Дело № 2-2017/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«28» июля 2011 года

Московский районный суд города Твери в составе:

Председательствующего судьи Поповой Е.В.,

При секретаре Вишняковой Т.Н.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Твери

Гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Красавину И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.

В соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... 2006 года заемщикам Красавину И.Б., Красавиной Т.А., Усановой Е.В., ООО 1 предоставил ипотечный жилищный Кредит в размере ... руб. на срок ... месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... Квартира состоит из двух комнат, общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., расположенная на 4-м этаже 5-этажного дома. По состоянию на 20 октября 2006 года квартира была оценена в размере 1 620 000,00 руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной – Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области первоначальному залогодержателю – ООО 1 Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... 2006 года за № .... В силу закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Права по закладной были переданы ... 2006 года (договор купли-продажи № ... от ... 2006 года) организацией Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере 18 995,70 руб. За период с 01 декабря 2007 года по 20 мая 2011 года ответчиками Красавиным И.Б., Красавиной Т.А., Усановой Е.В. были допущены просрочки. На 20 мая 2011 года совокупная сумма просроченных платежей ответчиков составляет 436 711,14 руб., в том числе: задолженность по погашению основного долга 96 066,71 руб.; задолженность по уплате процентов по закладной 340,644,43 руб. На 20 мая 2011 года проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 9 363,42 руб. На 20 мая 2011 года остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 1 361 861,83 руб. В соответствии с п. 6.1. Закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 0,20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на 20 мая 2011 года в размере 2 021 042,13 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 361 861,83 руб.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 350 007,85 руб.; сумма неуплаченный пеней в размере 0,20% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей – 309 172,45 руб.; взыскать с ответчиков, начиная с 21 мая 2011 года и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых; взыскать с ответчиков пени в размере 0,20% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 21 мая 2011 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ...; определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгах; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной в размере 1 620 000,00 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 305,21 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «АТТА Ипотека» по доверенности Фотелидзе М.В. поддержала заявленные требования по тем доводам, которые изложены в исковом заявлении, предоставила суду расчет задолженности ответчиков по состоянию на 28 июля 2011 года, ее размер составляет 2 116 731,40 руб., из них: размер задолженности по основному долгу – 1 361 861,83 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 369 153,11 руб., пени - 372 705,88 руб.

Ответчик Красавин И.Б. в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора, с 2009 года никаких сумм не вносил в связи с тяжелым материальным положением. Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 28 июля 2011 года не оспаривает. Однако с учетом имущественного положения просит снизить размер пеней.

Ответчик Усанова Е.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, не просила об отложении дела либо рассмотрении дела в ее отсутствии. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Ответчик Красавина Т.А. в судебное заседание не явилась. Из материалов дела следует, что ответчик о месте и времени рассмотрения дела был извещен судом в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ. Однако корреспонденция ответчиком не была получена, Красавина Т.А. не явилась в почтовое отделение для ее получения, повестка возвращена без вручения адресату за истечением срока ее хранения. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Неявка Красавиной Т.А. в почтовое отделение для получения корреспонденции расценивается судом как отказ принять судебную повестку. Красавин И.Б. сообщил суду, что его супруга Красавина Т.А. о слушании дела извещена. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, Кредитным договором № ... от ... 2006 года, информационным расчетом ежемесячных платежей, расчетом полной стоимости кредита по кредитному договор подтверждено заключение Красавиным И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. с ООО 1 о предоставлении кредита в размере ... руб. сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность заемщикам квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на 4 этаже 5 этажного дома, стоимостью 1 623 000,00 рублей (п. 1.3 Договора).

Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисленных кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащий возврату, ежемесячно (п.п. 1.1.-1.3., 3.1, 3.2. кредитного договора), начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанны выходным (праздничным) днем (п. 3.3.4 Договора). Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п. 3.3.5 Договора). Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора определен сторонами в 18 995,70 руб. (п. 3.3.6 кредитного договора).

При этом заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей (п.п. 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, личное страхование Заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. (п. 1.4 кредитного договора). Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и права залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой подлежит удостоверению закладной (п. 1.6 кредитного договора).

Красавиным И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. была дана Закладная от ... 2006 года на приобретаемую ими в собственность по ипотеке квартиру, расположенную по адресу: ..., первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу «Тверской Городской Банк» по обязательству, возникшему на основании кредитного договора № ... от ... 2006 года. Стоимость заложенного имущества – ипотеки составляет 1 623 000 рублей.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за № ... от ... 2006 года.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора, подписании закладной, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании ст. 819 ч.1 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Мемориальным ордером № ... от ... 2006 года о перечислении суммы кредита в пользу бывшего собственника приобретаемой Красавиным И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. в ипотеку квартиры, договором купли-продажи квартиры от ...2006 года, передаточным актом от ...2006 года, подтверждается надлежащее исполнение ООО 1 своих обязательств перед заемщиками Красавиным И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В.

Судом установлено, что ответчиками Красавиным И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. в течение длительного времени платежи по договору займа не производятся. В ходе разбирательства по делу ответчик Красавин И.Б. подтвердил суду, что, начиная с 2009 года, из-за ухудшения материального положения, не производят ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету взыскиваемых сумм по состоянию на 28 июля 2011 года размер задолженности по основному долгу составляет 1 361 861,83 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 369 153,11 руб., пени начислены в размере 372 705,88 руб., а всего задолженность ответчика составляет 2 116 731,40 руб.

В соответствии с положениями п. 5 кредитного договора Заемщики обязалась отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ей имуществом. При нарушении сроков возврата кредита уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.1., 5.2, 5.3 кредитного договора).

Согласно положениям кредитного договора (п. 4.4.3) и Закладной (п.п.5.1 «а,б», п. 7.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной) в случае просрочки по внесению очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочки очередного денежного платежа более 3-х раз в течение 12 месяцев являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

У суда не имеется оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом уплаченных заемщиками в погашение кредита денежных сумм.

В размер задолженности по кредитному договору истцом включены пени в сумме 372 705,88 руб. Основываясь на положениях ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения судом взыскиваемой неустойки, учитывая, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и что ответчиком не представлено доказательств обратного, имущественное положение заемщика, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 30 000 руб.

На основании договора купли-продажи закладных № ... от ... 2006 года, в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ залогодержателем является ОАО «АТТА Ипотека».

В соответствии с.п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона изыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч.1 п.2. Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 50 ч.1 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 ч. 1 того же Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателем основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченно ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 56 ч.1 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании подтвердилось неисполнение заемщиками Красавиным И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой приобретенной в кредит квартиры, установлено, что ответчики допустили просрочки по внесению очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочки очередного денежного платежа более 3-х раз в течение 12 месяцев, имеются основания для досрочного взыскания с Красавина И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. в пользу истца всей суммы задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 1 774 025,52 руб.

Согласно ст. 54 ч.2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,

за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются при завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества па публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Неисполнение заемщиками условий договора по возврату кредита и уплате процентов является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

По мнению суда, начальная продажная цена заложенного жилого помещения должна быть установлена исходя из рыночной цены этого имущества.

Согласно заключения судебной оценочной экспертизы, которую провел по поручению суда эксперт ООО 2 ФИО 1., рыночная стоимость жилого помещения – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... по состоянию на 15 июля 2011 года составляет 2 271 000 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять заключению судебной оценочной экспертизы, поскольку по делу не установлено доказательств, противоречащих произведенной оценке стоимости заложенного имущества. Квалификация эксперта Бареховой Л.Н. и право осуществлять оценочную деятельность подтверждены документально. В связи с чем, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену автомобиля исходя из заключения о стоимости имущества.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков суммы процентов и пени, начисленных начиная с 28 июля 2011 года по день фактического исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, ответчики продолжают не выполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту, и сумма задолженности ответчиков увеличивается. Проценты должны начислять на остаток долга по фактическому пользованию суммой займа. Сумма, подлежащая взысканию неизвестна, расчет ее отсутствует.

Кроме того, истец уплатил госпошлину в размере 22 305,21 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчика в пользу истца в связи с обоснованностью предъявленных требований пропорционально размеру удовлетворенных требований (84%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» к Красавину И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Красавина И.Б., Красавиной Т.А. и Усановой Е.В. солидарно в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору № ... от ... 2006 года по состоянию на 28 июля 2011 года в размере 1 774 025 рублей 52 копейки, судебные расходы в сумме 18 736 рублей 38 копеек, а всего 1 792 761 рубль 90 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ..., определив способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 271 000 рублей.

В остальной части иска в его удовлетворении ООО «АТТА Ипотека» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Московский районный суд города Твери в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: