Именем Российской Федерации

5 декабря 2011г. г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Кочиной Ю.П.,

с участием представителя истца Ефремовой И.Г., представителя ответчика Позднякова А.С.- Румянцевой Е.Ю.,

при секретаре Волковой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «В*» к Позднякову А. С., Панкратову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам Позднякову А.С., Панкратову А.Г., указывая, что 4 мая 2007г. между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 1 200 000 рублей сроком на 240 месяцев. Ответчики обязались выплачивать банку проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых. Ответчики обязались не позднее последнего числа каждого календарного месяца перечислять Банку денежные средства в размере 14945 руб. 36 коп.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислил на расчетный счет Позднякова А.С. денежные средства в размере 1200000 рублей. 28 ноября 2008г. ответчики нарушили принятые на себя обязательства и не оплатили сумму, предусмотренную кредитным договором. После 5 декабря 2008г. полностью прекратили выполнять свои обязательства по кредитному договору. Требования Банка о необходимости оплаты просроченной задолженности и досрочного возврата кредита остались без удовлетворения. На 12 августа 2009г. задолженность по договору составила 1321379 руб. 35 коп.

В обеспечение исполнения обязательств к кредитному договору была оформлена закладная от 14 мая 2007г. на сумму 1379000 рублей. Поздняков А.С. передал в залог жилое помещение, общей площадью 28,4 кв.м., расположенное по адресу г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *.

Истец просил взыскать с Позднякова А.С. и Панкратова А.Г. солидарно денежные средства в размере 1 321 379 руб. 35 коп., обратить взыскание на жилое помещение, общей площадью 28,4 кв.м., расположенное по адресу г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *, принадлежащее на праве собственности Позднякову А.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 321 379 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины.

В процессе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и просит взыскать с ответчиков Позднякова А.С., Панкратова А.Г. солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 8 сентября 2011г. в размере 4 008 934 руб. 73 коп.: в том числе 1 181 510 руб. 93 коп. задолженность по основному долгу, 420 786 руб. 30 коп.- задолженность по уплате процентов, 2 406 637 руб. 51 коп. задолженность по пеням. Обратить взыскание на заложенное имущество, общей площадью 28,4 кв.м., расположенное по адресу г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *, принадлежащее на праве собственности Позднякову А.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 321 379 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены Хамина Т.М., Хамин М.И., зарегистрированные в жилом помещении, расположенном по адресу: г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *, согласно выписки из домовой книги. Определением Московского районного суда г.Н.Новгорода от 5 декабря 2011г. производство по делу в отношении Хаминой Т.М. прекращено в связи с ее смертью, в отношении Хамина М.И.- в связи с отказом представителя истца от исковых требований к Хамину М.И., являющемуся правопреемником к имуществу после смерти Хаминой Т.М.

В судебном заседании представитель истца ОАО Банк «В*» Ефремова И.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Поздняков А.С. в суд не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю Румянцевой Е.Ю.

Представитель ответчика Позднякова А.С.- Румянцева Е.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично в части суммы основного долга, задолженности по уплате процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. Возражала против взыскания суммы начисленных пеней, считая ее завышенной, просила уменьшить размер неустойки.

Ответчик Панкратов А.Г. в суд не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений на иск в суд не представил. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Поздняков А.Г., уведомленный надлежащим образом о судебном заседании 5 декабря 2011г. не явился в суд лично, не предъявил надлежащих доказательств госпитализации (если госпитализация действительно имела место), не обеспечил явку в суд своего представителя, т.е. отказался от своего права на непосредственное участие в судебном заседании, либо участие своего представителя. Неоднократное отложение судебного рассмотрения дела нарушает право другой стороны на рассмотрение дела в установленные сроки и порождает неоправданную волокиту в рассмотрении дела.

Суд с согласия представителя истца, представителя ответчика Позднякова А.С. считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Позднякова А.С. и Панкратова А.Г.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1, ч.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге"

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что 4 мая 2007 года между ОАО Банк «В*», Поздняковым А.С. и Панкратовым А.Г. был заключен кредитный договор № *. В соответствии с указанным договором, заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей сроком на 240 месяцев под 14 % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *, общей площадью 28,4 кв.м., в том числе жилой 16,4 кв.м. (л.д. 5-19).

Согласно п. 3.3.4 и 3.3.6 кредитного договора заемщики уплачивают кредитору ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не позднее последнего числа каждого календарного месяца в размере 14945 руб. 36 коп.

В целях обеспечения исполнения обязательства 14 мая 2007г. оформлена закладная, согласно которой Поздняков А.С. передал в залог объект недвижимого имущества, а именно жилое помещение, общей площадью 28,4 кв.м., расположенное по адресу: г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № * (л.д.30-37).

Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.

Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, денежные средства были перечислены на текущий счет заемщика Позднякова А.С. № *. Однако ответчики Поздняков А.С. и Панкратов А.Г. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, обусловленные графиком платежи в сроки, установленные для возврата кредита и уплаты процентов, не осуществляют. По состоянию на 8 сентября 2011г. согласно расчета сумма задолженности Позднякова А.С. и Панкратова А.Г. перед истцом по основному долгу составляет 1181510 руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов- 420786 руб. 30 коп., которые подлежат взысканию с ответчиков. Расчет истца судом проверен, является верным, не оспаривался представителем ответчика.

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, а также возмещения убытков в полном размере при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором….

Согласно ст. 330 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору № *. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки в сумме 2406 637 руб. 51 коп. Расчет неустойки проверен судом, является правильным. Однако, суд, учитывая размер основного долга, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустойки до 200000 рублей, считая размер неустойки в 2406637 руб. 51 коп. несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

14 мая 2011г. Поздняковым А.С. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оформлена закладная на жилое помещение, расположенное по адресу: г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *. Определена денежная оценка в размере 1379000 рублей. Согласно свидетельства о государственной регистрации права от 14 мая 2007г. жилое помещение находится в собственности Позднякова А.С. (л.д.129).

Согласно п. 8.1 Закладной закладная удостоверяет право залогодержателя на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 7.1 Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа, не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30-ти календарных дней с момента получения письменного уведомления о таком требовании.

Учитывая, что Поздняков А.С., Панкратов А.Г. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению кредита, требования ОАО Банка «В*» о погашении суммы задолженности (л.д.38-41) остались без удовлетворения, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным. Суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на жилое помещение не имеется.

Суд считает необходимым определить способ реализации жилого помещения, общей площадью 28,4 кв.м., расположенного по адресу г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № * путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1227 000 рублей, исходя из заключения эксперта № * от 5 октября 2011г., составленного экспертом ООО НПО «Э*» по определению Московского районного суда г.Н.Новгорода от 9 сентября 2011г. (л.д.168-188).

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчиков Позднякова А.С. и Панкратова А.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 17211 руб. 49 коп. по 8605 руб. 50 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «В*» удовлетворить.

Взыскать с Позднякова А. С., Панкратова А. Г. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «В*» сумму основного долга по кредитному договору № * от 4 мая 2007г. в размере 1181510 руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов в размере 420 786 руб. 30 коп., неустойку в размере 200000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- жилое помещение, общей площадью 28,4 кв.м., расположенное по адресу: г.Н.Новгород, ул. П*, дом № *, квартира № *, принадлежащую Позднякову А. С. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1227 000 рублей.

Взыскать с Позднякова А. С., Панкратова А. Г. в пользу Открытого акционерного общества Банк «В*» расходы по оплате госпошлины в сумме 17 211 руб. 49 коп., по 8605 руб. 50 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней.