Дело № 2-2224/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«27» сентября 2010 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего Поповой Е.В.,
При секретаре Шкилёвой Е.В.,
С участием представителя истца Лут Ю.С.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Дубровской С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Дубровской С.Н. задолженности по кредитному договору, сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.
...2007 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Дубровской С.Н. был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная». Существенными условиями договора явились: лимит задолженности 60000 руб., процентная ставка по кредиту 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа по кредитному договору – 1% от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – 2500 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней – 5% от суммы задолженности по кредитному договору, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом клиент понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, само же заявление вместе с Условиями составляет договор между ним и банком. Ответчик, в соответствии с п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Истца на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату Кредиту, оплате вознаграждения Банку (п. 9.5). Обязательства по кредитному договору Ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.05.2010г. составляет 100833,38 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу 39606,27 руб., текущая задолженность по основному долгу 18289,22 руб., просроченные проценты, начисленные на текущую задолженность по основному долгу 33307,95 руб., задолженность по комиссии 2447,40 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) 2500 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий 4682,54 руб., которые истец и просит взыскать с ответчика в полном объеме.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Лут Ю.С. поддержала предъявленные истцом требования в полном объеме по тем доводам, которые приведены в исковом заявлении. Пояснила суду, что ответчица Дубровская С.Н. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, с 01.11.2008 года своевременно и в необходимом объеме не вносила суммы в погашение кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности. Настаивает на полном удовлетворении предъявленных требований и полагает возражения ответчицы относительно размера начисленных Банком процентов необоснованными. Расчет истца произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Ответчица Дубровская С.Н. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела ответчица извещена в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ. О причинах неявки суд в известность не поставила, не просила об отложении дела либо рассмотрении дела в ее отсутствии. На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы. Ранее ответчица принимала участие в рассмотрении дела, иск признала частично, оспаривая размер начисленных процентов.
Выслушав представителя истца, специалиста, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заявлением на представление банковских услуг с оформлением кредитки от ...2007 года, условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (далее по тексту Условий и правил) подтверждено заключение истцом и ответчиком Дубровской С.Н. смешанного договора с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная», по условия которого Банк принял на себя обязательства: открыть клиенту Картсчет, выдать Клиенту Карту «Универсальная», осуществлять платежные и банковские операции клиента по карте, рассмотреть заявку Клиента на предоставление на карту Кредита.
Согласно подписанного истцом и ответчиком заявления на предоставление банковских услуг, признаваемого в силу п. 2.1 Условий и правил Договором о предоставлении банковских услуг, стороны пришли к соглашению о предоставлении Банком кредита по карте в лимите задолженности 60000 рублей с обязательством Клиента (заемщика) осуществлять погашение кредита ежемесячно в размере не менее 7% от общей суммы задолженности; уплачивать процентную ставку 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу. Кроме того, договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение Клиентом срока возврата кредитных средств по карте. Так, в соответствии с Тарифами, штраф за задержку внесения ежемесячного обязательного платежа по кредитным картам «Универсальная» установлен в размере 1% от общей суммы задолженности клиента. В соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг установлен штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении кредитного договора, у суда не имеется. Факт заключения Дубровской С.Н. смешанного, с условиями кредитного, договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами:
- заявлением на оформление кредитной карты, которое подписала ответчица. Согласно заявления, Дубровская С.Н. ознакомилась, понимает и полностью согласна со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами ООО МКБ «Москомприватбанк». Подтвердила получение ...2007 года кредитной карты и ПИН-кода,
- условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты,
- памяткой клиента кредитка «Универсальная»,
- тарифами на обслуживание продуктового ряда «кредитка»,
- расчетом задолженности по кредитному договору, заключенному с Дубровской С.Н. с указанием в нем движения денежных средств по кредитной карте,
- выпиской по счету Дубровской С.Н.
В ходе разбирательства по делу ответчица не оспаривала факт заключения с истцом договора на приведенных выше условиях и подтвердила неисполнение принятых на себя по договору обязательств надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанное правило, на основании ст. 819 ч.1 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.
Расчетом задолженности по договору № ... от ...2007 года, заключенного между истцом и ответчиком, по состоянию на 07.05.2010 года подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Из материалов дела видно, что с 01.11.2008 года у ответчицы возникла задолженность по кредиту и процентам, которую Дубровская С.Н. своевременно и в полном объеме не погашала, в результате чего на дату расчета 07.05.2010 года общая задолженность Ответчика перед Истцом по Договору составляет 100833,38 рублей, из них:
- просроченная задолженность по основному долгу 39606,27руб.,
- текущая задолженность по основному долгу 18289,22руб.,
- просроченные проценты, начисленные на текущую задолженность по основному долгу 33307,95 руб.,
- ежемесячная комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа по кредитному договору (в размере 1% от общего размера задолженности) 2447,40 руб.,
- штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) 2500 руб.,
- штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий 4682,54 руб.
Суд не принимает возражения ответчика Дубровской С.Н. по размеру начисленных суммы процентов, поскольку они бездоказательны и противоречат представленным суду доказательствам.
Так, в судебном заседании специалист ФИО 1 пояснила суду, что условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов в размере 3% ежемесячно. Проценты начисляются за каждый день пользования клиентом кредитом. Банк отдельно производит начисление процентов на сумму кредита и на просроченную задолженность. Задолженность считается просроченной в случае нарушения выполнения заемщиком обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности. Просроченная задолженность вычитается из текущей задолженности. После чего Банк начисляет проценты за пользование кредитом отдельно на сумму текущей и просроченной задолженности, что исключает двойное начисление процентов.
Представленным истцом расчетом подтверждается начисление Банком процентов за каждый день пользования кредитными средствами из расчета 3% в месяц отдельно на сумму текущей и просроченной задолженности. Из расчета не усматривается начисления Банком процентов на проценты.
При данных обстоятельствах произведенный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при предъявлении иска госпошлины в силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку обоснованны, а размер судебных расходов истца подтверждается платежным поручением на сумму 3 216,67 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» удовлетворить.
Взыскать с Дубровской С.Н. в пользу Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ... 2007 года в размере 100 833 рубля 38 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины 3216 рублей 67 копеек, а всего 104 050 рублей 05 копеек.
Решение может быть обжаловано участниками процесса в Тверской областной суд с подачей жалобы через Московский районный суд в течение 10 дней со принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: