Именем Российской Федерации
11 августа 2010 года г.Н.Новгород
Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:
председательствующего судьи Шавенковой Е.Б.
с участием представителя Вишневской О.В.
при секретаре Алышевой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «С…» к Макатаевой А.Ж., Макатаеву М.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «С…» обратилось в суд с иском к Макатаевой А.Ж., Макатаеву М.Х., указывая, что * апреля 2008г. между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому ответчики получили ссуду на «Ипотечный кредит» в размере 1 800 000 рублей сроком до * апреля 2028 года под 12,25% годовых и обязались ежемесячно ее погашать в размере 7 500 руб. и выплачивать проценты за время пользования, начиная с мая 2008 года. Поручителями исполнения договора выступили Князева С.М. и Волчкова А.О., которые взяли на себя обязательство нести солидарную с заемщиком ответственность, в залог была предоставлена квартира * дома * по ул. * г. Н.Новгорода. Однако Макатаева А.Ж., Макатаев М.Х. нарушают свои обязательства по выплате сумм, платежи вносит нерегулярно и не в полном объеме, на 25 июня 2010 года их долг перед истцом составляет 1 747 881 руб., в том числе просроченный основной долг 1 662 429 руб. 20 коп., проценты 82 483 руб. 98 коп., неустойка 2 967 руб. 90 коп. Претензия истца от 4 мая 2010 года остались без ответа. Истец просит расторгнуть кредитный договор №* от * апреля 2008 года, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору 1 747 881 руб. 08 коп., сумму государственной пошлины – 16 939 руб. 40 коп., обратить взыскание на квартиру * дома * по ул. * г. Н.Новгорода, назначить начальную продажную цену не менее 1 800 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Вишневская О.В., действующая на основании доверенности №* от * марта 2009 года, уменьшила исковое требования, просила расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору 1 722 881 руб. 08 коп., сумму государственной пошлины – 16 939 руб. 40 коп., обратить взыскание на квартиру * дома * по ул. * г. Н.Новгорода, назначить начальную продажную цену не менее 1 800 000 рублей.
Ответчица Макатаева А.Ж. исковые требования признала в части наличия задолженности по кредитному договору, не оспаривала расчет истца, просила предоставить рассрочку погашения кредита.
Ответчик Макатаев М.Х. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела.
Суд с согласия представителя истца, ответчицы считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Макатаева М.Х.
Выслушав доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п.п.1,3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об апотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.54 указанного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что между ОАО «С…» и ответчиками Макатаевой А.Ж., Макатаевым М.Х. * апреля 2008г. заключен кредитный договор №*, согласно которому заемщики получили денежные средства в размере 1 800 000 руб. на срок до * апреля 2028 года под 12,25 процентов годовых для приобретения квартиры * дома * по ул. * г. Н.Новгорода.
В обеспечение обязательств с Князевой С.М. и Волчковой А.О. заключены договоры поручительства от * апреля 2008 года, в соответствии с которым поручители взяли на себя обязательство нести солидарную с заемщиком ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Денежные средства в размере 1 800 000 руб. были получены Макатаевой А.Ж., Макатаевым М.Х., приобретена квартира * дома * по ул. * г. Н.Новгорода, зарегистрировано право собственности по ? доле ив праве за каждым. В соответствии с п.2.1.2 кредитного договора заемщики предоставили приобретенный ими объект недвижимости в залог, установлена залоговая стоимость – 1 800 000 руб.
По условиям договора и согласно срочному обязательству ответчики обязались выплачивать ежемесячно по 7 500 руб. в качестве основного долга и проценты, начиная с мая 2008 года.
Денежные средства вносились ответчиками несвоевременно и нерегулярно, последний платеж поступил * декабря 2009 года. В процессе рассмотрения дела ответчики внесли еще 25 000 руб. в счет погашения долга, в связи с чем образовалась задолженность по выплате кредита.
Согласно п. 5.2.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита …
Согласно п. 5.3.9 заемщики обязуются досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, перечисленных в п.5.2.5 договора.
Согласно п.5.2.9 кредитного договора Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена созаемщиками в установленные Договором сроки.
Согласно п.6.1 кредитного договора в случае невыполнения созаемщиками условий, … указанных в п.5.2.9 договора, Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом созаемщиков.
Согласно п.4.4. кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежей предусмотрена ответственность в виде выплаты неустойки в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Требования о возврате суммы кредита, процентов за его пользование и уплате неустойки от * мая 2010 года, направленные истцом в адрес ответчиков, оставлены ими без удовлетворения. Уведомления от 23 июля 2010 года о намерении обратиться в суд с требованием о досрочном расторжении кредитного договора также оставлены без удовлетворения.
Ответчики неоднократно нарушали условия договора, денежные средства вносились ответчиками несвоевременно и нерегулярно, на момент обращения истца в суд последний платеж поступил * декабря 2009 года, что послужило основанием возникновения задолженности, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно получения платежей в погашение основного долга и процентов по нему, в связи с чем суд расторгает кредитный договор №* от * апреля 2008 года.
Учитывая, что на момент подачи иска задолженность ответчиков перед истцом составляла 1 747 881 руб., в том числе просроченный основной долг 1 662 429 руб. 20 коп., проценты 82 483 руб. 98 коп., неустойка 2 967 руб. 90 коп., в процессе рассмотрения дела ответчики внесли в счет погашения долга 25 000 руб., суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца 1 722 881 руб. Расчет истца судом проверен, является правильным, ответчиками не оспаривается.
Суд также удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: г.Н.Новгород, ул. *, д.* кв.*, поскольку указанный объект недвижимости является предметом обеспечения исполнения кредитного договора, сумма задолженности по кредиту соразмерна стоимости квартиры, оснований для отказа, указанных в ст. 348 ГК РФ судом не установлено. Сумма задолженности ответчика в размере 1 722 881 руб. 08 коп. подлежит уплате истцу из стоимости заложенного имущества.
Суд в силу ст.350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере не менее 1 800 000 руб. – цена, определенная кредитным договором, а также способ реализации – продажа с публичных торгов.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 16 939 руб. 40 коп., по 8469 руб. 70 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования ОАО «С…».
Расторгнуть кредитный договор №*, заключенный * апреля 2008 года между ОАО «С…» и Макатаевой А.Ж., Макатаевым М.Х..
Взыскать солидарно с Макатаевой А.Ж., Макатаева М.Х. в пользу ОАО «С…» сумму долга по кредитному договору 1 722 881 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины по 8469 руб. 70 коп. с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: г.Н.Новгород, ул. *, д.* кв.*, принадлежащую Макатаевой А.Ж., Макатаеву М.Х. по ? доле в праве собственности каждому, с целью погашения задолженности перед ОАО «С…».
Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере не менее 1 800 000 рублей, а также способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
.