Именем Российской Федерации
г.Н.Новгород 07 апреля 2011 года
Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:
председательствующего судьи Айдовой О.В.
с участием представителя Морозова С.А.
при секретаре Пузановой О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «П*» (Открытое акционерное общество) к Кистанову Р. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Кистанову Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 25 сентября 2007 года между ОАО АКБ «П*» и Кистановым Р.А. был заключен кредитный договор, согласно которому Кистанову Р.А. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 1300 000 руб.
По условиям кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежит внесению в банк заемщиком не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Таким образом, срок кредитного договора истекает 25 сентября 2012 года.
Также в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязался уплачивать истцу проценты за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности согласно ст.6 кредитного договора.
Ответчик не исполнял свои обязательства, взятые по договору с 28 февраля 2008 года. 26.11.2010г. Кистанову Р.А. было вручено лично уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом сроком до 11.01.2011г. Однако сумма долга до настоящего времени ответчиком не возвращена.
Обеспечением кредитных обязательств ответчика перед истцом является залог – автотранспортное средство марки I* модели *, год выпуска ****, на основании договора залога от 25 сентября 2007 года. Согласно условиям кредитного договора истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Задолженность ответчика по состоянию на 11.01.2011г. составляет 5666 262 руб. 94 коп.
Просит суд расторгнуть кредитный договор от 25.09.2007г., взыскать с Кистанова Р.А. в пользу банка денежные средства в размере 2713 689 руб. 90 коп., обратить взыскание на автомобиль марки I* модели *, установив начальную продажную стоимость 1300 000 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 21768 руб. 45 коп.
В процессе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования, в порядке ст.39 ГПК РФ, просит расторгнуть кредитный договор от 25.09.2007г., взыскать с Кистанова Р.А. в пользу банка денежные средства в размере 2713 689 руб. 90 коп., обратить взыскание на автомобиль марки I* модели *, установив начальную продажную стоимость 360 317 руб., поскольку автомобиль в настоящее время разукомплектован, не на ходу и требует ремонта, согласно оценке эксперта по состоянию на 10.03.2011г. рыночная стоимость автомобиля составляет 360317 руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 21768 руб. 45 коп.
В судебном заседании представитель истца Морозов С.А., действующий по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Кистанов Р.А. исковые требования признал частично в части взыскания суммы основного долга и процентов, просил снизить размер пени.
Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ст.32 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п.п.1,2,3 ст.350 ГК РФ:
1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
3. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что 25 сентября 2007 года между ОАО АКБ «П*» и ответчиком Кистановым Р.А. был заключен кредитный договор № * на неотложные нужды в размере 1300 000 руб. (л.д.10-12).
Согласно п. 1.3 кредитного договора сумма кредита и плата за пользование кредитом подлежат заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (л.д.10).
Денежные средства были предоставлены ответчику 25 сентября 2007 года, что подтверждается мемориальным ордером № * (л.д.25). Таким образом, срок кредитного договора истекает 25 сентября 2012 года.
Согласно п.3.1.1 кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита и сумму платы за пользование кредитом не позднее 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2007 года. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей.
Также в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик Кистанов Р.А. обязался уплачивать истцу проценты за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности согласно ст.6 кредитного договора (л.д.11).
В обеспечение кредитных обязательств ответчика 25 сентября 2007г. между сторонами был заключен договор залога автотранспортного средства марки I* модели *, **** год выпуска (л.д.15-16).
Уведомлением от 26.11.2010г. Кистанов Р.А. был уведомлен лично о необходимости возвратить сумму основного долга по кредитному договору, а также сумму процентов за пользование кредитом сроком до 11.01.2011г. (л.д.41). Однако сумма долга до настоящего времени ответчиком не возвращена. Задолженность ответчика по состоянию на 11.01.2011г. составляет 5666 262 руб. 94 коп.
Однако ответчик нарушает свои обязательства, взятые по договору. Обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом заемщиком не исполняются с 28.02.2008г., что подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности (л.д.13,45-49).
Исходя из расчета задолженности заемщика, долг по кредитному договору составляет 2713 689 руб. 90 коп., в том числе задолженность по основному долгу 1227 262 руб.60 коп., задолженность за пользование кредитом 886427 руб. 30 коп., пени по просроченному основному долгу 300000 руб., пени по просроченной плате 200000 руб., пени по просроченной плате за кредит 100000 руб.
Суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании с Кистанова Р.А. задолженности по основному долгу 1227 262 руб. 60 коп., а также задолженности по плате за пользование кредитом 886427 руб. 30 коп.
Вместе с тем суд считает необходимым в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер пени до 300000 руб., поскольку размер неустойки, предъявленный истцом в размере 600000 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору.
Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: кредитным договором от 25.09.2007г., договором залога имущества, копией ПТС, расчетом задолженности и другими материалами дела.
Суд также считает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки I* *, госномер *, идентификационный номер (VIN) *, двигатель № *, кузов № отсутствует, шасси (рама) № *, год выпуска ****, цвет красный, ПТС * № * от 06 марта 2007г., собственником которого является Кистанов Р. А., поскольку задолженность ответчиком перед банком не погашена, указанное имущество является предметом обеспечения исполнения кредитного договора, оснований для отказа, установленных ст. 348 ГК РФ судом не установлено.
Залоговая стоимость имущества определена сторонами в договоре залога, которая составляет 1300000 рублей (л.д.15). Однако как следует из отчета № * об оценке рыночной стоимости автомобиля I* *, представленного представителем истца, рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на 10.03.2011г. составляет 360317 руб. В связи с чем, истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в 360317 руб., также учитывая, что в настоящее время автомобиль частично разукомплектован, не на ходу и требует ремонта.
В соответствии с ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Начальную цену реализации автомобиля суд устанавливает исходя из представленного отчета в 360317 руб.
С ответчика также взыскивается в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 20268 руб. 44 коп., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «П*» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Кистанова Р. А. в пользу Акционерного коммерческого банка «П*» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № * от 25 сентября 2007 года в размере 1 227 262 руб. 60 коп., задолженность по плате за пользование кредитом – 886 427 руб. 30 коп., пени – 300 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 20 268 руб. 44 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль марки I* *, госномер *, идентификационный номер (VIN) *, двигатель № *, кузов № отсутствует, шасси (рама) № *, год выпуска ****, цвет красный, ПТС * № * от 06 марта 2007г., собственником которого является Кистанов Р. А.
Установить первоначальную продажную стоимость вышеуказанного транспортного средства на публичных торгах в размере 360317 руб. Установить порядок реализации транспортного средства на публичных торгах, с целью погашения задолженности по кредитному договору № * от 25 сентября 2007 года.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней.