Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Московский районный суд города Рязани
В составе председательствующей судьи Н.А. Невской
с участием представителей Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» - П.А.И. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на один год, Б.Р.Ю. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на один год,
представителя ответчика Девяткина Е.С. – К.Ю.А. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на один год,
при секретаре судебного заседания И.В. Савушкиной
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» к Девяткину Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк «Возрождение» (ОАО) в лице управляющего Коломенским филиалом Банка «Возрождение» (ОАО), действующего по генеральной доверенности, обратились в суд с исковым заявлением к Девяткину Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком «Возрождение» (ОАО) в лице заместителя управляющего Коломенским филиалом К.А.А. и Девяткиным Е.С., ответчику Девяткину Е.С. предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с выплатой процентов за пользование кредита из расчета 14,25 % годовых для приобретения четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Предоставленный ответчику ипотечный жилищный кредит - денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена на счет заемщика Девяткина Е.С.
В соответствии с п.п. 3.3.9, ДД.ММ.ГГГГ выше указанного Кредитного договора Девяткин Е.С. обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>. производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.
Из искового заявления усматривается, что в нарушение условий заключенного Кредитного договора ответчиком Девяткиным Е.С. надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, погашение задолженности производилось с нарушением сроков и сумм платежей.
Согласно отчету ООО «Центр профессиональной оценки» №к об оценке рыночной стоимости четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанной квартиры составляет сумму в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> произведена государственная регистрация права собственности у ответчика Девяткина Е.С. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. По закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> была зарегистрирована ипотека (в силу закона) указанной квартиры за государственным регистрационным номером <данные изъяты>.
Направленные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Девяткина Е.С. требования о досрочном исполнении денежного обязательства, ответчиком до настоящего времени не исполнены.
Ссылаясь на неисполнение ответчиком Девяткиным Е.С. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на требования законодательства РФ, управляющий Коломенским филиалом Банка «Возрождение» (ОАО), действующий по генеральной доверенности представитель истца – К.М.М. просит суд взыскать с ответчика Девяткина Е.С. в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) денежную сумму в размере <данные изъяты>., в том числе:
сумму основного долга (кредита) в размере <данные изъяты>.,
сумму срочных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.,
пени по основному долгу начисленные согласно п. 5.2 Кредитного договора в сумме <данные изъяты>.,
пени по просроченным процентам начисленные согласно п. 5.3 Кредитного договора в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с ответчика Девяткина Е.С. расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель Банк «Возрождение» (ОАО), действующая на основании доверенности П.А.И., заявленные исковые требования уточнила, просит суд взыскать с ответчика Девяткин Е.С. за неисполнение обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты>., в том числе:
сумму основного долга (кредита) в размере <данные изъяты>.,
сумму срочных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.,
пени по основному долгу начисленные согласно п. 5.2 Кредитного договора в сумме <данные изъяты>.,
пени по просроченным процентам начисленные согласно п. 5.3 Кредитного договора в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с ответчика Девяткина Е.С. расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 77,3 кв.м, расположенную на 6-м этаже одиннадцатиэтажного кирпичного жилого дома, принадлежащую по праву собственности ответчику Девяткину Е.С., установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> согласно Отчета №к ООО «Центр профессиональной оценки» от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Девяткин Е.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует приобщенная к материалам в деле расписка к судебной повестке.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Девяткина Е.С.
Представитель ответчика Девяткина Е.С., действующая на основании доверенности К.Ю.А., в судебном заседании исковые требования признала, не согласилась с требуемой ко взысканию суммой неустойки, просила суд снизить размер неустойки до 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки от суммы задолженности. Суду объяснила, что из-за финансовых затруднений ответчиком Девяткиным Е.С. с декабря 2009 года не исполняются обязательства по возврату кредита. Просит суд учесть материальное положение ответчика, его незначительную заработную плату, нахождение на иждивение 2-х несовершеннолетних детей – Д.О.А. Никиты, <данные изъяты> года рождения и Д.О.А. Вадима, <данные изъяты> года рождения, на содержание которых ответчиком Девяткиным Е.С. ежемесячно выплачиваются денежные средства, брак между Девяткиным Е.С. и Д.О.А. расторгнут ДД.ММ.ГГГГ решением мирового судьи судебного участка № 10 объединенного судебного участка Московского района города Рязани.
Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителей Банка «Возрождение» (ОАО), действующую на основании доверенности П.А.И., действующего по доверенности Б.Р.Ю., представителя ответчика Девяткина Е.С., действующую на основании доверенности К.Ю.А., суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В судебном заседании бесспорно установлено, что по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого приобщена к материалам в деле, заключенному между Банк «Возрождение» (ОАО) в лице заместителя управляющего Коломенским филиалом банка «Возрождение» (ОАО) К.А.А. и Девяткиным Е.С., ответчику Девяткину Е.С. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п. 1.3 указанного Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 4 жилых комнат, расположенной на 6 этаже одиннадцатиэтажного кирпичного жилого дома, стоимостью <данные изъяты> рублей, в собственность Девяткина Е.С. путем заключения Договора купли-продажи квартиры между Девяткиным Е.С. и К.Ю.А.
Из объяснений в судебном заседании представителя истца Банк «Возрождении» (ОАО), действующей на основании доверенности П.А.И. усматривается, что по условиям п.4.1 заключенного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Девяткин Е.С. обязался возвратить полученные по Договору денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
Из приобщенной к материалам в деле копии Кредитного договора 02140006608000265 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в соответствии с условиями п.п. 3.1-3.2 указанного Договора, ответчик Девяткин Е.С. обязался за пользование кредитом уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,25 % годовых, проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> произведена государственная регистрация права собственности за Девяткиным Е.С. право собственности на 4-х комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 73,5 кв.м, этаж 6, расположенную по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Данное обстоятельство подтверждается приобщенной к материалам в деле копией свидетельства о государственное регистрации права Управления Федеральной регистрационной службы по рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ.
По закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Рязанской области, удостоверены права Банка «Возрождение» (ОАО) как первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры.
Законным владельцем закладной является Банк «Возрождение» (ОАО).
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, «закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств».
В суде бесспорно установлено, что ответчик, начиная с декабря 2009 года не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается приобщенной к материалам в деле копией требования о досрочном исполнении денежного обязательства от ДД.ММ.ГГГГ, объяснениями представителей Банка «Возрождение» (ОАО) П.А.И., Б.Р.Ю., и не опровергнуто представителем ответчика – К.Ю.А.
Задолженность Девяткина Е.С. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты>., в том числе:
сумму основного долга (кредита) в размере <данные изъяты>.,
сумму срочных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.,
пени по основному долгу начисленные согласно п. 5.2 Кредитного договора в сумме <данные изъяты>.,
пени по просроченным процентам начисленные согласно п. 5.3 Кредитного договора в сумме <данные изъяты>., указанный расчет задолженности, представленный Банком «Возрождение» (ОАО), не оспорен представителем ответчика Девяткина Е.С. – К.Ю.А.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, «заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа».
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, «если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов».
Согласно ст. 809 ГК РФ».
Таким образом, бесспорно подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) сумма основного долга (кредита) в размере <данные изъяты>., и сумма срочных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «проценты, предусмотренные п.1 ст. 395 ГК РФ)».
Следуя п. 15 названного Постановления от 08.10 1998 года «в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами».
Следовательно, в пользу Банк «Возрождение» (ОАО) подлежит взысканию денежная сумма в виде срочных процентов за пользование чужими денежными средствами (кредитом) вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата.
Вместе с тем, судом усматриваются основания уменьшения размера требуемой суммы в размере <данные изъяты>. – пени по основному долгу и суммы в размере <данные изъяты> – пени по просроченным процентам ко взысканию с ответчика Девяткина Е.С. в соответствии с условиями ст. 333 ГПК РФ, предусматривающей, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Применение названной нормы закона зависит исключительно от усмотрения суда.
Из приобщенной к материалам в деле справки о доходах физического лица за 2010 год № 1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что среднемесячная заработная плата ответчика Девяткина Е.С. за 2010 год составляла сумму в размере <данные изъяты>.
Согласно приобщенной к материалам в деле выписки из решения суда усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ решением мирового судьи судебного участка № объединенного судебного участка Московского района города Рязани, расторгнут брак между Девяткиным Е.С. и Д.О.А.
Из объяснений в судебном заседании представителя ответчика Девяткина Е.С. – К.Ю.А. и приобщенных к материалам в деле копий платежных поручений усматривается, что ответчик Девяткин Е.С. имеет на иждивении несовершеннолетних детей – Д.О.А. Никиту, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Д.О.А. Вадима, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Ежемесячно Девяткин Е.С. перечисляет денежные средства в пользу бывшей супруги Д.О.А. для зачисления на банковскую карту на содержание несовершеннолетних детей. Таким образом, суд считает возможным уменьшить требуемую истцом ко взысканию с ответчика сумму пени по основному долгу и пени по просроченным процентам до денежной суммы в размере 700000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее».
Как установлено в судебном заседании, законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу Закона общество имеет право принимать на получение исполнения и обеспеченному ипотекой денежному обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.
Как установлено в суде, ДД.ММ.ГГГГ Девяткину Е.С. Банк «Возрождение» (ОАО) направлено требование об исполнении денежного обязательства №, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Девяткина Е.С. направлено требование о досрочном исполнении денежного обязательства № с указанием срока погашение задолженности перед банком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Полученные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.
Согласно отчету ООО «Центр профессиональной оценки» №к об оценке рыночной стоимости четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанной квартиры составляет сумму в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма не опровергнута стороной ответчиков.
Согласно с п.1 ст. 349 ГК РФ, «Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда».
На основании п.6 ч.4 ст. 349 ГК РФ, «Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам».
Следуя ст. 50. Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. ДД.ММ.ГГГГ), «залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».
На основании статья 56 названного Закона, «имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов».
Следуя изложенному, исковые требования Банк «Возрождение» (ОАО), суд находит обоснованными в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору, взыскания суммы срочных процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на заложенное имущество в виде <адрес>, расположенной в <адрес> и определения начальной продажной стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления в суд Банком «Возрождение» (ОАО) по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., копия которого приобщена к материалам в деле, исходя из цены иска в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.9 ч.1 ст.333.20 НК РФ, «при затруднительности определения цены иска в момент его предъявления размер государственной пошлины предварительно устанавливается судьей с последующей доплатой недостающей суммы государственной пошлины на основании цены иска, определенной судом при разрешении дела, в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 НК РФ», согласно которой, «плательщики уплачивают государственную пошлину в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда», в связи с чем, подлежит взысканию с Банка «Возрождение» (ОАО) в доход бюджета госпошлина в размере <данные изъяты>.
Взысканию с ответчика Девяткина Е.С. в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) подлежат расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 349-350 ГК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» к Девяткину Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Девяткина Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» сумму в размере <данные изъяты> сумму срочных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты>.
Взыскать с Девяткина Е.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Взыскать с открытого акционерного общества Банк «Возрождение» госпошлину в сумме <данные изъяты>. в доход бюджета.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд города Рязани в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения суда.
Судья Н.А. Невская