Дело № 2-2249/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«28» сентября 2010 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего судьи Поповой Е.В.,
При секретаре Шкилёвой Е.В.,
С участием представителя истца Кузьминой В.Ф.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) к Обществу с ограниченной ответственностью «Кортекс», Берко О.Н., Берко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
Истец КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с настоящим иском к ответчикам, сославшись в заявлении на следующие обстоятельства.
...2007 г. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и ООО «Кортекс» заключили кредитный договор ... о предоставлении кредита в размере ... рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 16 процентов годовых сроком погашения до ...2009 года. В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора ООО «Кортекс» обязалось вносить обязательные платежи в счет погашения процентов по кредиту ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае несвоевременном перечислении платежей, предусмотренных Кредитным договором, Банк согласно п. 8.1 Кредитного договора начисляет неустойку с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленной настоящим Договором, в размере двойной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Сумму кредита банк перечислил на счет заемщика. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Берко О.Н. заключен договор поручительства ... от ...2007г., между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Берко И.В. заключен договор поручительства ... от ...2007г., между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Берко О.Н. заключен Договор о залоге имущества ... от ...2007г. В соответствии с п.п. 6.6, 7.10 Кредитного договора 01.10.2009г. Банком ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора денежные средства, представленные Банком Заемщику должны быть возвращены в срок до ... 2009 года. До настоящего времени требования банка не исполнены. На основании произведенного Банком расчета в соответствии с условиями Договора по состоянию на ...г. задолженность Ответчиков перед Банком составляет 1822657,77 рублей в том числе: по просроченному основному долгу 913056,58 рублей; по просроченным процентам 96322,35 рублей; по процентам на просроченный кредит 169903,57 рублей; неустойка на просроченную задолженность по уплате процентов 92849,15 рублей; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу 490526,12 рублей; просроченная комиссия 60000 рублей. В связи с чем, истец прости взыскать солидарно с ООО «Кортекс», Берко О.Н., Берко И.В. задолженность по Кредитному договору в размере 1822657,77 рублей, а также уплаченную Банком при предъявлении иска госпошлину.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кузьмина В.Ф. поддержала предъявленные КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к ответчикам требования в полном объеме, сославшись на приведенные в исковом заявлении доводы. Также пояснила суду, что на момент рассмотрения дела задолженность ответчиков перед Банком возросла, так как они не приняли никаких мер к ее погашению, либо уменьшению суммы. Ответственность поручителей солидарная, в том же объеме, что и у основного должника. Уплата комиссии за ведение ссудного счета предусмотрена условиями договора, потому сумма просроченной комиссии подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка.
Ответчики ООО «Кортекс», Берко О.Н. и Берко И.В. в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения дела ответчики извещены судом в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ. Корреспонденция суда не была ими получена, вернулась от ООО «Кортекс» с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу, от Берко О.Н. и Берко И.В. с отметками об истечении срока хранения. В соответствии со ст. ст. 117, 118 ГПК РФ, с согласия истца суд счел возможным рассмотреть дело на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствии ответчиков, о чем судом постановлено определение.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанное правило, на основании ст. 819 ч.1 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.
Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, ...2007 г. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и ООО «Кортекс» заключили кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк - КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обязался открыть заемщику - ООО «Кортекс» кредитную линию с лимитом выдачи в размере ... рублей со сроком погашения ... 2009 года (п. 1.1.), а заемщик обязался полностью погасить кредит в указанный срок (п. 1.2.), за использование кредита уплатить кредитору проценты из расчета 16% годовых на остаток ссудной задолженности (п.1.3.), за открытие и ведение ссудного счета уплатить комиссию (п. 1.4.).
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора Ответчик обязался вносить обязательные платежи в счет погашения процентов по кредиту ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита – Приложение № 1 к дополнительному соглашению о выдаче денежных средств к кредитному договору, размещая на текущем счете не позднее даты оплаты очередного платежа по Графику денежные средства в сумме не менее суммы платежа по Графику, суммы просроченных платежей и начисленной неустойки.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, Банку предоставлено право на безакцептное списание размещенных на счете Ответчика денежных средств в погашение процентов по Кредитному договору.
Согласно п. 8.1 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа, предусмотренного Кредитным договором, Банк начисляет неустойку с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленной настоящим Договором, в размере двойной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В судебном заседании подтвердилось, что в целях надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ..., КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) были заключены договора поручительства: с Берко О.Н. - ... от ...2007г., с Берко И.В. - ... от ...2007г.
Согласно условий договоров поручительства, Берко О.Н. и Берко И.В. обязались солидарно отвечать перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей по Кредитному Договору ... от ... 2007 года (а также всем дополнительным соглашениям к нему) в том же объеме, что и ООО «Кортекс», за выполнение всех обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 6000 рублей ежемесячно, суммы неустойки, штрафов и иных убытков Банка.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчиков при заключении кредитного договора, договоров поручительства и залога у суда не имеется.
Факт полного выполнения Банком своих обязательств по кредитному договору перед ООО «Кортекс» подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами: распоряжением в бухгалтерию ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г.Твери о предоставлении транша ООО «Кортекс»; выпиской по счету ООО «Кортекс».
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Исходя из ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором (ст. 322 ГК РФ).
Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании подтвердилось неисполнение Заемщиком ООО «Кортекс» своих обязательств перед Банком. Согласно выписке по счету, в нарушение условий кредитного договора, ООО «Кортекс» с 12.09.2008 года перестало вносить обязательные платежи, не выполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, комиссии, что привело к образованию задолженности, начислению неустойки и штрафных санкций.
В соответствии с п.6.6 Кредитного договора в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов, неустойки, штрафных санкций на основании п. 7.10 Кредитного договора, Заемщик обязан исполнить такое требование в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения соответствующего уведомления, если иной срок не предусмотрен в уведомлении. Днем получения уведомления считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если уведомление не было доставлено Заемщику ранее.
Как видно из материалов дела, истцом в адрес ответчиков 01.10.2009 года направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, все они вернулись в Банк с отметкой об истечении срока хранения.
...2009 года истек срок действия кредитного договора, однако до настоящего времени, ни ООО «Кортекс», ни поручители Берко О.Н. и Берко И.В. не приняли мер к погашению задолженности по кредитному договору.
Согласно произведенного истцом расчета по состоянию на 19.07.2010г. задолженность Ответчиков перед Банком составляет 1822657,77 рублей в том числе: по просроченному основному долгу 913056,58 рублей; по просроченным процентам 96322,35 рублей; по процентам на просроченный кредит 169903,57 рублей; неустойка на просроченную задолженность по уплате процентов 92849,15 рублей; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу 490526,12 рублей; просроченная комиссия 60000 рублей.
Вместе с тем, суд не может признать правомерным включение Банком в расчет задолженности суммы просроченной комиссии, так как условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, включение Банком в кредитный договор условий об уплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета не может рассматриваться как отвечающее требованиям, вытекающим из содержания правоотношений по выдаче кредитов кредитными организациями, так как оно расходится с основными началами гражданского законодательства, допускающими свободу сторон в определении любых условий договора, если они не противоречат законодательству (п. 2 ст. 1 ГК РФ), поскольку в данном случае это означает введение иного, не предусмотренного законом, предмета договора.
В связи с чем, взыскание с заемщика платы за ведение данного счета суд признает неправомерным. В данной части требование истца не может быть удовлетворено судом. В остальной части у суда не имеется оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом внесенных ответчиком в погашение кредита сумм. Срок действия кредитного договора истек, обязательства не были выполнены ни одним из ответчиков, в связи с чем, имеются основания для солидарного взыскания с Заемщика и поручителей суммы задолженности в размере 1 762 657 рублей 77 копеек.
Кроме того, истец уплатил госпошлину в размере 17 313,29 руб., которая подлежит возмещению ответчиком на основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований (97%)..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-234 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Кортекс», Берко О.Н., Берко И.В. в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в размере 1 762 657 рублей 77 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 793 рубля 89 копеек, а всего 1 779 451 рубль 66 копеек.
В удовлетворении остальной части иска Коммерческому банку «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: