Дело № 2- 2751/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 16 ноября 2011 года г.Тверь Московский районный суд города Твери в составе председательствующего судьи Багаевой В.Н. при секретаре Ляпуновой Т.К. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к Васильевой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Васильевой Ольги Борисовны к Национальному банку «Траст» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссий по обслуживанию и ведению счета и применении последствий недействительности части сделки, у с т а н о в и л: Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Васильевой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что 17 августа 2010 года Васильева О.Б. обратилась в банк с заявлением о заключении договора об открытии счета в рублях, предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом на усмотрение банка, осуществлении расчетов по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с тарифами и условиями предоставления и обслуживания карт. Ответчику открыт банковский счет № 00, выдана кредитная карта № 0, установлен кредитный лимит в сумме 80000 рублей. Получение кредитной карты подтверждается распиской в получении карты и пин-кода от 11 сентября 2010 года. Согласно п.п. 4.2, 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств должника, проценты рассчитываются за каждый день пользования. В соответствии с п.п. 1.2, 3 Тарифов проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 27,99% годовых, ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет 0,2% от суммы кредита. Общая сумма задолженности должника перед банком состоит из суммы плат и комиссий; суммы процентов, начисленных за кредит; суммы кредита. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 82531 руб. 01 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2675 руб. 94 коп.. Ответчик Васильева О.Б. обратилась в суд со встречным иском к Национальному банку «Траст» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссий по обслуживанию и ведению счета и применении последствий недействительности части сделки. В обоснование иска указано, что 17 августа 2010 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому в расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга – 80000 рублей, проценты по кредиту – 27780 рублей, ежемесячная комиссия за ведение счета – 2382 рубля, комиссия за обслуживание карты в течение срока действия карты - 1000 рублей. Включение в кредитный договор условий по оплате комиссии за ведение счета и за обслуживание карты нарушают права потребителя. Васильева О.Б. просит признать недействительным кредитным договор от 17 августа 2010 года в части взыскания комиссий по обслуживанию и ведению счета, применить последствия недействительности части сделки, возвратив стороны в первоначальное положение. В судебное заседание представитель истца, ответчик Васильева О.Б. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, что подтверждается уведомлениями о вручении заказной корреспонденции. Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично, встречные исковые требования подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что 17 августа 2010 года Васильева О.Б. обратилась в Национальный банк «Траст» (ОАО) с заявлением о заключении договора об открытии счета в рублях, предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом на усмотрение банка, осуществлении расчетов по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с тарифами и условиями предоставления и обслуживания карт. Ответчику открыт банковский счет № 00, выдана кредитная карта № 00, установлен кредитный лимит в сумме 80000 рублей. Получение кредитной карты подтверждается распиской в получении карты и пин-кода от 11 сентября 2010 года. Согласно п.п. 4.2, 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств должника, проценты рассчитываются за каждый день пользования. В соответствии с п.п. 1.2, 3 Тарифов проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 27,99% годовых, ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет 0,2% от суммы кредита. По условиям предоставления кредита погашение кредита производится заемщиком по графику ежемесячно, минимальный взнос 4000 рублей. Из счета-выписки за период с 17 августа 2010 года по 16 июня 2011 года следует, что в период действия кредитного договора производилась выдача наличных средств, зачисление денежных средств, начислены проценты за пользование кредитом и комиссия за обслуживание и ведение счета. Ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора, не вносила предусмотренные графиком платежи в счет погашения кредита. Требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами обоснованны. Однако, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является неправомерным. Условия заключенного между истцом и ответчиком договора об уплате заемщиком комиссии по обслуживанию и ведению счета ущемляют права истца как потребителя. Размер комиссии не зависит ни от вида операции по счету, ни от суммы денежных средств, относительно которой совершается операция, представляет собой дополнительную процентную ставку, не связанную с процессом погашения основного долга. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Свобода договора не является абсолютной. Принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применения норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии со ст. 438 ч. 1 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными правовыми актами. На основании ст. 16 ч. 2 Закона РФ «О защите прав потребителей» введен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны – гражданина, и направлен на реализацию принципа равенства сторон. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Действия банка по зачислению полученных по кредитному договору денежных средств на банковский счет заемщика, принятие от заемщика денежных средств в погашение задолженности по кредиту и уплате предусмотренных договором процентов не должно оплачиваться заемщиком, поскольку в данном случае банком не оказывается самостоятельная банковская услуга. Указанный вид комиссии не предусмотрен гражданским законодательством, включение в договор условий об оплате комиссии по обслуживанию и ведению счета нарушает права потребителя. Таким образом, условия договора об уплате истцом комиссии по обслуживанию и ведению счета в силу ст. 168 ГК являются ничтожными. В соответствии со ст. 167 ч. 2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно представленному счету-выписке задолженность ответчика по кредиту при обращении Национальный банк «Траст» (ОАО) в суд с иском по состоянию на 16 июня 2011 года составила: 75329 руб. 74 коп. (основной долг) + 5949 руб. 29 коп. (проценты за пользование кредитом) + 1251 руб. 98 коп. (платы, штрафы, комиссии) = 82531 руб. 01 коп.. В представленный расчет истцом неправомерно включены суммы начисленной и не уплаченной ответчиком комиссии по обслуживанию и ведению счета в размере 451 руб. 98 коп., а также суммы, уплаченные истцом в качестве комиссии по обслуживанию и ведению счета, в размере 955 руб. 42 коп.. В связи с чем, с учетом требований закона о возвращении сторон в первоначальное положение, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 81123 руб. 61 коп. (82531 руб. 01 коп. - 451 руб. 98 коп. - 955 руб. 42 коп. = 81123 руб. 61 коп.). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом уплачена государственная пошлина по делу в размере 2675 руб. 94 коп.. Сумма расходов подтверждена платежным поручением. Размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет 2633 руб. 71 коп.. Поскольку с ответчика подлежит взысканию 81123 руб. 61 коп., размер государственной пошлины определяется как 800 рублей + 1833 руб. 71 коп. (3% от суммы, превышающей 20000 рублей, т.е. от 61123 руб. 61 коп.) = 2633 руб. 71 коп.. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным кредитный договор от 17 августа 2010 года, заключенный между Васильевой О.Б. и Национальным банком «Траст» (ОАО), в части взыскания комиссий по обслуживанию и ведению счета. Взыскать с Васильевой О.Б. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредиту в размере 81123 руб. 61 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2633 руб. 71 коп., а всего 83757 руб. 32 коп. Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Председательствующий