Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
... г. Рязань
Московский районный суд г. Рязани в составе:
предстательствующего судьи Барышникова И.В.,
при секретаре судебного заседания Мельник М.С.,
с участием представителя ответчика Васяевой Е.Н. – В.О.С., действующего на основании доверенности от ...,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банка к Васяевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк обратилось в суд с иском к Васяевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ним и Васяевой Е.Н. был заключен кредитный договор ... путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ... .... В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить Васяевой Е.Н. денежные средства в размере ... рублей на срок до ... с взиманием за пользование кредитом ... годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объем ..., предоставив ответчику Васяевой Е.Н. денежные средства в сумме ... рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Кроме того, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, по состоянию на ... года (включительно) задолженность по кредитному договору составляет ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг по кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременное погашение кредита. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Васяевой Е.Н. задолженность по кредитному договору от ... ... в сумме ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей - сумма основного долга; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременное погашение кредита; а также взыскать с ответчика расходы по оплате
госпошлины.
Представитель истца ..., ответчик Васяева Е.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Представитель ответчика Васяевой Е.Н. – В.О.С. в судебном заседании исковые требований признал частично, пояснив, что он признает требования о взыскании основного долга в размере ... рублей и плановых процентов в размере ... рублей. Подлежащие взысканию пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и за несвоевременное погашение кредита просит снизить, так как сумма подлежащих уплате пеней в несколько раз превышает сумму основного долга. Кроме того, не возврат кредита связан с имущественным положением ответчика, т.к. муж ответчика признан банкротом, у нее на иждивении находятся ... несовершеннолетних детей, муж является инвалидом .... До июня ... года ответчик являлась добросовестным плательщиком по кредиту. ... она обратилась с письмом в банк с просьбой изменить график выплат по кредиту и уменьшить пени за просрочку платежа по основному долгу и процентам, но ответа не получила.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика В.О.С., суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В судебном заседании установлено, что ... между истцом и ответчиком Васяевой Е.Н. был заключен кредитный договор ... путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления потребительского кредита. Согласно заключенному договору истец обязался предоставить ответчику Васяевой Е.Н. денежные средства в сумме ... рублей на срок до ... со взиманием за пользование кредитом ... годовых.
В соответствии с согласием на кредит от ... платежной датой погашения кредита и уплаты процентов является 5 числа каждого календарного месяца, аннуитентный платеж составляет ... рублей ... копеек. Кроме того, согласием на кредит предусмотрены пени за просрочку обязательств по кредиту в размере ... в день от суммы невыполненных обязательств.
Данные обстоятельства подтверждаются согласием на кредит ..., правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), анкетой-заявлением Васяевой Е.Н. на получение кредита без обеспечения от ....
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
... истцом на счет ответчика Васяевой Е.Н. были перечислены денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... и свидетельствует о надлежащем исполнении истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору от ..., заключенного с Васяевой Е.Н.
Как следует из ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением ответчиком Васяевой Е.Н. обязательств по кредитному договору, истец ... предъявил ответчику требование о срочном погашении кредита в полном объеме, а также об уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее .... Данное обстоятельство подтверждается уведомлением на имя Васяевой Е.Н. от ..., списком ... заказных писем от ....
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По состоянию на ... задолженность ответчика Васяевой Е.Н. по кредитному договору ... по основному долгу составила ... рублей ... копеек, по плановым процентам за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ... рубля ... копеек, пени за несвоевременное погашение кредита – ... рублей ... копеек. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ... и ответчиком не оспариваются.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик Васяева Е.Н. нарушила сроки, установленные для возврата очередной части займа, то есть не исполнила надлежащим образом условия договора и
взятые на себя обязательства. В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа в размере ... рублей ... копеек вместе с причитающимися процентами в размере ... рублей ... копеек подлежат удовлетворению.
Как следует из согласия на кредит ..., заемщик при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита уплачивает банку пени в размере ... в день от суммы невыполненных обязательств.
На момент рассмотрения настоящего гражданского дела Указанием ЦБ РФ от ... установлена учетная ставка банковского процента в размере ... % годовых. Размер неустойки, установленной кредитным договором ..., фактически составляет ... годовых ... что более чем в 20 раз превышает размер учетной ставки банковского процента.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание период неисполнения денежного обязательства, чрезмерно завышенный размер неустойки, установленный кредитным договором, явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом требований разумности и справедливости, суд находит необходимым уменьшить размер пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита с учетом действующей учетной ставкой до ... рублей, а пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – до ... рублей, то есть до пределов, при которых неустойка перестает быть несоразмерной.
С учетом изложенного заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с Васяевой Е.Н. в пользу Банка подлежат взысканию денежные средства в сумме ... рублей ... копейки, из которых: основной долг – ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, пени за несвоевременное погашение кредита в размере ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с этим, с ответчика Васяевой Е.Н. в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рубля ... копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка к Васяевой Е.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Васяевой Е.Н. в пользу Банка задолженность по кредитного договору от ... в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, пени за несвоевременное погашение кредита в размере ... рублей.
Взыскать с Васяевой Е.Н. в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубля ... копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка к Васяевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение десяти дней со дня составления судом мотивированного решения.
Судья Барышников И.В.