Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года г. Рязань
Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего - судьи Ботынёвой О.Н., при секретаре Елисеевой А.Д., с участием представителя истца Андреевой О.Е., действующей на основании доверенности от Номер обезличен от Дата обезличена года, ответчика Горчиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» к Горчиной ФИО1 о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и взыскании денежных средств,
установил:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Горчиной ФИО1 о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и взыскании денежных средств.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «...» и Горчиной Е.А. был заключен кредитный договор Номер обезличенэп, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей на срок по Дата обезличена года включительно с взиманием процентов из расчета ... % годовых, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % годовых от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита.
Согласно ст. 5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основною долга заемщика в соответствии со ставкой, определенной в п. 1.2 Кредитного договора, в размере ...% годовых со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день возврата суммы кредита в полном объеме (включительно).
В соответствии с графиком погашения задолженности (приложение № 1 к Кредитному договору) ответчик обязался погашать кредит ежемесячными, равными по сумме платежами в размере ... рублей, кроме последнего платежа, который составляет ... рублей ... копеек. Сумма ежемесячного минимального платежа включает в себя сумму основного долга в минимальном платеже, сумму процентов в минимальном платеже, сумму комиссии в минимальном платеже.
Ответчик Горчина Е.А. не исполняла свои обязательства надлежащим образом, поскольку ей неоднократно нарушались сроки погашения кредита.
Согласно ст. 9 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
В порядке ст. 452 ГК РФ истцом было вручено ответчику уведомление Номер обезличен от Дата обезличена года, с требованием о досрочном расторжении кредитного договора с Дата обезличена года. Ответа на требование о расторжении кредитного договора банк от ответчика не получил.
Задолженность Горчиной Е.А. перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет ... рублей ... копейки, в том числе:
- задолженность по основному долгу в размере ... рублей ... копейки,
- задолженность по просроченным процентам в размере ... рублей ... копеек,
- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере ... рублей ... копеек,
- задолженность по просроченной комиссии в размере ... рублей,
- пени по просроченному основному долгу в размере ... рублей ... копеек,
- пени по просроченным процентам в размере ... рублей ... копеек,
- пени по просроченной комиссии в размере ... рублей.
Истец считает возможным снизить сумму начисленных пени по просроченным процентам до ... рублей ... копеек, сумму начисленных пени по просроченной комиссии до ... рублей.
Истец просит расторгнуть с ответчиком Горчиной Е.А. кредитный договор Номер обезличенэп от Дата обезличена года с Дата обезличена года, взыскать с ответчика Горчиной Е.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в том числе:
- задолженность по основному долгу в размере ... рублей ... копейки,
- задолженность по просроченным процентам в размере ... рублей ... копеек,
- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере ... рублей ... копеек,
- задолженность по просроченной комиссии в размере ... рублей,
- пени по просроченному основному долгу в размере ... рублей ... копеек,
- пени по просроченным процентам в размере ... рублей ... копеек,
- пени по просроченной комиссии в размере ... рублей,
а также оплату государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
В судебном заседании представитель истца Андреевой О.Е. поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам, просила суд их удовлетворить полностью.
Ответчик Горчиной Е.А. исковые требования признала частично, согласна с тем, что имеет задолженность перед ОАО «...» по погашению кредита, поскольку лишилась работы и находится в трудном материальном положении. Вместе с тем, она полагает, что в нарушение ст. 29 ФЗ РФ от 2.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Закона РФ «О защите прав потребителей» истцом незаконно включено в кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Ответчик просит уменьшить сумму комиссии в размере ... рублей с основного долга, размер которого составляет ... рублей ... копейки и оставить основной долг в размере ... рублей ... копеек, не взыскивать сумму просроченной комиссии в размере ... рублей, пени за просроченную комиссию в размере ... рублей, а также исключить из указанного кредитного договора пункт 1.3.
В судебном заседании представитель истца Андреева О.Е. дополнила заявленные исковые требования, указав, что ответчик, ссылаясь в представленном отзыве на неправомерное взыскание комиссии и обращаясь с просьбой об уменьшении уплаченной суммы комиссии, заявляет самостоятельные исковые требования, поскольку в них имеется спор о праве, следовательно, заявление должно быть оформлено в соответствии со ст. ст. 131, 132, 137, 138 ГПК РФ. Кроме того, ответчиком заявлены требования о признании неправомерным пункта 1.3 Кредитного договора с нарушением срока исковой давности. Ссылаясь на ст.ст. 166, 168, 180, 181 ГК РФ, считает, что поскольку в законодательстве РФ нигде нет прямого запрета на взимание комиссии, то сделка о взыскании комиссии является оспоримой, у ответчика прошли все сроки подачи заявления о признании части сделки недействительной, так как кредитный договор был заключен Дата обезличена года. Кроме того, уважительных причин для снижения штрафных санкций ответчиком не указано. Исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд находит, что иск подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В судебном заседании путем исследования кредитного договора Номер обезличен установлено, что между АКБ «...» и Горчиной Е.А. Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому банком был предоставлен кредит на неотложные нужды Горчиной Е.А. в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года включительно с взиманием процентов из расчета ... % годовых, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % годовых от суммы предоставленного кредита.
В соответствии с графиком погашения задолженности (приложение № 1 к кредитному договору) ответчик обязан погашать кредит ежемесячными, равными по сумме платежами в размере ... рублей, кроме последнего платежа, который составляет ... рублей ... копеек. Сумма ежемесячного минимального платежа включает в себя в минимальных платежах сумму основного долга, сумму процентов, сумму комиссии.
В соответствии со ст. 9 указанного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам ответчик уплачивает истцу неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Согласно статье 4 указанного кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке. Датой предоставления кредита является дата отражения суммы кредита на ссудном счете заемщика. В соответствии с приложением № 1 к указанному договору, кредит был предоставлен Дата обезличена года.
Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года никем не оспорен, недействительной сделкой не признан.
В судебном заседании бесспорно установлено, что истец ОАО АКБ «...» свои обязательства по предоставлению Горчиной Е.А. кредита исполнил в полном объеме.
Как следует из объяснений сторон, а также подтверждается выпиской по счету, расчетом просроченной задолженности, ответчик Горчина Е.А. свои обязательства по исполнению договора не исполняет. По состоянию на Дата обезличена года задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 314 ГК РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что с Дата обезличена года ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, в адрес Горчиной Е.А. Дата обезличена года было направлено уведомление за исх. Номер обезличен о досрочном погашении задолженности, в котором Банк требовал погасить задолженность по кредитному обязательству, а также уплатить проценты и штрафные санкции в срок до Дата обезличена года.
Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.
Сторонам разъяснено, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доводы ответчика Горчиной Е.А. о том, что в условия договора неправомерно включено условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, суд отклоняет, поскольку договор не признан недействительной сделкой, не расторгнут, от Горчиной Е.А. не поступило надлежащим образом составленное встречное исковое заявление, следовательно, договор подлежит исполнению в соответствии с его условиями, согласованными сторонами в момент заключения.
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования истца ОАО АКБ «...» к Горчиной Е.А. и взыскать с Горчиной Е.А. в пользу ОАО АКБ «...» общую сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в том числе:
- задолженность по основному долгу в размере ... рублей ... копейки,
- задолженность по просроченным процентам в размере ... рублей ... копеек,
- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере ... рублей ... копеек,
- задолженность по просроченной комиссии в размере ... рублей,
- пени по просроченному основному долгу в размере ... рублей ... копеек,
- пени по просроченным процентам в размере ... рублей ... копейки,
- пени по просроченной комиссии в размере ... рублей,
поскольку Горчина Е.А. были значительно нарушены обязательства по погашению кредита.
Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Горчиной Е.А. в пользу ОАО АКБ «...» понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копейка.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» к Горчиной ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств удовлетворить.
Расторгнуть с Дата обезличена года кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «...» и Горчиной ФИО1.
Взыскать с Горчиной ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере в размере ... рублей ... копеек.
Взыскать с Горчиной ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд города Рязани в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения суда.
Судья О.Н. Ботынёва