Именем Российской Федерации
24 февраля 2011 г. г.Н.Новгород
Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:
председательствующего судьи Шавенковой Е.Б.
с участием представителя Васильевой Г.Ю.,
при секретаре Соловьевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «А*» к Цыгановой И. В. об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «А*» обратилось в суд с иском к Цыгановой И.В., указывая, что 13 августа 2007 года между ОАО Банк «В*» и ответчицей заключен кредитный договор № * в сумме 900000 руб. под 12,25 % годовых сроком на 180 месяцев на покупку квартиры * в доме * * по ул.М* г.Н.Новгорода. В обеспечении обязательств по кредитному договору сторонами составлена закладная о предоставлении в залог ОАО Банк «В*» приобретаемой квартиры. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «А*». Истец обязательства по договору исполнил, денежные средства зачислены на счет заемщика. В дальнейшем заемщик нарушал свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру * дома * * по ул.М* г.Н.Новгорода, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1108562 руб. 69 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу 859836 руб. 12 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 149105 руб. 54 коп., а также начисленные пени, из расчета 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 99621 руб. 17 коп., а также начиная с 30 июля 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 859836 руб. 12 коп., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 1760000 руб., взыскать с ответчика госпошлины 4000 руб.
В процессе рассмотрения дела представитель истца обращалась с иском в порядке ст. 39 ГПК РФ, просила обратить взыскание на предмет залога – квартиру * дома * * по ул.М* г.Н.Новгорода, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1179 585 руб. 80 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу 859836 руб. 12 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 174 714 руб. 39 коп., а также начисленные пени, из расчета 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 145 035 руб. 29 коп., а также начиная с 25 февраля 2011 года и по день реализации квартиры определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 859836 руб. 12 коп., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 150000 руб., взыскать с ответчика госпошлины 4000 руб.
В судебном заседании представитель истца Васильева Г.Ю., действующая по доверенности, иск поддержала в полном объеме, не возражала против применения ст. 333 ГК РФ, уменьшения начисленных пеней до 10000 руб. и, начиная с 25 февраля 2011 года, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему определить в размере 0, 02 % за каждый день просрочки.
В судебном заседании ответчица Цыганова И.В. исковые требования признала частично, задолженность по основному долгу не оспаривала, просила применить ст. 333 ГК РФ, уменьшив начисленные пени до 10000 руб., начиная с 25 февраля 2011 года, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему определить в размере 0, 02 % за каждый день просрочки, также просила определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2150000 руб., освободить от уплаты госпошлины.
Третье лицо ОАО Банк «В*», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, с письменными ходатайствами не обращалось. Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд находит иск ОАО «А*» обоснованным, подлежащим удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п.п.1,3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 50 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.1 ст. 56 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Судом установлено, что 13 августа 2007 года между ОАО Банк «В*» и Цыгановой И.В. заключен кредитный договор № *, согласно которому Цыганова И.В. с целью покупки квартиры * в доме * * по ул.М* г.Н.Новгорода получила денежные средства в размере 900000 руб. под 12,25 % годовых сроком на 180 месяцев. По условиям договора заемщик обязался выплачивать ежемесячно по 10989 руб. 87 коп. не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита предусмотрена уплата неустойки в размере 0,2% суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Истцом денежные средства по кредитному договору в сумме 900 000 руб. были перечислены, что подтверждается мемориальным ордером №* от 13 августа 2007 года (л.д.34), ответчиком не оспаривается.
Согласно договора купли-продажи, передаточного акта Цыгановой И.В. приобретена квартира, расположенная по адресу: г.Н.Новгород, ул.М*, д. * * кв.* (л.д. 27-31).
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту между ОАО Банк «В*» и Цыгановой И.В. была составлена закладная указанной квартиры. 27 мая 2008 года на основании договора купли-продажи закладных № * от 31 мая 2004 года правообладателем закладной стал ОАО «А*», что подтверждается закладной (л.д. 20-26). Залоговая стоимость квартиры определена в размере 1760000 руб. Согласно п. 4.4.4. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
08 июля 2009 года правообладателем закладной ГП НО «Н*» направлено уведомление Цыгановой И.В. о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что до настоящего времени ответчиком исполнено не было (л.д. 32).
Учитывая, что Цыганова И.В. нарушала обязательства по кредитному договору, несвоевременно производила погашение основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в размере 859 836 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом – 174 714 руб. 39 коп., пени за просрочку платежей по возврату кредита – 145 035 руб. 29 коп.
Соглашаясь с доводами ответчицы, суд применяет ст. 333 ГК РФ, поскольку сумма начисленных пеней является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, уменьшает неустойку и взыскивает с ответчика в пользу истца пени в сумме 10000 рублей и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,02 % за каждый день просрочки, начиная с 25 февраля 2011 года, что истцом не оспаривается.
Таким образом задолженность ответчика перед истцом составляет 1044550 руб. 51 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 859836 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом – 174714 руб. 39 коп., пени за просрочку платежей – 10000 руб.
Суд удовлетворяет исковые требования ОАО «А*» об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен судом, требования истца о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, квартира является предметом обеспечения исполнения кредитного договора, сумма задолженности по кредиту соразмерна стоимости квартиры, оснований для отказа, установленных ст. 348 ГК РФ судом не установлено. Сумма задолженности ответчика в размере 1044 550 руб. 51 коп. подлежит уплате истцу из стоимости заложенного имущества.
Суд в силу ст.350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере не менее 2150 000 руб., а также способ реализации – продажа с публичных торгов, что сторонами не оспаривается.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 4000 руб. При этом суд не соглашается с доводами ответчицы об освобождении от уплаты госпошлины как неоснованными на законе.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление открытого акционерного общества «А*» удовлетворить.
Обратить взыскание на квартиру * дома * * по ул.М* г.Н.Новгорода, принадлежащую на праве собственности Цыгановой И. В.
Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости данной квартиры 1044550 руб. 51 коп., а также начиная с 25 февраля 2011 года и по день реализации квартиры определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 859836 руб. 12 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,02 % за каждый день просрочки.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную стоимость квартиры в размере 2150000 руб.
Взыскать с Цыгановой И.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней.