Дело № 2-2232/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» июля 2011 года

Московский районный суд города Твери

В составе председательствующего Поповой Е.В.,

При секретаре Вишняковой Т.Н.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери

Гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) к Сергееву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.

... 2008 года между АКБ «ММРР» (ОАО) и Сергеевым М.В. был заключен кредитный договор № ..., который составляют: заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общие условия получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» (ОАО) с условиями кредитования счета, Тарифы Банка на осуществление расчетов по операциям с использованием Карт и расписка в получении карты. В соответствии с п. 1.2. Условий, Заявление на получение Карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы Банка и расписка в получении карты в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом договора со стороны Банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий банковский счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны Банка в части кредитных отношений, в случае согласия Банка на выдачу кредита, является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий Договора. Кредитный договор № ... был заключен сторонами – Банком и ответчиком Сергеевым М.В. с соблюдением порядка, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ о простой письменной форме договора. Так, ... 2008 года истец на основании заключенного с ответчиком кредитного договора выпустил на имя ответчика Сергеева М.В. и предоставил в его пользование банковскую карту международной платежной системы Visa Incorporated Gold, открыл ответчику в соответствии с законодательством РФ текущий банковский счет в валюте РФ, по которому предоставил ответчику Сергееву М.В. кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования в размере ... рублей ... копеек, обязавшись, в свою очередь, осуществлять расчетно-кассовое обслуживание ответчика при совершении последним операций по счету, в том числе операций с использованием карты. Плата за пользование кредитом устанавливалась Тарифами Банка и составляла 14,0% годовых от суммы задолженности по кредиту. В соответствии с п. 5.6. Условий, за пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дня, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году. На основании п. 1.6. Условий, Банк вправе изменять и/или дополнять Условия и/или Тарифы по своему усмотрению, а также в связи с изменением действующего законодательства РФ, нормативной базы Банка России и правил международной платежной системы. Уведомление держателя карты об изменении и/или дополнении Условий и/или Тарифов осуществляется Банком путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов в местах обслуживания клиентов Банка и на Интернет-сайте Банка не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие новых редакций Условий и/или Тарифов. Информацию о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита держатель карты может получить в офисах Банка. Так, при заключении кредитного договора № ... от ... 2008 года Тарифами Банка устанавливалась плата за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом) в размере 14% годовых, с 26 октября 2008 года она была увеличена до 17% годовых, с 20.08.2009 года – 19% годовых. При заключении кредитного договора должник выразил свое согласие с Условиями и Тарифами Банка, в том числе согласился с п. 1.5. Условий, и обязался их неукоснительно соблюдать. В силу п. 5.8, 5.10. Условий ответчик принял на себя обязательство по уплате Банку в течение платежного периода (период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом) ежемесячных минимальных платежей по кредиту, включающих в себя: минимальную сумму погашения по кредиту (определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшееся на конец последнего календарного дня расчетного периода); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период. Кроме того, дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт – в полном объеме; просроченную задолженность по договору – в полном объеме; сумму штрафных санкций. Так, в течение срока действия кредитного договора ответчиком были совершены операции с использованием карты по оплате товаров (работ, услуг), а также по получению наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и иных банков, для осуществления которых Банком были предоставлены ответчику денежные средства в пределах предоставленного ему лимита кредитования. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и в срок, Банк осуществлял расчетно-кассовое обслуживание ответчика при совершении последним операций по счету, в том числе операций с использованием карты, включая операции с использованием денежных средств, предоставленных ответчику в пределах установленного ему в рамках кредитного договора лимита кредитования. Ответчик Сергеев М.В., в свою очередь, не исполнил условий кредитного договора в части своевременного внесения ежемесячных минимальных платежей, допустив просрочку. В нарушение п.п. 5.8.-5.10. Условий денежные средства в счет погашения предоставленного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки от ответчика не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно п. 5.4. Условий в случае нарушения держателем карты обязательств по договору Банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по договору. Требование о досрочном исполнении обязательств держателя карты по договору направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. На основании этого 11 мая 2010 года Банком в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и пени за ненадлежащее исполнение обязательств. В установленный требованием срок (18.05.2010 года) ответчиком задолженность по кредитному договору погашена не была, в связи с чем, Банк вправе потребовать взыскания суммы долга в судебном порядке, о чем 20 мая 2010 года Банк уведомил ответчика в направленном в его адрес досудебном обращении. До настоящего времени требование истца о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени, ответчиком не исполнено. По состоянию на 15 февраля 2011 года сумма задолженности ответчика перед Банком по предоставленному кредиту составляет 742 125,05 руб., из которых: сумма просроченной задолженности (кредит) составляет 508 373,32 руб.; сумма просроченных процентов составляет 65 797,32 руб.; сумма штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 167 954,41 руб. Расчет пени за несовременное исполнение обязательств по кредиту осуществляется в соответствии с п. 26.16. Тарифов: штраф за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами Банка составляет 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Сергеева М.В. сумму кредита в размере 508 373 руб. 32 коп.; сумму просроченных процентов в размере 65 797 руб. 32 коп.; сумму штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 167 954 руб. 41 коп., а всего 742 125 руб. 05 коп. и госпошлину в размере 10 621 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. ОАО АКБ «МБРР» воспользовавшись правом, предоставленном ст. 167 ГПК РФ в своем заявлении просит рассмотреть дело без участия своего представителя. Выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Сергеев М.В. в судебное заседание не явился. Из материалов дела следует, что ответчик о месте и времени рассмотрения дела был извещен судом в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ. Однако корреспонденция ответчиком не была получена, Сергеев М.В. не явился в почтовое отделение для ее получения, повестка возвращена без вручения адресату за истечением срока ее хранения. Из сообщения отдела АСР УФМС России по Тверской области следует, что ответчик зарегистрирован по адресу, указанному истцом. Вручение судебной повестки ответчику соответствует п.101, 122 и 123 «Правил оказания услуг почтовой связи». В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствии ответчика, о чем судом постановлено определение.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании ст. 819 ч.1 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Как видно из материалов дела, между истцом Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) Северо-Западный филиал и ответчиком Сергеевым М.В. ... 2008 года был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику Сергееву М.В. кредит в сумме ... руб.

Заключив данный договор, ответчик Сергеев М.В. обязался уплатить проценты за пользование кредитом 14 % годовых, с 26 октября 2008 года – 17 % годовых, с 20 августа 2009 года – 19 % годовых, в соответствии с расчетом ежемесячных платежей, то есть не позднее 20 числа каждого месяца.

Заявлением Сергеева М.В. от ... 2008 года на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общими условиями получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» (ОАО) с условиями кредитования счета, распиской в получении банковской карты подтвержден факт выдачи ОАО АКБ «ММРР» кредита. Таким образом, Кредитор – ОАО АКБ «ММРР» выполнил принятые на себя обязательства по договору с Сергеевым М.В. в полном объеме.

Пунктом 5.4. кредитного договора № ... предусмотрено право Кредитора досрочно потребовать погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по договору. Расчет пени за несовременное исполнение обязательств по кредиту осуществляется в соответствии с п. 26.16. Тарифов: штраф за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами Банка составляет 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Сергеевым М.В. своих обязательств по кредитному договору. Как видно из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета ответчика по кредитному договору № ... за период с 03 июня 2008 года по 20 мая 2011 года, а также расчета истца, Сергеев М.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчета истца, по состоянию на 15 февраля 2011 года сумма задолженности по возврату кредита, уплате процентов и неустойки составляет 742 125 руб. 05 коп., из которых: сумма просроченной задолженности (кредит) составляет 508 373 руб. 32 коп.; сумма просроченных процентов составляет 65 797 руб. 32 коп.; сумма штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 167 954 руб. 41 коп.

Расчет истца не вызывает сомнения у суда, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом вносимых Сергеевым М.В. выплат. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что направленное в адрес Заемщика требование об уплате денежных средств в соответствии с заключенным им с Банком договором, исполнено не было.

В связи с чем, сумма в размере 742 125 руб. 05 коп. подлежит взысканию судом с ответчика в пользу истца.

Уплаченная истцом госпошлина в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) Северо-Западный филиал удовлетворить.

Взыскать с Сергеева М.В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) Северо-Западный филиал задолженность по кредитному договору № ... от ... 2008 года в размере 742 125 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины 15 931 рубль 88 копеек, а всего 758 056 рублей 93 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: