Именем Российской Федерации

20 декабря 2011г. г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Кочиной Ю.П.,

с участием представителя истца Леснова П.К., ответчика Тюрьминой Н.А.,

при секретаре Волковой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Д*» к Тюрьминой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Тюрьминой Н.А., указывая, что 21 марта 2008г. между Банк В* и Тюрьминой Н.А. заключен кредитный договор № *, согласно которого Банк передал Тюрьминой Н.А. денежные средства в размере 2790000 рублей сроком на 242 месяца под 11,75 % годовых для приобретения квартиры по адресу: г.Н.Новгород, ул. Б*, *-*. Тюрьмина Н.А. обязалась вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банку В* 27 марта 2008г. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив 2790000 рублей на счет заемщика. В свою очередь Тюрьмина Н.А. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, нарушая сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

19 июня 2009г. между Банком В* и ООО «Д*» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно которому Банк передал истцу закладную, удостоверяющую право ее владельца на получение исполнения по кредитному договору № * от 21 марта 2008г. обеспеченному ипотекой. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 3327656 руб. 11 коп., среди которых: 2744458 руб. 61 коп.- остаток ссудной задолженности, 460504 руб. 69 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 109705 руб. 05 коп.- пени на проценты, 12987 руб. 76 коп.- пени по просроченному долгу. Требование о досрочном погашении задолженности, направленное в адрес Тюрьминой Н.А., осталось без удовлетворения.

Истец просит взыскать с Тюрьминой Н.А. задолженность по кредитному договору в размере 3327656 руб. 11 коп., расторгнуть кредитный договор № * от 21 марта 2008г., обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, ул. Б*, дом № * квартира № *, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2080000 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 28838 руб. 28 коп.

В судебном заседании представитель истца ООО «Д*» Леснов П.К., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Тюрьмина Н.А., представляющая также интересы несовершеннолетнего сына, привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, Тюрьмина Е.С. исковые требования ООО «Д*» признала в полном объеме.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица Банк В* Леснов П.К., действующий на основании доверенности, исковые требования ООО «Д*» поддержал.

Третье лицо Смолова В.В. в суд не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обратилась с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд с согласия представителя истца, представителя третьего лица Банк В*, ответчика Тюрьминой Н.А., представляющей также интересы несовершеннолетнего третьего лица Тюрьмина Е.С. считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица Смоловой В.В.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или
договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1, ч.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге"

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что 21 марта 2008 года между Банком В* и Тюрьминой Н.А. был заключен кредитный договор № *. В соответствии с указанным договором, заемщику был предоставлен кредит в размере 2 790 000 рублей сроком на 242 месяца под 11,75 % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г.Н.Новгород, ул. Б*, дом № *, квартира № *, общей площадью 58,7 кв.м., в том числе жилой 42,0 кв.м. (л.д. 6-17).

Согласно п. 4.3.7 кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца.

В целях обеспечения исполнения обязательства 21 марта 2008г. оформлена закладная, согласно которой Тюрьмина Н.А. передала в залог объект недвижимого имущества, а именно жилое помещение, общей площадью 58,7 кв.м., в том числе жилой 42 кв.м. расположенное по адресу: г.Н.Новгород, ул. Б*, дом № *, квартира № * (л.д.37-42).

Согласно п. 2.2 заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, денежные средства были перечислены на текущий счет заемщика Тюрьминой Н.А., что подтверждается мемориальным ордером № * от 21 марта 2008г. Однако ответчик Тюрьмина Н.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, обусловленные графиком платежи в сроки, установленные для возврата кредита и уплаты процентов, не осуществляет. Задолженность ответчика составляет 3327656 руб. 11 коп., среди которых 2744458 руб. 61 коп.- сумма основного долга, 460504 руб. 69 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 109705 руб. 05 коп.- задолженность по пени по плановым процентам, 12987 руб. 76 коп.- задолженность по пени по просроченному долгу. Расчет истца судом проверен, является верным, не оспаривался представителем ответчика.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени…

19 июня 2009г. Банк В* и ООО «Д*» заключили между собой договор купли-продажи закладных, согласно которого Банк В* передал, а ООО «Д*» принял закладные, согласно перечня Приложения к договору, включая закладную по кредитному договору № * от 21 марта 2008г. Согласно п. 3.1 договора купли-продажи право собственности на закладные переходит к Покупателю ООО «Д*».

Требование ООО «Д*», направленное в адрес Тюрьминой Н.А. о досрочном истребовании задолженности осталось без удовлетворения.

Таким образом, невыплата заемщиком основного долга и процентов по нему послужила образованию задолженности, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно получения платежей в погашение основного долга и процентов по нему. Поэтому подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 2744458 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в размере 460504 руб. 69 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору № * от 21 марта 2008г. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в сумме 122 692 руб. 81 коп. Расчет неустойки проверен судом, является правильным. Однако, суд, учитывая размер основного долга, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустойки до 60000 рублей, считая размер неустойки в 122 692 руб. 81 коп. несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Тюрьминой Н.А. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оформлена закладная на жилое помещение, расположенное по адресу: г.Н.Новгород, ул. Б*, дом № *, квартира № *. Определена денежная оценка в размере 2790 000 рублей в соответствии с отчетом об оценке ООО «Ф*» от 19 марта 2008г. Согласно Выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним указанная квартира находится в собственности Тюрьминой Н.А. Права Тюрьминой Н.А. ограничены ипотекой, зарегистрированной за № * от 27 марта 2008г.

Согласно п. 7.1 Закладной закладная удостоверяет право залогодержателя на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 6.2.3 Закладной залогодержатель имеет право обращения взыскания на предмет ипотеки преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя-должника.

Учитывая, что Тюрьмина Н.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, требование ООО «Д*» о погашении суммы задолженности осталось без удовлетворения, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным. Суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на жилое помещение не имеется.

Суд считает необходимым определить способ реализации жилого помещения, общей площадью 58,7 кв.м., расположенного по адресу г.Н.Новгород, ул. Б*, дом № *, квартира № * путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 2 080 000 рублей, исходя из отчета об оценке Приволжского центра финансового консалтинга и оценки № *.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика Тюрьминой Н.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 24524 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Д*» удовлетворить частично.

Взыскать с Тюрьминой Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Д*» сумму основного долга по кредитному договору № * от 21 марта 2008г. в размере 2744458 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов в размере 460504 руб. 69 коп., неустойку в размере 60000 рублей, всего 3264963 руб. 30 коп.

Расторгнуть кредитный договор № * от 21 марта 2008г. между Банк В* и Тюрьминой Н. А.

Обратить взыскание на заложенное имущество- жилое помещение, общей площадью 58,7 кв.м., расположенное по адресу: г.Н.Новгород, ул. Б*, дом № *, квартира № *, принадлежащее Тюрьминой Н. А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 2 080 000 рублей.

Взыскать с Тюрьминой Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Д*» расходы по оплате госпошлины в сумме 24524 руб. 82 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней.