Дело № 2-270/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«07» февраля 2011 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего судьи Поповой Е.В.,
При секретаре Харитоновой А.И.,
С участием ответчика Плеханова И.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала № 8607 ОАО «Сбербанк России» - филиала № 8607 к Доценко А.В., Гончаровой Е.В., Плеханову И.А., Третьякову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
Истец ОАО «Сбербанк России» в лице филиала № 8607 ОАО «Сбербанк России» - филиала № 8607 обратился в суд с настоящим иском к ответчикам, сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.
... 2004 года ОАО «Сбербанк России» в лице филиала № 8607 АК Сберегательного банка (ОАО) Тверского отделения был заключен кредитный договор № ... с: Гончаровой Е.В., и выдан кредит в сумме ... рублей на срок по ...2014 года, под процентную ставку в размере 18 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости («Кредит на недвижимость»). Выдача заемщику предусмотренной кредитным договором суммы подтверждается расходным кассовым ордером ф.... от ...2005 года. В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство с Доценко А.В., Плехановым И.А., Третьяковым А.А. С указанными лицами ОАО «Сбербанк России» в лице филиала № 8607 АК Сберегательного банка (ОАО) Тверского отделения были заключены договоры поручительства, согласно которым поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств. В соответствии с п. 2 Кредитного договора заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняют свои обязательства по договорам поручительства. По состоянию на 25.11.2010 года задолженность по кредитному договору согласно приложенному расчету составляет 189613.93 руб., из которых: неустойка по просроченным процентам 11.7 руб.; неустойка по просроченной ссуде 68.11 руб.; просроче6н6н6ые6 проценты 4388.08 руб.; просроченная ссуда 185146.046 руб. В соответствии с кредитным договором: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество; заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС; обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Гончаровой Е.В., Плеханова И.А., Третьякова А.А. задолженность по кредиту в сумме 189613.93 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4992.28 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Корягин А.В. иск поддержал частично, сославшись на доводы, приведенные в исковом заявлении. Кроме того, пояснил суду, что после обращения ОАО АКБ Сбербанк России в суд заемщик Гончарова Е.В. погасила имеющуюся перед Банком задолженность и остаток всей суммы по кредиту составляет 68 613 руб. 93 коп., которые истец и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Основанием для обращения в суд, с требованиями о досрочном взыскании всей суммы по кредитному договору, явилось неоднократное нарушение Гончаровой Е.В. условий кредитного договора. Всего заемщик допустила 14 случаев просрочки уплаты процентов сроком до 88 дней и 11 случаев просрочки уплаты основного долга. В силу п. 4.6 кредитного договора у Банка возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты неустойки независимо от суммы задолженности заемщика. Банк не желает поддерживать отношения с данным клиентом. Обязательство Гончаровой Е.В. обеспечено поручителями Плеханова И.А., Доценко А.В. и Третьякова А.А., ответственность которых солидарная вместе с заемщиком и в том же объеме, что и у заемщика. Нарушение Гончаровой Е.В. своих обязательств является основанием для удовлетворения требований о взыскании остатка задолженности по кредитному договору не только с заемщика, но и с его поручителей в солидарном порядке.
В судебном заседании ответчик Плеханов И.А. иск не признал. Полагает, что Гончарова Е.В. от исполнения своих обязательств по оплате кредита не отказывается, суммы просрочек выплаты не являются значительными, Банк имеет возможность получить возврат кредита с самого заемщика и должен решать все вопросы с Гончаровой Е.В. К поручителям заявленный иск не имеет отношения.
Ответчики – Гончарова Е.В., Доценко А.В., Третьяков А.А. в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения дела ответчики извещались в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ. Корреспонденция суда не была получена ответчиками, они не явились в почтовое отделение, что расценивается судом как отказ адресата от получения корреспонденции суда. В силу ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся от получения корреспонденции суда, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. В данном случае неявку ответчиков за получением повестки, не представление возражений и доказательств по доводам истца, суд расценивает как злоупотребление ответчиками правом истца на доступ к правосудию, на своевременное разрешение дела.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, между истцом ОАО «Сбербанк России» в лице филиала № 8607 ОАО «Сбербанк России» - филиала № 8607 и ответчиком Гончаровой Е.В. ... 2004 года был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику Гончаровой Е.В. кредит в сумме ... руб. на приобретение объекта недвижимости на срок до ... 2014 года под процентную ставку в размере 18 процентов годовых.
Согласно п.п. 2.5, 2.6, 2.7, 2.8 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа заемщик производит ежемесячную плату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере 36% годовых.
Согласно п. 4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
- неисполнение или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;
- образования необеспеченной задолженности;
- отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по кредитному договору, в соответствии с п. 5.3 Договора;
- неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.1; 5.4.2, 5.8; 5.13 Договора.
Согласно Приложения к кредитному договору № ... от ... 2004 года заемщик, Гончарова Е.В., обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным: начиная с 01 февраля 2005 года, в сумме 3362 руб., последний платеж в сумме 3284 руб.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Доценко А.В., Плехановым И.А., Третьяковым А.А., которыми подписаны ... 2004 года договора поручительства, из которых усматривается, что поручители при заключении договора были ознакомлены с условиями предоставления Гончаровой Е.В. кредита.
В соответствии с условиями договоров поручительства, каждый из поручителей обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Гончаровой Е.В. своих обязанностей по Кредитному Договору от ... 2004 года, нести солидарную с заемщиком ответственности при неисполнении или ненадлежащем исполнении им условий договора в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Факт заключения кредитного договора Гончаровой Е.В. и договоров поручительства Доценко А.В., Плеханова И.А., Третьякова А.А. на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом кредитным договором № ... от ... 2004 года, срочным обязательством № ... от ... 2004 года, договором поручительства № ... от ... 2004 года с Доценко А.В., договором поручительства № ... от ... 2004 года с Плехановым И.А., договором поручительства № ... от ... 2004 года с Третьяковым А.А., карточкой лицевых счетов по кредитному договору № ... от ... 2004 года.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчиков при заключении кредитного договора и договоров поручительства у суда не имеется.
В судебном заседании установлен факт выполнения Банком своих обязательств по кредитному договору перед Гончаровой Е.В. Выдача заемщику предусмотренной кредитным договором денежной суммы подтверждается расходным кассовым ордером ф. ... от ... 2005 года.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно карточке из лицевого счета за период с 03.02.2005 года по 16.11.2010 года, свои обязательства по внесению платежей в погашение кредита в соответствии с Графиком в установленные сроки в нем сроки и размерах, Гончарова Е.В. надлежащим образом не исполняла. За всю историю пользования кредитом Гончарова Е.В. допустила 11 случаев просрочки уплаты основного долга всего на сумму 31 207 руб. 72 коп. и 14 случаев просрочки уплаты процентов сроком на 88 дней на сумму 66 500 руб. 86 коп.
Данные обстоятельства в соответствии с п. 4.6 кредитного договора и в силу ст. 811 ГК РФ является основанием для удовлетворения просьбы истца о досрочном взыскании с Гончаровой Е.В. всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно произведенного истцом расчета на 25 ноября 2010 года задолженность Гончаровой Е.В. по кредиту составляет 189 613,93 руб., из которых: неустойка по просроченным процентам – 11,7 руб.; неустойка по просроченной ссуде – 68,11 руб.; просроченные проценты – 4388,08 руб.; просроченная ссуда – 185 146, 04 руб.
У суда не имеется оснований подвергать представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом внесенных Заемщиком сумм в погашение кредита. В судебном заседании подтвердилось, что Гончаровой Е.В. после обращения истца в суд произвела частичное гашение долга, в связи с чем, подлежит взысканию досрочно сумма задолженности по кредитному договору в размере 68 613 руб. 93 коп.
Судом установлено, что направленные в адрес Заемщика и Поручителей, несущих солидарную с должником ответственность, требования об уплате денежных средств в соответствии с заключенными ими с Банком договорами, исполнены не были.
В соответствии с частью 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку в судебном заседании подтвердилось, что надлежащим образом и в установленный срок свои обязательства по договору займа Заемщик не исполнил, требования Банка о погашении задолженности к Поручителям также оставлены без удовлетворения, имеются основания для взыскания с Заемщика и его Поручителей солидарно задолженности по кредитному договору.
Возражения Плеханова И.А. не принимаются судом, поскольку в соответствии с заключенным им договором поручительства его ответственность перед Банком наступает не только при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, но и при нарушении Гончаровой Е.В. сроков внесения очередных платежей. При этом для возложения солидарной ответственности по досрочному возврату кредита и уплате процентов на поручителя размер неисполненного обязательства значения не имеет. Ответственность поручителя, вызванная ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, наступает в том же объеме, что и у заемщика, включая возврат основного долга, уплату процентов, неустойки, возмещения расходов, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Уплаченная истцом госпошлина в силу ст. ст. 98, 101 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Гончаровой Е.В., Доценко А.В., Плеханова И.А., Третьякова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала № 8607 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытого акционерного общества) Тверского отделения задолженность по кредитному договору № ... от ... 2004 года в сумме 68 613 рублей 93 копейки, в счет возврата госпошлины 4 992 рубля 28 копеек, а всего 73 606 рублей 21 копейку.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Московский районный суд города Твери в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: