Дело № 2-720/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«15» марта 2011 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего судьи Поповой Е.В.,
При секретаре Харитоновой А.И.,
С участием представителя истца Никоноровой А.А.
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Авдееву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У с т а н о в и л:
Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику Авдееву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ...2006 года в размере 424 213, 54 руб., и об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение – комнату, жилой площадью ... кв.м., находящуюся в трехкомнатной квартире на девятом этаже девятиэтажного керамзитобетонного жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый номер ... путем продажи с публичных торгов по начальной цене реализации 555 000 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы.
В обоснование заявленных к ответчику требований истец сослался на следующие обстоятельства.
...2006 года ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Авдеевым Р.В. был заключен Кредитный договор № .... Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с пунктами 1.1., 3.2., 3.3. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с чем, и на основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, истец направил ответчику письмо о досрочном востребовании всей суммы образовавшейся задолженности и необходимости её погашения в срок до 09.12.2010 года. Однако заемщик оставил требование без удовлетворения, по состоянию на 27.01.2011 года задолженность заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга 360471,20 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом 31114,55 руб. Согласно п. 4.1 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 27.01.2011 года неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата кредита составила 27424,09 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами составила 5203,70 руб.
...2006 года между заемщиком и ФИО 1 был заключен договор купли-продажи комнаты с использованием кредитных средств. В силу закона данное жилое помещение считается находящимся в залоге банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение. В соответствии с договором купли-продажи в залог Банку передано имущество: комната, жилой площадью ... кв.м., находящаяся в трехкомнатной квартире на девятом этаже девятиэтажного керамзитобетонного жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый номер ... Согласно п. 1.4.2 кредитного договора № ... от ...2006г., залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 555 000 руб. В соответствии с законом ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога по Кредитному договору. До момента обращения истца в суд Авдеев Р.В. свои обязательства по Кредитному договору не исполнил, по состоянию на 27.01.2011 года общая задолженность ответчика составила 424 213,54 руб. В связи с чем, залогодержатель приобрел право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Никонорова А.А. поддержала предъявленный иск в полном объеме, сославшись на доводы, приведенные в исковом заявлении. Выразила свое согласие на рассмотрение дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Ответчик Авдеев Р.В., извещенный о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, не явился. Направленная в его адрес судебная повестка вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит предъявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ...2006 года истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заключил с ответчиком Авдеевым Р.В. кредитный договор № ..., по условиям которого (п. 1.1, 1.2) Банк обязался предоставить Заемщику Авдееву Р.В. кредит в размере ... рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования на приобретение заемщиком по Договору купли-продажи б/н от 26 мая 2006 года в собственность комнаты, расположенной по адресу: ... стоимость 500 000 рублей. Заемщик обязался (п.п. 1.1., 3.2., 3.3) принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 15% годовых; платежи по возврату кредита и плате начисленных процентов осуществлять в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов. Сумма ежемесячного аннуитентного платежа определена равной 5610,00 руб. Также стороны пришли к соглашению о том, что в случае несвоевременного возврата (невозврата) кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 4.2 кредитного договора), которая является, в том числе, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.
Кроме того, согласно п. 5.1 кредитного договора исполнение Заемщиком обязательств по договору обеспечено залогом комнаты в соответствии с договором купли-продажи Комнаты б/н от ... 2006 года, влекущим возникновение ипотеки в силу закона.
Согласно указанного договора купли-продажи, Авдеев Р.В. приобрел комнату жилой площадью ... кв.м., находящуюся в трехкомнатной квартире на девятом этаже девятиэтажного керамзитобетонного жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый номер ... у ФИО 1 действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО 2 за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № ... от ...2006 года с передачей её в залог кредитору в счет обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору. В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ комната в обеспечение обязательства, принятых по Кредитному договору, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на комнату. При этом Авдеев Р.В. становится залогодателем.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Факт исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору - выдачи кредита путем перечисления денежных средств на счет Авдеева Р.В. подтверждается мемориальным ордером № ... от ...2006 года и выпиской по счету № .... Судом установлено, что ...2006 года Управлением ФРС по Тверской области были зарегистрированы договор купли-продажи № ... от ... 2006 года, номер регистрации ...; а также выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на комнату за Авдеевым Р.В. серии .... Денежные средства со счета Авдеева Р.В. на основании его заявки от ...2006 года и кредитного договора перечислены на лицевой счет продавца комнаты ФИО 1
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Вместе с тем, судом установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял. Так, согласно выписке по счету № ..., последний платеж в соответствии с графиком Авдеев Р.В. внес ...2010 года и с указанного времени платежи в погашение кредита не производит.
Кредитным договором предусмотрено право Банка (п. 2.20) при нарушении заемщиком сроков возврата кредита или уплаты процентов в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита путем направления письменного сообщения об этом Заемщику не менее, чем за 7 дней до устанавливаемых сроков.
Истец в соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.1) исчислил неустойку за нарушение сроков возврата суммы обязательств и уплаты процентов в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый день календарной просрочки.
Из материалов дела видно, что истец направлял ответчику требование о необходимости погасить задолженность по кредитному договору, которая на 09.11.2010 года составляла 48129,88 руб. в срок до 09.12.2010 года. Однако данное требование Авдеевым Р.В. было оставлено без изменения.
На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из кредитного договора следует, что заемщику при подписании договора было известно о праве банка в случае нарушения им условий кредитного договора потребовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов, неустойки, штрафных санкций. При данных обстоятельствах, в соответствии с условиями кредитного договора и на основании закона, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (неустойкой).
Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 27.01.2011 года, которая составила 424 213,54 руб., из них: задолженность по уплате основного долга 360471,20 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом 31114,55 руб.; неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата кредита 27424,09 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами 5203,70 руб.
У суда не имеется оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом уплаченных ответчиком сумм в погашение кредита.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий, договор о залоге не может считаться заключенным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии со ст. ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
На основании ст. 77 того же закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В судебном заседании установлено полное обеспечение исполнения заключенного с Авдеевым Р.В. кредитного договора № ... от ...2006г. ипотекой на комнату жилой площадью ... кв.м., находящуюся в трехкомнатной квартире на девятом этаже девятиэтажного керамзитобетонного жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый номер .... Залогодержатель – ОАО «БАНК УРАЛСИБ» представил суду договор купли-продажи квартиры, подтвердив свое право на получение исполнения по возникшему у Авдеева Р.В. денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Из условий указанного договора следует, что залог квартирой обеспечивает исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического их исполнения. Продавцу и залогодателю были известны все условия кредитного договора (раздел 2). Залоговая стоимость комнаты согласована сторонами, в п. 1.4.2. Кредитного договора № ... от ...2006 года, определена в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО 1 в сумме 555 000 руб.
Договор купли-продажи комнаты за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «БАНК УРАЛСИБ» зарегистрирован в установленном законом порядке в УФРС по Тверской области ...2006 года и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ указанная квартира находится с момента регистрации закладной в залоге у ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
Неисполнение заемщиком условий договора по возврату кредита и уплате процентов является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенная ОАО «БАНК УРАЛСИБ» квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
Кроме того, истец уплатил госпошлину в размере 7442,14 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ должна быть возмещена в связи с обоснованностью предъявленных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-234 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Авдеева Р.В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № ... от ... 2006 года в размере 424 213 рублей 54 копейки, а также судебные расходы в сумме 7 442 рубля 14 копеек, а всего 431 655 рублей 68 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, жилой площадью ... кв.м., находящуюся в трехкомнатной квартире на девятом этаже девятиэтажного керамзитобетонного жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый номер ... путем продажи с публичных торгов по начальной цене реализации 555 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: