Апелляционное дело № 11-75/2011
Мировой судья Вассияров А.В.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 марта 2011 года город Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики
под председательством судьи Димитриевой Л.В.,
при секретаре Яковлевой А.В.,
с участием истца Маловой Н.С.,
представителя ответчика АКБ «Авангард» ОАО Березневой Н.А.,
рассмотрев в апелляционном порядке гражданское дело по иску Маловой Н.С. к Акционерному коммерческому банку «Авангард» - открытое акционерное общество о защите прав потребителя,
поступившее по апелляционной жалобе истца Маловой Н.С. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Московского района города Чебоксары от 11 января 2011 года, которымМаловой Н.С. в удовлетворении исковых требований к АКБ «Авангард» ОАО о признании недействительными пунктов соглашения о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, взыскании комиссии за учет ссудной задолженности и за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой, процентов за пользование чужими денежными средствами было отказано в полном объеме.
Исследовав собранные по делу доказательства, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, суд,
УСТАНОВИЛ:
Истец Малова Н.С. обратилась в суд с иском к АКБ «Авангард» ОАО (далее по тексту Банк) с требованием о защите нарушенных ответчиком прав потребителя и просила признать ничтожными пункты 2.6, 3.3 соглашения № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за учет ссудной задолженности в размере 23 209, 90 руб., уплаченную комиссию за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой в размере 6 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 189, 10 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы неосновательного обогащения в размере 29 209, 90 руб. из расчета ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день исполнения обязательства.
Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено соглашение № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства.
Пункт 2.6 данного соглашения предусматривает уплату комиссии за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой в сумме 6 000 руб. в пользу банка.
Также соглашение содержит пункт 3.3, согласно которому комиссия за учет ссудной задолженности начисляется ежемесячно со дня предоставления клиенту кредита по дату фактического возврата банку всей суммы кредита и уплачивается в дату очередного платежа в составе очередного ежемесячного платежа. Размер комиссии за учет ссудной задолженности исчисляется по ставке 5, 50% годовых от суммы непогашенной задолженности по кредиту.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она уплатила в качестве комиссии за учет ссудной задолженности 23 209, 90 руб., и в качестве комиссии за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой 6 000 руб.
Полагает, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Указывает, что действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.
Полагает указанные условия договора недействительными и с ссылкой на ст. 166, 180 ГК РФ, ст.1102 ГК РФ, просит заявленные требования удовлетворить.
Решением мирового судьи судебного участка № 3 Московского района города Чебоксары Чувашской Республики от 11 января 2011 года Маловой Н.С. в удовлетворении исковых требований к АКБ «Авангард» ОАО о защите прав потребителей было отказано в полном объеме.
Не согласившись с указанным решением мирового судьи, истец Малова Н.С. представила апелляционную жалобу, в которой просила решение мирового судьи судебного участка № 3 Московского района города Чебоксары Чувашской Республики от 11 января 2011 года отменить, приняв по делу решение об удовлетворении заявленных требований, по тем основаниям, что под кредитной картой (картсчетом) понимается счет, на который перечисляются банком клиенту сумма кредита, зачисляются взносы клиента для последующего погашения кредита, происходит списание денежных средств в погашение кредиторской задолженности. Вместе с тем, открытый ей счет не был предназначен для осуществления расчетных операций. Фактически Банком был открыт счет по учету ссудной задолженности и её обслуживания. По изложенным основаниям, полагает, что её требования основаны на законе и условиях договора.
По указанной жалобе дело по иску Маловой Н.С. к АКБ «Авангард» ОАО поступило в Московский районный суд.
В судебном заседании истица Малова Н.С. поддержала исковые требования и апелляционную жалобу по мотивам указанным в иске и по ранее приведенным суду первой инстанции доводам.
Представитель ответчика АКБ «Авангард» ОАО Березнева Н.С. исковые требования не признала, указывая, что соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства является смешанным и содержит, в том числе и элементы договора банковского счета. По условиям договора, в частности п.2.1 соглашения, с которым Малова Н.С. согласилась, истцу был открыт банковский счет №. По изложенным основаниям, в соответствии с требованиями ст. 851 ГК РФ, Малова Н.С. приняла на себя обязанность оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Просит в иске по изложенным основаниям отказать, апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.
Выслушав стороны, представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности и законности решения мирового судьи.
При рассмотрении заявленного иска мировым судьей были правильно определены юридически значимые обстоятельства по делу, определены правоотношения сторон по договору, и представленным доказательствам была дана надлежащая оценка.
В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства клиенту Маловой Н.С. в АКБ «Авангард» ОАО был открыт банковский счет №
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора (п. 1 ст. 819ГКРФ).
Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Мировой судья в решении привел вышеуказанные правовые нормы, указал, что картсчет счет отличается от ссудного счета, и пришел к обоснованному выводу о том, названная комиссия оплачивается за осуществление операций именно по банковскому, а не по ссудному счету и эта комиссия прямо предусмотрена ст. 851 ГК РФ и договором с истцом.
Требования истца основаны на ошибочном токовании закона, в соответствии с которыми Малова Н.С. приравнивает комиссию за учет ссудной задолженности к комиссии за введение ссудного счета, которая не предусмотрена соглашением и фактически с истца не взималась.
Каких-либо новых доказательств, которые могли бы повлиять на решение мирового судьи, сторонами суду апелляционной инстанции не представлено.
При указанных обстоятельствах оснований для отмены решения не имеется, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Оставить решение мирового судьи судебного участка № 3 Московского района города Чебоксары от 11 января 2011 года, которым истцу Маловой Н.С. в удовлетворении исковых требований к АКБ «Авангард» ОАО о признании недействительными пунктов соглашения о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, взыскании комиссии за учет ссудной задолженности и за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой, процентов за пользование чужими денежными средствами было отказано в полном объеме без изменения, апелляционную жалобу Маловой Н.С. без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу с момента оглашения, в кассационном порядке обжалованию не подлежит.
Судья Л.В.Димитриева