Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Московский районный суд г.Рязани в составе:
Председательствующего судьи Ващенко Е.А.
При секретаре Козлачкове Р.В.,
С участием представителя истца Яшкиной М.В., ответчика Пупкова С.А.,
Рассмотрев в судебном заседании дело по иску Юридическое лицо к Пупкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Юридическое лицо обратилось в суд с иском к Пупкову С.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме <данные изъяты> рублей путем присоединения ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» посредством подписания согласия на кредит в Юридическое лицо . Кредит предоставлялся сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа аннуитетными платежами равными <данные изъяты>. Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Ответчик осуществлял погашения кредита с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств истец вправе требовать полного погашения кредита досрочно. За неисполнение в установленные сроки обязательств по возврату кредита с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, ссылаясь на вышесказанное.
Ответчик исковые требования в части задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом признал полностью. Полагая, что пени завышены, просит суд снизить размер неустойки.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, Юридическое лицо установлены Правила потребительского кредитования без обеспечения.
Пупков С.А. обратился в банк с заявлением-анкетой на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование в Юридическое лицо в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Юридическое лицо выразило свое согласие на выдачу Пупкову С.А. кредита. Пупков С.А. подписал данное согласие, следовательно, согласился с ним.
Представленное Пупковым С.А. в адрес банка заявление о выдачи кредита является офертой в силу ст.438 ГК РФ.
В силу ст.428 ГК РФ установленные банком Правила являются договором присоединения. Подписав заявление-анкету о выдаче кредита, ответчик присоединился к данному договору.
В соответствии п.1.6 Правил, правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненные и подписанные Заемщиком являются в совокупности кредитным договором. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит (п.2.2 Правил)
Таким образом, между Пупковым и Юридическое лицо был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований Гражданского кодекса.
В данном случае обязательства сторон возникли из кредитного договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Как усматривается из Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ № и распоряжения № 25 на предоставления денежных средств, банк предоставляет Пупкову С.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 24% годовых. Срок возврата кредита - 28 числа ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно п.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика.
Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, зачислив на его счет <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства по возврату долга ответчиком не исполняются надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Размер вносимых денежных средств не соответствует размеру аннуитетного платежа.
Сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором.
В согласии на кредит и распоряжении на предоставлении денежных средств процентная ставка по предоставленному кредиту составляет 24% годовых. Всего сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
В силу ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, определенную законом или договором.
Пунктом 2.8 Правил предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.
Пени за просрочку обязательства по кредиту установлены согласием и распоряжением на предоставление денежных средств в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств по основному долгу и процентам.
Размер пени за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты> рубля, по просроченному кредиту - <данные изъяты> рублей.
Сомневаться в представленных истцом расчетов у суда нет оснований. Доказательств, опровергающих расчеты, ответчик суду не представил.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно кредитного договора № размер подлежащей взысканию пени составляет 0,5% в день, то есть 180% годовых, что значительно превышает процентную ставку рефинансирования, установленную Указаниями ЦБРФ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 7,75% годовых. Поскольку установленная кредитными договорами неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства вследствие установления ее высокого процента, суд полагает возможным уменьшить сумму пени до <данные изъяты> рублей по основному долгу и <данные изъяты> рублей за неуплату процентов на сумму займа.
При таких обстоятельствах задолженность Пупкова С.А. перед истцом по кредитному договору № составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-основной долг плюс <данные изъяты> - проценты на сумму основного долга плюс <данные изъяты> рублей -неустойка за просроченный кредит плюс <данные изъяты> рублей- неустойка за просрочку процентов).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положение п.3.2.3 Правил потребительского кредитования предоставляет кредитору право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Учитывая, что Пупков С.А. денежные средства в сроки, установленные кредитным договором, не возвращает, суд считает обоснованными требования истца о досрочном взыскании суммы по кредитному договору.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Юридическое лицо удовлетворить частично.
Взыскать с Пупкова С.А. в пользу Юридическое лицо задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска Юридическое лицо отказать.
Взыскать с Пупкова С.А. в пользу Юридическое лицо госпошлину в размере <данные изъяты> рубля.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г.Рязани в течение 10 дней.
Судья - подпись