Дело № 2-752/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2011года

Московский районный суд города Калининграда в составе

председательствующего судьи В.В. Бондарева

при секретаре К.В. Григорьевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ /Банк/ к Чельцовой С.А., Чельцову М.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

Истец ОАО АКБ /Банк/ обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком в лице филиала и Чельцовой С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев при ставке <данные изъяты>% годовых. В целях исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства между банком и Чельцовым М.Н. По условиям договора возврат денежных средств и процентов должен производиться ежемесячно в размере <данные изъяты> руб. не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Последний платеж ответчиками был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. В связи с нарушением условий договора банк направил требование об уплате задолженности, на которое не получил ответа. Сумма задолженности по основному долгу, процентам, начисленным на кредит, комиссии за ведение ссудного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Чельцовой С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев при ставке <данные изъяты>% годовых. Последний ежемесячный платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>. Просит суд взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Чельцовой С.А. и Чельцова М.Н. в пользу ОАО АКБ /Банк/ задолженность в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Чельцовой С.А. в пользу ОАО АКБ /Банк/ задолженность в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ /Банк/ ФИО1 не явилась, будучи извещенной о дате и времени заседания, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своем заявлении указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Чельцова С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате и времени заседания.

В судебном заседании ответчик Чельцов М.Н. согласился с исковыми требования в части суммы основного долга, в остальной части иск не признал. Пояснил суду, что с начисленными процентами банка он не согласен. Просит в иске частично отказать.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела Чельцова С.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО АКБ /Банк/ с заявлением о заключении с нею договора о предоставлении кредита на неотложные нужды и договора о выдаче и использовании банковской карты <данные изъяты> на условиях заявления-оферты, а также «Условий предоставления кредитов на неотложные нужды», Стандартных тарифов <данные изъяты> филиала ОАО АКБ /Банк/ для клиентов - физических лиц и Тарифного плана, выразив тем самым свое согласие на заключение ДД.ММ.ГГГГ договора кредитования на сумму <данные изъяты> руб., которому был присвоен № сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-23). По заявлению Чельцовой об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ банком был открыт текущий счет в <данные изъяты> филиале ОАО АКБ /Банк/ № (л.д.21). В соответствии с Тарифным планом «кредит на неотложные нужды - корпоративный» кредит выдавался под <данные изъяты>% годовых. Согласно графику платежей величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., в том числе платежи по уплате процентов - <данные изъяты> руб., платежи по возврату суммы основного долга - <данные изъяты> руб., платежи за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. (л.д.19). В соответствии с п.3.1 Условий предоставления кредита и разделом «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита возврат кредита производится ежемесячными равными платежами 3 числа каждого месяца (л.д.14,23). Согласно п. 4.2-4.2.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита Заявления-оферты» (л.д.15). В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № между банком и Чельцовым М.Н. По условиям п.1.1 Договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору. Согласно п. 1.3 Договора поручитель и заемщик отвечают перед кредитором за ненадлежащее исполнение договора солидарно (л.д.8). Срок действия договора поручительства определен в соответствии с п. 3.2 до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Согласно выписке из лицевого счета №, истец предоставил ответчику Чельцовой С.А. кредит в размере <данные изъяты> руб. (л.д.26). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не в полном объеме вносил платежи в счет погашения основного долга и процентов. Последний платеж был произведен ответчиком Чельцовой С.А. в ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по основному долгу, процентам за кредит, комиссии за ведение счета на момент последнего платежа составила <данные изъяты> руб. (л.д.57). Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе, комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., проценты за кредит - <данные изъяты> руб., основной долг - <данные изъяты> руб. (л.д.58). Ответчик Чельцов М.Н. с суммой основного долга в размере <данные изъяты> руб. согласился и ее не оспаривает.

ДД.ММ.ГГГГ Чельцова С.А. обратилась в <данные изъяты> филиал ОАО АКБ /Банк/ с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, которое является безотзывной офертой о заключении с нею кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты <данные изъяты> на условиях заявления-оферты, а также «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», Стандартных тарифов <данные изъяты> филиала ОАО АКБ /Банк/ для клиентов - физических лиц и Тарифного плана, выразив тем самым свое согласие на заключение ДД.ММ.ГГГГ договора кредитования на сумму <данные изъяты> руб., которому был присвоен № сроком по ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых (л.д.61-62). По заявлению Чельцовой об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ банком был открыт текущий счет в <данные изъяты> филиале ОАО АКБ /Банк/ № (л.д.63). Согласно графику платежей величина ежемесячного платежа в счет возврата суммы основного долга, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. (л.д.64). В соответствии с п.3.1 Условий предоставления кредита и разделом «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита возврат кредита производится ежемесячными равными платежами 5 числа каждого месяца (л.д.62,71). Согласно п. 4.2-4.2.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита Заявления-оферты» (л.д.72).

Согласно выписке из лицевого счета №, истец предоставил ответчику Чельцовой С.А. кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика (л.д.76). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не в полном объеме и несвоевременно вносил платежи в счет погашения основного долга и процентов. Последний платеж был произведен ответчиком Чельцовой С.А. в ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по основному долгу, процентам за кредит, комиссии за ведение счета на момент последнего платежа составила <данные изъяты> руб. (л.д.101). Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе, комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., проценты за кредит - <данные изъяты> руб., основной долг - <данные изъяты> руб. (л.д.102).

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает, что требования истца по взысканию задолженности по кредитным договорам № и № являются правомерными. Расчет задолженности по обоим кредитам, выданным ответчику, судом проверен и признан обоснованным.

В то же время суд считает, что требования истца по взысканию с ответчика комиссии за ведение ссудного счета по кредитным договорам, который является банковским счетом, открываемым для учета суммы основного долга, и предусмотрен Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе <данные изъяты> (л.д.70) и Условиями предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов (л.д.13), являются неправомерными, поскольку действия банка по открытию и ведению данного счета не являются самостоятельной банковской услугой. В соответствии с Постановлением Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А40-10023/08-146-139 включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, требования истца по взысканию комиссии за ведение ссудного счета противоречат закону и удовлетворению не подлежат.

Следовательно, требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ч. 2 указанной выше нормы поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

С учетом изложенных обстоятельств, подлежит взысканию солидарно с Чельцовой С.А. и Чельцова М.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка в размере <данные изъяты> руб.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, требования банка по взысканию задолженности по кредитному договору № подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика Чельцовой С.А. в пользу банка кредиторская задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Чельцовой С.А. и Чельцова М.Н. в пользу истца ОАО АКБ /Банк/ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) в равных долях с каждого в размере по <данные изъяты> руб.

По кредитному договору № с ответчика Чельцовой С.А. в пользу банка в размере <данные изъяты> руб. = (<данные изъяты>).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ /Банк/ к Чельцовой С.А., Чельцову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ /Банк/ солидарно с Чельцовой С.А., Чельцова М.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., которую перечислить на счет № в <данные изъяты> филиал ОАО АКБ /Банк/, ИНН №, КПП №, БИК №, к/с № в ГРКЦ ГУ Банка России по <данные изъяты>, госпошлину в размере <данные изъяты> руб. в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.

Взыскать в пользу ОАО АКБ /Банк/ с Чельцовой С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., которую перечислить на счет № в <данные изъяты> филиал ОАО АКБ /Банк/, ИНН №, КПП №, БИК №, к/с № в ГРКЦ ГУ Банка России по <данные изъяты>, госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Московский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено 19 июля 2011 г.

Судья: В.В.Бондарев