Именем Российской Федерации
15 ноября 2010г. г.Н.Новгород
Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:
председательствующего судьи Кочиной Ю.П.
при секретаре Волковой К.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НКБ «Р*» к Позднякову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО НКБ «Р*» обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что 22.07.2008г. между ним и Поздняковым А.С. был заключен договор о предоставлении кредита № **. В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере 1980000 рублей под 18 % годовых со сроком погашения 22.07.2013г., с целью приобретения автотранспортного средства. В целях обеспечения исполнения обязательства 22.07.2008г. с Поздняковым А.С. был заключен договор залога № ***. Предметом залога по договору является автотранспортное средство марки H* *, **** года выпуска, идентификационный номер (V*) *, № двигателя *, кузов отсутствует, шасси (рама) *, цвет бело – синий, государственный регистрационный знак *, зарегистрированный в органах ГИБДД 19.07.2008 года «М*» ГИБДД Нижегородской области г. Н.Новгород, ул. С* * *(паспорт транспортного средства серия * № * выдан ООО «Т*», 30.06.2008г., свидетельство о государственной регистрации транспортного средства № *, выдано в М* ГИБДД Нижегородской области, Н.Новгород, ул. С*, * * 19.07.2008г.), принадлежащее Позднякову А.С. на праве собственности. Согласно п. * Договора залога, стоимость предмета залога по соглашению составляет 2200 000 рублей.
Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил, однако, Поздняков А.С. нарушает свои обязательства по возврату кредита, его задолженность перед ОАО НКБ «Р*» по состоянию на 20 октября 2010г. включает в себя: сумму основного долга – 1532487 руб. 78 коп., сумму просроченного основного долга - 315512 руб. 22 коп., начисленные по основному долгу проценты – 693894 руб. 71 коп., начисленные проценты по просроченному основному долгу – 22210 руб. 58 коп. Кроме того, ответчику была начислена неустойка по просроченному основному долгу и процентам в размере 131457 руб. 56 коп. Таким образом, общая сумма долга Позднякова А.С. перед ОАО НКБ «Р*» составляет 2 695562 руб. 85 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2695562 руб. 85 коп., обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1760000 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины – 25677 руб. 81 коп.
В судебном заседании представитель истца Воеводина А.Е. исковые требования поддержала.
Ответчики Поздняков А.С. в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или возражений по иску не представил.
Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.1, ч.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге"
1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
10. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Согласно ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 22.07.2008 года между ОАО НКБ «Р*» и Поздняковым А.С. был заключен договор о предоставлении кредита № **. В соответствии с указанным договором, заемщику был предоставлен кредит в размере 1980 000 рублей на приобретения автотранспортного средства «H*», под 18% годовых со сроком пользования кредитом с 22 июля 2008г. по 22 июля 2013г (л.д. 12-14). В целях обеспечения исполнения обязательства 22.07.2008г. с Поздняковым А.С. был заключен договор залога № **. Предметом залога по договору является автотранспортное средство марки H* *, **** года выпуска, идентификационный номер (V*) *, № двигателя *, кузов отсутствует, шасси (рама) *, цвет бело – синий, государственный регистрационный знак *, зарегистрированный в органах ГИБДД 19.07.2008 года «М* ГИБДД Нижегородской области г. Н.Новгород, ул. С* * *, (паспорт транспортного средства серия * № * выдан ООО «Т*», 30.06.2008г., свидетельство о государственной регистрации транспортного средства № *, выдано в М* ГИБДД Нижегородской области, Н.Новгород, ул. С*, * * 19.07.2008г.), принадлежащее Позднякову А.С. на праве собственности (л.д. 15-16).
Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, денежные средства были переданы Позднякову А.С. путем перечисления на банковский счет, открытый на имя ответчика (л.д.33). Однако ответчик Поздняков А.С. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, обусловленные графиком платежи в сроки, установленные для возврата кредита и уплаты процентов, не осуществляет. С 01.11.2008 года ответчик имеет непогашенную задолженность по уплате процентов, с 31.03.2010г. ответчиком не погашается сумма основного долга (л.д. 11). Согласно представленному суду расчету, сумма задолженности Позднякова А.С. по кредитному договору по состоянию на 20.10.2010г. включает в себя: сумму основного долга – 1532487 руб. 78 коп., сумму просроченного основного долга – 315512 руб. 22 коп., проценты по основному долгу – 693894 руб. 71 коп, проценты по просроченному основному долгу – 22210 руб. 58 коп. Расчет суммы основного долга и процентов проверен судом, является арифметически верным (л.д. 6-8).
Согласно п. * кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором.
Согласно п. * кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно п.* заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере четырехкратной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, за каждый день просрочки.
Согласно п. * кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных в п. *, п.*, настоящего договора, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 10% от суммы кредита, предоставленного по настоящему договору.
Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки, подлежащей к уплате по просроченному основному долгу в сумме 30090 руб. 35 коп., неустойки подлежащей уплате по просроченным процентам – 101 367 руб. 21 коп., расчет представленный истцом проверен судом, является арифметически верным. Суд считает, что указанный размер неустойки является законным и обоснованны, соответствует последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика. Направленное ответчику требование о погашении задолженности от 20.09.2010г. осталось без удовлетворения (л.д.23).
Согласно п.* кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается способами, установленными по соглашению сторон.
22 июля 2008г. между истцом и Поздняковым А.С. был заключен договор № ** залога автотранспортного средства, автомобиля марки H* *, **** года выпуска, идентификационный номер (V*) *, № двигателя *, кузов отсутствует, шасси (рама) *, цвет бело – синий, государственный регистрационный знак *, зарегистрированный в органах ГИБДД 19.07.2008 года «М* ГИБДД Нижегородской области г. Н.Новгород, ул. С* * *, (паспорт транспортного средства серия * № 121564 * ООО «Т*», 30.06.2008г., свидетельство о государственной регистрации транспортного средства № *, выдано в М* ГИБДД Нижегородской области, Н.Новгород, ул. С*, * * 19.07.2008г.). Определена залоговая стоимость имущества 2 200000 рублей (п.* договора залога) (л.д. 15-16). Согласно сообщению М* ГИБДД по Нижегородской области указанный автомобиль находиться в собственности Позднякова А.С. (л.д. 47).
Согласно п.* договора залога предметом залога обеспечивается исполнение залогодателем обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков в следствии просрочки исполнения обеспеченных залогом обязательств, судебных расходов по взысканию долга, расходов на содержание предмета залога, а также расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, и других убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем.
Согласно п. * договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
Согласно п. * договора залога обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляются в соответствии с действующим законодательством РФ. Начальная цена реализации предмета залога устанавливается в размере залоговой стоимости уменьшенной на 20%.
Учитывая, что Поздняков А.С. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, имеет перед истцом задолженность в сумме 2695562 руб. 85 коп., требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль, предусмотренных ст.348 ГПК РФ, не имеется. Поскольку в договоре залога стороны обговорили способ реализации имущества – продажа, определили начальную цену продажи – 1760 000 рублей ( 2200000 руб. – 20%), суд считает необходимым определить способ реализации автомобиля - продажа с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 1760 000 рублей.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются кредитным договором № ** от 22.07.2008г., договором залога № ** от 22.07.2008г., заявлениями на перечисление денежных средств, копией паспорта, паспортном транспортного средства, требованием, расчетами задолженности, выпиской по счету, договором страхования средств наземного транспорта от 22.07.2008г., распоряжением на перечисление денежных средств, сообщением М* ГИБДД по Нижегородской области.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 25677 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО НКБ «Р*» удовлетворить.
Взыскать с Позднякова А. С. в пользу ОАО НКБ «Р*» сумму долга по кредитному № ** от 22 июля 2008г. включая проценты и неустойку в размере 2695 562 рубля 85 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки H* *, **** года выпуска, идентификационный номер (V*) *, № двигателя *, кузов отсутствует, шасси (рама) *, цвет бело – синий, государственный регистрационный знак *, зарегистрированный в органах ГИБДД 19.07.2008 года «М* ГИБДД Нижегородской области г. Н.Новгород, ул. С* * *, (паспорт транспортного средства серия * № * выдан ООО «Т*», 30.06.2008г., свидетельство о государственной регистрации транспортного средства № *, выдано в М* ГИБДД Нижегородской области, Н.Новгород, ул. С*, * * 19.07.2008г.), принадлежащее Позднякову А. С. на праве собственности.
Определить способ реализации автомобиля – продажа с публичных торгов, определить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 1 760 000 рублей.
Взыскать с Позднякова А. С. в пользу ОАО НКБ «Р*» расходы по оплате госпошлины в сумме 25677 рублей 81 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.