Дело № 2-786/12

Именем Российской Федерации

20 марта 2012 года

Московский районный суд города Твери в составе председательствующего Пержуковой Л.В., при секретаре Вишняковой Т.Н.,

с участием представителя истца Петушкова А. А., ответчика Слесаренко Л. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Слесаренко Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Слесаренко Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от … г., сославшись в исковом заявлении на следующие обстоятельства.

… года между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная». Существенными условиями договора явились: лимит задолженности … руб. (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере …от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту … в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа по кредитному договору – … от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – 2500 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней – 5% от суммы задолженности по кредитному договору, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом клиент понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, само же заявление вместе с Условиями составляет договор между ним и банком. Ответчик в соответствии с п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги истца на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату Кредиту, оплате вознаграждения банку (п. 9.5). Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на … г. составляет 56371,94 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу 16658,22 руб., текущая задолженность по основному долгу 18184,73 руб., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу 11663,66 руб., задолженность по комиссии 4800 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) 2500 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий 2565,33 руб., которые истец и просит взыскать с ответчика в полном объеме. Кроме того, истец просит возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1891,16 руб.

В судебном заседании представитель истца Петушков А. А. поддержал предъявленные истцом требования в полном объеме по тем доводам, которые приведены в исковом заявлении.

Ответчик Слесаренко Л. В. в судебном заседании иск признала в полном объеме, что подтвердила своим письменным заявлением, мотивируя неисполнение обязательств по кредитному договору тяжелым материальным положением.

Выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами статей 432, 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анкетой-заявлением на оформление кредитной карты от … года, заполненным и подписанным ответчиком года и адресованным истцу, содержащим просьбу открыть счет и предоставить услуги по оформлению кредитной карты «Универсальная», выдать кредит путем установления кредитного лимита по карте, условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (далее по тексту Условий и правил), условиями кредита, приказом об изменении условий обслуживания кредитных карт «Универсальная», тарифным планом по обслуживанию кредитных карт «Универсальная» подтверждено заключение между истцом и ответчиком на основании приведенных выше правил смешанного договора с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная», по условия которого Банк принял на себя обязательства: открыть клиенту Картсчет, выдать Клиенту Карту «Универсальная», осуществлять платежные и банковские операции клиента по карте, рассмотреть заявку Клиента на предоставление кредитного лимита на карту Кредита.

Согласно подписанного истцом и ответчиком заявления Клиента, признаваемого в силу п. 2.1 Условий и правил Договором о предоставлении банковских услуг, стороны пришли к соглашению о предоставлении Банком кредита по карте в лимите задолженности … рублей с обязательством Клиента (заемщика) осуществлять погашение кредита ежемесячно в размере не менее 7% от общей суммы задолженности; уплачивать процентную ставку 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу. Кроме того, договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение Клиентом срока возврата кредитных средств по карте. Так, в соответствии с условиями кредита, за нарушение условий кредитного договора по карте «Универсальная» взимается штраф в размере 1% от общей суммы задолженности. В соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг установлен штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении кредитного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком смешанного, с условиями кредитного, договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами:

-анкетой-заявлением на оформление кредитной карты, которое подписал ответчик, согласно которой ответчик ознакомился, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами ООО МКБ «Москомприватбанк», подтвердил получение … года кредитной карты и ПИН-кода,

-условиями кредита, подписанными ответчиком,

-условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты,

-приказом об изменении условий обслуживания кредитных карт «Универсальная»,

- тарифным планом по обслуживанию кредитных карт «Универсальная»,

-расчетом задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком с указанием в нем движения денежных средств по кредитной карте,

- выпиской по счету ответчика, из которой усматривается, что ответчик пользовался денежными средствами в пределах установленного истцом кредитного лимита, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с истцом договору, что привело к образованию задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании ст. 819 ч.1 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору от … г. по состоянию на … года составляет 56371,94 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу 16658,22 руб., текущая задолженность по основному долгу 18184,73 руб., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу 11663,66 руб., задолженность по комиссии 4800 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) 2500 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий 2565,33 руб.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Размер штрафных санкций за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов соразмерен нарушенному обязательству. Задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при предъявлении иска госпошлины в силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку обоснованны, а размер судебных расходов истца подтверждается платежным поручением на сумму 1891,16 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Слесаренко Л.В. в пользу Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от … года в размере 56371,94 руб., в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 1891,16 руб., всего в сумме 58263,10 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд г.Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: