Дело № 2-641/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«10» марта 2011 года
Московский районный суд города Твери
В составе председательствующего Поповой Е.В.,
При секретаре Харитоновой А.И.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери
Гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Кобзий Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Кобзий Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ...2008 года в размере 115 515, 69 руб., а также возмещении судебных расходов по уплате госпошлины по делу в сумме 3512,78 руб., сославшись в заявлении на следующие обстоятельства.
... 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Тверского филиала на основании договора предоставило Кобзий Г.Н. на возвратной основе денежный кредит (далее Овердрафт) в сумме ... руб., сроком на 12 месяцев. В соответствии с Правилами выдачи и использования банковских карт на открытый заемщику Банковский специальный счет перечислены денежные средства в размере ... руб.... коп. Заемщик обязался погашать Овердрафт в соответствии с договором каждый месяц не позднее 27 числа и уплачивать проценты, начисленные на Овердрафт в размере 22,00% годовых. Однако Кобзий Г.Н. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. На 02 ноября 2010 г. сумма задолженности по кредиту составляет 115 515 руб. 69 коп., в том числе: задолженность по просроченному основного долгу - 78 023 руб. 74 коп.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 10 100 руб. 01 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 27 123 руб. 94 коп.; задолженность по комиссиям - 268 руб. 00 коп. ОАО АКБ «РОСБАНК» направляло письменное уведомление Кобзий Г.Н. с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения Кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. В связи с закрытием с 08.08.2008 года Тверского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», настоящее требование от имени ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала (структурное подразделение Банка).
В судебное заседание представитель истца не явился, в адресованном суду заявлении ОАО АКБ «РОСБАНК» просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, выражает согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Кобзий Г.Н., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, не просила об отложении дела либо рассмотрении дела её отсутствии. С согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом в соответствии с общими правилами статей 432, 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Вместе с тем из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что между сторонами по делу, на основании приведенных выше правил, 27.06.2008 года был заключен кредитный договор № ....
Так, имеющимся в материалах дела заявлением-анкетой на предоставление кредита подтверждается факт обращения Кобзий Г.Н. в ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой о предоставлении кредита.
Согласно данного заявления, ответчица предложила банку заключить с ней кредитный договор с фиксированной процентной ставкой и заявила, что полностью отдает себе отчет в том, что Банк предоставляет Кредит на принципах возвратности, срочности, платности и обеспеченности, т.е. кредит должен быть возвращен ей в оговоренные Кредитным договором сроки, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. При невозможности заемщиком осуществлять платежи или выполнять любое из требований кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов.
Согласно подписанного сторонами по делу договора № ... от ...2008 года, ОАО АКБ «РОСБАНК» обязался предоставлять заемщику Кобзий Г.Н. кредиты по расчетной карте с лимитом овердрафта в размере ... рублей с зачислением суммы на расчетную карту заемщика. Заемщик обязалась уплачивать за пользование кредитными средствами проценты в размере 22% годовых, а при превышении расходного лимита уплатить проценты из расчета 72% годовых, за несвоевременное погашение задолженности Банку уплатить 0.5% за каждый день просрочки; полностью возвратить кредит до 27.06.2009 года, уплатить Комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение Срока предоставления Кредитов уплачивать Минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим Договором и Правилами. Из текста договора следует, что его неотъемлемой частью являются Правила выдачи и пользования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта, а также применяемый Тарифный план – Федеральный.
Кроме того, из договора следует, что подпись под ним Клиента подтверждает, что до его заключения ему были переданы Правила и применяемый Тарифный план, с которыми он ознакомился и согласен с тем, что указанными Правилами и применяемые тарифами будут регулироваться правоотношения между ними по кредитному договору.
Суду также представлены подписанный лично ответчиком по делу: заявление Кобзий Г.Н. в ОАО АКБ «РОСБАНК» на открытие личного банковского счета/оформление и выдачу банковской карты, Правила выдачи и использования Банковских карт, Тарифный план «Федеральный», подтверждающие волеизъявление на заключение договора и получение лимитной кредитной карты на приведенных выше условиях. Заключение договора с выдачей клиенту Правил и Тарифного плана подтверждает акцептование банком оферты Кобзий Г.Н.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства перед Кобзий Г.Н. по кредитному договору исполнил надлежащим образом, на имя заемщика был открыт Банковский специальный счет, на который были перечислены денежные средства в размере ... руб. ... коп., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета № ... заемщика Кобзий Г.Н. за период с 27.06.2008 г. по 01.11.2010 года.
Вместе с тем ответчик обязательства перед Банком не исполнила, в предусмотренные кредитным договором сроки и в установленном размере Кобзий Г.Н. платежи не вносила, что привело к образованию задолженности
Согласно представленного истцом расчета на 02.11.2010 года сумма задолженности Кобзий Г.Н. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 115 515 руб. 69 коп., из которых: задолженность по просроченному основного долгу - 78 023 руб. 74 коп.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 10 100 руб. 01 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 27 123 руб. 94 коп.; задолженность по комиссиям - 268 руб. 00 коп.
Суд признает произведенный истцом расчет задолженности соответствующим условиям договора. Поскольку до настоящего времени ответчиком обязательство по возврату кредита и уплате предусмотренных договором процентов и Комиссий не исполнено, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца всей суммы задолженности.
Понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком Кобзий Г.Н. на основании ст. 98 ГПК РФ в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Кобзий Г.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ... 2008 года в размере 115 515 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 512 рублей 78 копеек, а всего 119 028 рублей 47 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: