Дело № 2-1228/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2011 года город Тверь
Московский районный суд города Твери в составе председательствующего судьи Пержуковой Л.В., при секретаре Зайцевой Ю.Н.,
с участием истца Юсуповой Л. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юсуповой Л.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Юсупова Л.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора об уплате истцом комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскании уплаченных истцом денежных средств за ведение и обслуживание счета в общей сумме 65808 руб. 00 коп., неустойки в размере 4606 руб. 56 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 65808 руб. 00 коп. и компенсации морального вреда в размере 10000 руб. Иск мотивирован следующим. … года сторонами был заключен кредитный договор № … на сумму 182800 руб. 00 коп. под 11% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение счета составила 1828 руб. 00 коп. За период действия кредитного договора она излишне оплатила ответчику в качестве ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 89572 руб. Учитывая сроки исковой давности, за последние 3 года ею было оплачено 65808 руб. С декабря 2010 года она неоднократно устно обращалась в банк с просьбой исключить из договора обязательства по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, однако, сотрудники банка отвечали отказом. … года она обратилась к ответчику с письменным заявлением, ответа на заявление получено не было. Заявленные ею требования не были своевременно удовлетворены в течение 10 дней в соответствии с требованиями ст. 22 закона РФ «О защите прав потребителя». Отказ ответчика в удовлетворении её требований, причинил истцу нравственные и физические страдания.
В ходе рассмотрения дела истец Юсупова Л. А. уточнила заявленные исковые требования, просила суд взыскать с ответчика уплаченные последнему в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № … за период с … года по … года денежные средства в размере 63980 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на указанные суммы, в размере 7828 руб. 08 коп., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., а также просила признать недействительным условие кредитного договора № …, заключенного между ней и ответчиком, об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Представитель ответчика, извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией. Корреспонденцию суда ответчик получил, возражений по существу иска не представил, об отложении дела слушанием не просил.
С учетом мнения истца, суд счел правильным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Судом установлено, что … года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № … (л.д. 5-7) на сумму 182800 руб. 00 коп. под 11 % годовых со сроком возврата - до … года. Ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета составила 1828 руб. 00 коп. (п. 1 договора). С … года по … года истец уплатил ответчику в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 63980 руб. 00 коп. (1828 руб. 00 коп. х 35 мес.), что подтверждено историей всех погашений клиента по договору за период с … года по … года. (л. д. 9-23).
Факт заключения выше указанного кредитного договора и уплаты комиссий в суммах, указанных истцом, ответчиком не оспаривались.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В силу п. 1 ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» пункта 14 статьи 4, статьи 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-Ф «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденными Центральным Банком Российской Федерации 31 августа 1998 года № 54-П, пунктом 4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П, Информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года № 4 ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. По смыслу ст. 845 ГК РФ он не является банковским счетом и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.
При таких обстоятельствах условие о взимании кредитором комиссионного вознаграждения за ведение и обслуживание ссудного счета ущемляет права заемщика (потребителя), противоречит ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» и, соответственно, является недействительным в силу закона (ничтожным). В силу изложенного условия о взимании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в заключенных между истцом и ответчиком кредитных договорах являются недействительными, при этом ссылки ответчика на годичный срок исковой давности, установленный п. 2 ст. 181 ГК РФ, не состоятельны, поскольку данные условия кредитного договора ничтожны в силу закона.
В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
С учетом изложенного уплаченные истцом в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № … за период с … года по … года денежные средства в сумме 63980 руб. 00 коп. надлежит взыскать с ответчика.
Поскольку денежные средства за ведение и обслуживание ссудного счета были получены ответчиком на основании недействительного условия кредитного договора, с его стороны имеет место неосновательное обогащение (ст. 1103 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными. При взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит применению ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая как на момент подачи иска, так и на момент вынесения судебного решения составляет 8 %. Суд определяет количество дней просрочки применительно к каждому ежемесячно произведенному платежу. Так, относительно уплаченной … года комиссии в сумме 1828 руб. количество дней просрочки равно 1075 дней, проценты составили 432 руб. 32 коп. (1828 руб. х 8%/360 х 1075 дней), уплаченной … года количество дней просрочки равно 1051 дней, проценты 422 руб. 67 коп., на … года количество дней просрочки -1019, проценты - 409 руб. 64 коп. и т.д. по … года (включительно). Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанных за указанный период, составила 7828 руб. 08 коп.
Согласно ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Согласно ст. 151 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Суд полагает установленным претерпевание истцом нравственных страданий, связанных с отказом в удовлетворении требование об исключении из кредитного договора условия о возложении на него обязанностей по оплате платежа за ведение и обслуживание ссудного счета и нежеланием ответчика урегулировать спор во внесудебном порядке. При выше установленных по делу обстоятельствах, принимая во внимание степень вины ответчика, индивидуальные особенности личности истца, иные заслуживающие внимания обстоятельства, суд считает необходимым снизить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика, до 1000 руб.
На основании ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит госпошлина по делу, исчисленная по правилам ст. 333.19 НК РФ, в сумме 2554 руб. 24 коп.
Руководствуясь ст.ст. 196-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Признать недействительным условие кредитного договора № …, заключенного … года между ООО «Русфинанс Банк» (кредитором) и Юсуповой Л.А. (заемщиком) об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Юсуповой Л.А. 63980 руб. 00 коп. в счет возврата денежных средств, уплаченных ею в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7828 руб. 08 коп., в счет компенсации морального вреда 1000 руб., всего в сумме 72808 руб. 08 коп.
Юсуповой Л.А. в удовлетворении остальной части требования о компенсации морального вреда к ООО «Русфинанс Банк» отказать.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину по делу в размере 2554 руб. 24 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий