Именем Российской Федерации
30 августа 2010г. г.Н.Новгород
Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:
председательствующего судьи Кочиной Ю.П.
с участием представителя истца Ковалева М.М.
при секретаре Волковой К.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «А.» к Горохову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «А.» обратился в суд с иском к Горохову А.А., указывая, что 16.06.2007г. в ОАО «А.» от ответчика поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ним Соглашение о кредитовании и залоге №* и предоставить ему кредит в размере 422 120 рублей для приобретения автомобиля, обладающего следующими индивидуальными признаками: наименование - * идентификационный номер – **, наименование (тип ТС) –*, год изготовления – *; модель, номер двигателя –*, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - *, цвет кузова – *, мощность двигателя – *.
Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении и общих условиях, составляющие оферту клиента банку. Банк может принять (акцептовать) предложение клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Кредитный счет № * был открыт 16.06.2007г. Перечисление суммы кредита в размере 422 120 руб. подтверждается балансовым мемориальным ордером от 16.06.2007г. №*. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев и уплатить на нее проценты по ставке 15,50 % годовых, комиссию за выдачу кредита в размере 6 000 руб. путем внесения на счет банка до 27 числа каждого месяца обязательные платежи в размере 10 200 руб. Согласно графику погашения задолженности и выписки по счету должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж 01.01.2010г., в последующем в установленном размере оплату по кредитному договору должник не производил, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 240 570 руб. 44 коп., а именно: 231 554 руб. 63 коп. – сумма основного долга, 8 395 руб. 93 коп.- проценты, 619 руб. 88 коп. – неустойка. Должнику было предъявлено требование о досрочном возврате кредита, оставшееся без удовлетворения. Просят взыскать с Горохова А.А. задолженность по соглашению о кредитовании и залоге №* от 16.06.2007г. в размере 240 570 руб. 44 коп., обратить взыскание на автомобиль * идентификационный номер –*, наименование (тип ТС) –легковой, год изготовления -*, модель, номер двигателя –*, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - *, цвет кузова – *, мощность двигателя – *, взыскать расходы по оплате госпошлины – 5 605 руб. 70 коп.
В судебном заседании представитель истца Ковалев М.М. исковые требования поддержал.
Ответчик Горохов А.А., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил.
Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1-3 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
(абзац введен Федеральным законом от 30.12.2008 N 306-ФЗ)
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.1, ч.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге"
1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
10. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Судом установлено, что 16 июня 2007г. в ОАО «А.» от Горохова А.А. поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ним Соглашение о кредитовании и залоге №* и предоставить ему кредит в размере 422 120 рублей на срок 60 месяцев под 15,5 % годовых, для приобретения автомобиля обладающего следующими индивидуальными признаками: наименование - *, идентификационный номер –*, наименование (тип ТС) –легковой, год изготовления -*, модель, номер двигателя –*, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - *, цвет кузова – *, мощность двигателя – *. л.д. 46). В соответствии со ст.435 ГК РФ указанные действия со стороны ответчика рассматриваются судом в качестве оферты – предложения к заключению кредитного договора, поскольку заявление содержит в себе все существенные условия кредитного договора.
16 июня 2007г. на имя Горохова А.А. был открыт кредитный счет № *, на который перечислена сумма кредита в размере 422 120 руб., что подтверждается балансовым мемориальным ордером от 16.06.2007г.л.д. 51). Указанные действия в соответствии с положениями ст.438 ГК РФ являются акцептом со стороны Банка на предложение ответчика заключить кредитный договор, таким образом, 16.06.2007г. между ООО «А.» и Гороховым А.А. был заключен кредитный договор на сумму 422 120 руб. При этом на ответчика была возложена обязанность возвратить Банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором, процентов за сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном в договоре. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 15,50 % годовых, комиссию за выдачу кредита в размере 6 000 рублей путем внесения на счет Банка до 27 числа каждого месяца обязательных платежей в размере 10 200 руб. (п.12 заявления -л.д.46).
Согласно выпискам по счету №*, расчету задолженности, графику погашения, платежи в погашение кредита вносились ответчиком надлежащим образом только до 01 января 2010г., в последующем платежи осуществлялись не полностью и нерегулярно л.д.34- 45).
В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора и согласился л.д.46), банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении л.д. 70).
Исходя из расчета задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № *, по состоянию на 30 июня 2010г. в результате неисполнения Гороховым А.А. договорных обязательств общий долг перед Банком составляет 240 570 руб. 44 коп., а именно: сумма основного долга – 231 554 руб. 63 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 165 руб. 49 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга - 454 руб. 09 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 8 395 руб. 93 коп. л.д. 8-32). Расчет проверен судом, является правильным.
04 марта 2010г. ответчику Горохову А.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита, указанное требование должник должен был удовлетворить в течение пяти календарных дней после его получения л.д. 63,64). Однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, что подтверждается выписками по счету №*.
На основании изложенного суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге №* в размере 240 570 руб. 44 коп.
Согласно п. 8.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля с целью обеспечения исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге клиент передает в залог банку автомобиль, приобретаемый на основании договора купли – продажи, индивидуально – определенные признаки которого указаны в заявлении.
Согласно п. 8.5 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащий срок и надлежащим образом не будет исполнено Соглашение о кредитовании и залоге. При этом банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога перед другими кредиторами л.д. 73).
Согласно справке МОТО и РА ГИБДД ГУВД Нижегородской области от 10.08.2010г. находящийся в залоге автомобиль находится в собственности Горохова А.А. л.д.90).
Учитывая, что Горохов А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным, сумма залога (471 312 руб.) обеспечивает размер исковых требований в полном объеме, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль, предусмотренных ст.348 ГПК РФ, не имеется. Суд также считает необходимым определить способ реализации автомобиля - продажа с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 471 312 рублей (сумма оценки предмета залога, указанная в п.13 заявления на предоставления кредита), соглашение об иной начальной продажной цене суду не представлено.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 30.06.2010г., графиком погашения суммы кредита, выписками по счету, заявлением на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, анкетой на получение кредита на приобретение автомобиля, балансовым мемориальным ордером, договором купли – продажи от 15.06.2007г., актом приемки – передачи, квитанциями, счетом от 15.06.2007г., паспортом транспортного средства, страховым полисом, требованием о досрочном погашении задолженности, копиями почтовых уведомлений, копией паспорта Горохова А.А., Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, Уставом ОАО «А.».
С ответчика также взыскивается в пользу истца уплаченная им при подаче иска за обращение в суд госпошлина в размере 5 605 руб. 70 коп., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования ОАО «А.».
Взыскать с Горохова А.А. в пользу ООО «А.» сумму долга по Соглашению о кредитовании и залоге №* в размере 240 570 руб. 44 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5 605 руб. 70 коп., обратив взыскание на заложенное имущество – транспортное средство *, идентификационный номер –*, наименование (тип ТС) –*, год изготовления - *, модель, номер двигателя –*, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - *, цвет кузова – *, мощность двигателя – * паспорт транспортного средства **.
Определить способ реализации автомобиля – продажа с публичных торгов, определить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 471 312 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.