Дело № 2-3539/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«29» ноября 2010 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего Поповой Е.В.,
При секретаре Харитоновой А.И.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Солтанову Р.С. и Солатнову С.Р. о. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У с т а н о в и л:
Истец обратился с указанным иском к ответчику, сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.
... 2007года между ОАО «АБ «Пушкино» и Ответчиками был заключен Кредитный договор №..., в соответствии с которым ОАО «АБ «Пушкино» предоставил Ответчикам кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев. В соответствии с п. 3.1. Договора за пользование кредитом Ответчики обязались уплачивать проценты из расчета 13,75% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., квартира расположена на ... этаже ... этажного дома, состоит из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м. Вышеуказанная квартира приобретена в общую равную долевую собственность ответчиков (по ...).
В обеспечение исполнения обязательств Ответчиков перед ОАО «АБ «Пушкино» Управлением была зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по Договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и Залогодателем. В настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных №... от ...2008г. и передаточной надписью на закладной, в соответствии с п. 3 ст. 48 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., № 102-ФЗ залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно п.3.3.7 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Кредитора не позднее последнего числа календарного месяца. Однако, начиная с мая 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им Ответчиками производятся не в полном объеме. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающими права истца на своевременное и должное получение денежных средств, нарушением условий договора, Ответчикам в соответствии с 1.5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено Уведомление, являющееся требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное уведомление получено лично ответчиком Солтановым Р.С. ...2009г. Указанное требование выполнено заемщиками не было, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность Ответчиков по состоянию на 10 октября 2010г. составляет 1 283 826,16 руб., в том числе - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 182 136,03 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 54 260,94 и пени 4 429,19 рублей.
В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с Солтанова Р.С., Солтанова С.Р. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере 1 283 826,16 рублей. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: ... в размере ... рублей, согласно Отчету об оценке рыночной стоимости ООО 1 №... от 07.12.2007г. Взыскать с Солтанова Рамазана Сулеймановича, Солтанова Сулеймана Рамазан сумму процентов и пени, начисленных начиная с ...2010г. и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 75% годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2% на сумму остатка исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 182 136,03 рублей, согласно п.3.1,3.2, 5.2 кредитного договора и Закладной.
Представитель истца ОАО «АИЖК» участия в рассмотрении дела не принял. Истец, воспользовавшись предоставленным ст. 167 ГПК РФ правом, в своем заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя ОАО «АИЖК», поддержав исковые требования и выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчики Солтанов Р.С. и Солтанов С.Р.о., извещенные о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, по месту регистрации согласно сведениям отдела АСР УФМС России по Тверской области в приобретенной на кредитные средства квартире, в судебное заседание не явились. Направленные ответчикам повестки возвратились в суд без вручения адресатам с отметкой «истек срок хранения». Неявка ответчиков за получением корреспонденции расценивается судом как отказ от ее получения. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ и с согласия истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица ОАО «АБ ПУШКИНО», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. О причинах неявки представителя Банк суд в известность не поставил, не просил об отложении дела, либо рассмотрении дела в его отсутствии. На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, Кредитным договором № ... от ...2007 года, информационным расчетом ежемесячных платежей, подтверждено заключение Солтановым Р.С. и Солтановым С.Р. о. кредитного договора с ОАО «Акционерный Банк Пушкино» о предоставлении кредита в размере ... руб. сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения в равнодолевую собственность заемщиков (по ? доле каждым) квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат, общей площадью ... кв.м. (с учетом площади холодных помещений ... кв.м.), в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже ... этажного дома, стоимостью ... рублей. Разницу между ценой предмета ипотеки и суммой займа оплачивают заемщики из собственных средств (п.2.2 Договора).
Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисленных кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащий возврату, ежемесячно (п.п. 1.1.-1.3., 3.1, 3.2. кредитного договора), начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п. 3.2 договора). Заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных платежей (п. 3.3. договора) не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 договора). Размер ежемесячного аннуитентного платежа на момент подписания договора определен сторонами в ... руб. (п.п. 3.3.-3.3.11. кредитного договора).
При этом заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей (п.п. 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора).
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4 кредитного договора). Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и права залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой подлежит удостоверению закладной (п. 1.6 кредитного договора).
Солтановыми Р.С. и С.Р.о. была дана Закладная от ...2007 года на приобретаемую ими в собственность по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: ..., первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу «Акционерный Банк «Пушкино» по обязательству, возникшему на основании кредитного договора № ... от ...2007 года Стоимость заложенного имущества – ипотеки составляет ... рублей.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за № ... от ...2008 года.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчиков при заключении кредитного договора, подписании закладной, у суда не имеется.
В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом с условиями договора.
Расходным кассовым ордером № ... от ...2007 года, договором купли-продажи квартиры от ...2007 года, передаточным актом от ...2007 года, сведениями из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах Солтанова Р.С. и Солтанова С.Р.о., каждого на ... долю квартиры, подтверждается надлежащее исполнение ОАО «АБ «Пушкино» своих обязательств перед заемщиками Солтановыми.
Судом установлено, что ответчиками Солтановыми в течение длительного времени платежи по договору займа не производятся. Согласно расчету взыскиваемых сумм по состоянию на 09.12.2009 года размер задолженности по основному долгу составляет 1 182 136,03 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 54 260,94 руб., пени начислены в размере 4 429,19 рублей, а всего задолженность ответчиков составляет 1 283 826,16 руб.
В соответствии с положениями п. 5 кредитного договора Заемщики обязались отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата кредита уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.1., 5.2, 5.3 кредитного договора).
Согласно положениям кредитного договора (п. 4.4.3) и Закладной (п.п.5.1 «а,б», п. 7.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной) в случае просрочки по внесению очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочки очередного денежного платежа более 3-х раз в течение 12 месяцев являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
У суда не имеется оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом уплаченной при заключении договора денежной суммы в погашение кредита.
На основании договора купли-продажи закладных № ... от ...2008 года и передаточной записи на закладной, в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с.п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения но денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона изыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ч.1 п.2. Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 50 ч.1 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 3 ч. 1 того же Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателем основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченно ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В соответствии со ст. 56 ч.1 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению руда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключена случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «АИЖК» к Солтановым Р.С. и С.Р.о. о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 1 238 826, 16 руб. и об обращении взыскания на принадлежащее им на праве долевой собственности недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., с определением размера суммы, определении способа реализации квартиры с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества исходя из оценки ООО 1 указанной в Закладной, в размере ... рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В размер определенной подлежащей уплате истцу стоимости заложенного имущества входит, в том числе, сумма в размере 47 429,19 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов. Суд признает размер начисленных пеней соразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательств, потому не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Согласно ст. 54 ч.2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,
за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются при завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества па публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В связи с тем, что ответчик продолжает не выполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту, и сумма задолженности ответчика увеличивается, поскольку проценты по кредиту продолжают начисляться, сумму денежных требований к ответчику возможно определить только на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства, что также предусмотрено ст.54 ч.2 п.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 14 619,14 рублей, что подтверждается платежным поручением № ... от ...2010 года, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в полном объеме.
Учитывая вышеизложенное, фактически установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО "АИЖК" обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Солтанова Р.С. и Солтанова С.Р. о. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № ... от ... 2007 года в размере 1 283 826 рублей 16 копеек, а также определить начиная с 11.10.2010 года по день реализации недвижимого имущества подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 182 136,рублей 03 копейки.
Обратить взыскание на принадлежащее на праве равнодолевой собственности (по ... доле каждому) Солтанову Р.С. и Солтанову С.Р. о., недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., определив способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 320 000 рублей.
Взыскать с Солтанова Р.С. и Солтанова С.Р. о. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в размере 14 619 рублей 14 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: