письменное подтверждение должно быть направлено в адрес Страховщика не позднее 5 (пяти) рабочих, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Поскольку письменное заявление от Данякина А.А. по истечении указанных сроков, ОСАО «Россия», в соответствии с Правилами страхования обоснованно отказало в выплате возмещения.
Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как установлено в судебном заседании, ....2008 года между Данякиным А.А. и ОСАО «Россия» был заключен договор добровольного имущественного страхования принадлежащего Данякину А.А. а/м на срок действия с ....2008 года по ....2009 года.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 943 того же Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В подтверждение факта заключенного договора, страховщиком истцу выдан полис страхования средств № .... Согласно полиса, данный договор заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта, утв. Приказом ОСАО «Россия» от 20 апреля 2007 года № 83 (далее по тексту Правил страхования) и являющихся его неотъемлемой частью. Автомобиль застрахован по риску (страховому случаю) «Автокаско», предусматривающему в соответствии с п. 4.2.2. Правил страхования выплату страхового возмещения, в том числе, в случае утраты ТС вследствие таких опасностей, как противоправные действия, за исключением мошенничества или присвоения.
В судебном заседании не оспаривалось представителем ответчика и следует из материалов дела, что в течение срока действия договора страхования, а именно в период времени с 18 час. ....2009 года до 11 час. ....2009г., неустановленное лицо ... в г. Твери похитило а/м принадлежащий Данякину А.А., что в силу п. 4.2.2. Правил страхования признается страховым случаем по полису № ... от ....2008 года.
По данному факту следователем отдела № ... СУ при УВД по г. Твери ....2009 года было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 ч.3 п. «в» УК РФ и принятии его к производству.
....2009 года Данякин А.А. обратился в ОСАО «Россия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с происшедшим в ночь .... 2009 года событием – хищением транспортного средства.
Согласно мотивированного отказа в выплате страхового возмещения, ОСАО «Россия» не признало событие страховым, поскольку страхователем не была соблюдена установленная п. 10.1.4 Правил страхования обязанность уведомить Страховщика любым доступным способом об утрате. .. транспортного средства не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Направить письменное подтверждение в адрес Страховщика не позднее 5 (пяти) рабочих, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии.
Вместе с тем, суд находит данный отказ страховщика в выплате страхового возмещения противоречащим положениям действующего законодательства.
Так, в силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Указанный в законе перечень оснований является исчерпывающим.
Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Таким образом, неисполнение страхователем обязанности о своевременном сообщении о страховом случае страховщику не является в соответствии с частью 2 статьи 961 Гражданского кодекса РФ безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
При этом в соответствии с названной нормой, отказывая в возмещении убытков от происшедшего страхового случая, страховщик должен доказать, каким образом несвоевременное уведомление о страховом случае повлияло на возможность избежания или уменьшения убытков или каким образом несвоевременное уведомление отразилось на иных его имущественных правах (в частности, на праве на суброгацию).
Согласно пункта 10.1.4 Правил страхования обязанность уведомить страховщика о наступлении события не позднее двух рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии, может быть исполнена любым доступным способом. По утверждению истца, о наступлении страхового события он уведомил страховщика ОСАО «Россия» устно .... 2009 года, прибыв в офис Филиала ОСАО «Россия» в г. Твери. Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что в Филиале работает мать истца. Письменное заявление, обязанность подачи которого в силу п. 10.1.4 Правил страхования должна быть исполнена страхователем в течение 5-ти рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии, Данякин А.А. подал .... 2009 года, то есть на 6-ой день.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Как видно из материалов дела, заявление о хищении транспортного средства было подано Данякиным А.А. на имя начальника УВД по гор. Твери ....2009 года и зарегистрировано за № .... Органом расследования были проведены оперативно-розыскные мероприятия, осмотрено место происшествия, сделаны фотоснимки. Постановление о возбуждении уголовного дела было вынесено ....2009 года, Данякин А.А. постановлением от ....2009 года признан потерпевшим по уголовному делу, ....2009 года поручено работникам ОУР КМ УВД по г. Твери оперативным путем провести мероприятия, направленные на установление лиц, причастных похищению ТС и проверки Данякина А.А. не предмет инсценировки.
Учитывая, что Данякиным А.А. своевременно и в соответствии с требованиями п. п. 10.1-10.1.3. Правил страхования были предприняты меры для уменьшения убытка, установлению ответственного за хищение лица, розыску такого лица и самого имущества уполномоченными государственными органами, суд приходит к убеждению о том, что нарушение Данякиным А.А. срока уведомления страховщика путем подачи письменного заявления всего на один день не сказалось и не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Страховщиком доказательств обратного, а также того, что нарушение сроков лишило его возможности избежать или уменьшить убытки или каким-то образом отразилось на иных имущественных правах, суду не представлено.
Других обстоятельств, с которыми закон связывает возможность для отказа страховщиком в выплате страхового возмещения, по делу не установлено.
В связи с чем, у суда имеются основания для возложения на ОСАО «Россия» обязанности выплатить страховое возмещение в пределах суммы, определяемой по условиям договора.
В соответствии с п. 11.3 и оговоркой 310/16 в случае утраты ТС ущерб считается равным действительной стоимости ТС. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 годовых норм износа – 10% - для ТС третьего и последующих лет эксплуатации.
Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ОСАО «Россия» в пользу истца составляет 260000 руб. (страховая сумма и страховая стоимость по полису) – 27724,00 руб. (износ за период действия договора страхования с учетом того, что автомобиль ГАЗ-3302, 2006 года выпуска – 10%) = 237 276 руб. 00 коп.
Доводы ответчика о необоснованности требований истца выплатить именно данную сумму в связи с наличием на автомобиле не устраненных Данякиным А.А. повреждений не могут быть приняты судом, поскольку данные обстоятельства не могут быть признаны повлиявшими на расчет возмещения по наступившему событию – полной утраты ТС в результате хищения. Как пояснил суду представитель ответчика, повреждения зафиксированы в предстраховом акте, то есть они возникли до того, как стороны заключили договор и согласовали размер стоимости страхуемого имущества. Более того, факт получения Данякиным А.А. страхового возмещения по данным повреждениям и не устранение их, ОСАО «Россия» суду не доказало.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, поскольку пунктом 1 ст. 395 ГК РФ.
Поскольку ответчик нарушил свои обязательства и не произвел страховую выплату в установленный п.п. 10.2.2. и 10.2.3 Правил страхования срок (страховщик был обязан признать факт наступления страхового случая и составить страховой акт не позднее 18 рабочих дней, следующих за днем получения необходимых документов, выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте, не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения Страховщиком страхового акта), на незаконно удерживаемую ответчиком сумму страхового возмещения 237276,00 руб. подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за весь период просрочки – с ....2009 года. Истцом заявлен требование о возмещении процентов за 120 дней просрочки, которое и подлежит удовлетворении. Проценты подлежат начислению по установленной ЦБ РФ ставке рефинансирования (действующей наибольший период времени в течение всего срока просрочки) и составят:
237276,00 х 7.75% / 360 х 120 = 10 579 руб. 90 коп.
В соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ подлежат возмещению в полном объеме понесенные истцом расходы на уплату госпошлины и за составление доверенности на участие в рассмотрении дела представителя. Расходы истца на оплату услуг представителя в размере 20000 руб. подлежат возмещению с учетом положений ст. 100 ГПК РФ. Исходя из степени участия в деле представителя, характера рассматриваемого спора, всех обстоятельств по делу, проведенной представителем досудебной работы, суд признает расходы истца разумными на сумму 15000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Данякина А.А. удовлетворить.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «Россия» страховое возмещение в размере 237 276 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 579 рублей 90 копеек, судебные расходы в сумме 19 572 рубля 76 копеек, а всего 267 428 рублей 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Московский районный суд гор. Твери в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: