Дело № 2-3539/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре Родзяновой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Чебоксарский» филиала НОМЕР к Баршаеву Роману Эдуардовичу, Горовенко Александру Юрьевичу, Дмитричеву Сергею Владимировичу, Баршаевой Жанне Эдуардовне о расторжении кредитного соглашения, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению, процентов, возврате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Баршаеву Р.Э., Горовенко А.Ю., Дмитричеву С.В., Баршаевой Ж.Э. о расторжении кредитного соглашения, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению, процентов, возврате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество по тем мотивам, что ДАТА между ОАО «Внешторгбанк» и Баршаевым Р.Э. заключено кредитное соглашение НОМЕРФЛ, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 240 000 рублей сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по основному долгу, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были получены Баршаевым Р.Э. в полном объеме на основании мемориального ордера. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено договорами поручительства с Горовенко А.Ю., Дмитричевым С.В., Баршаевой Ж.Э. ДАТА между кредитором и ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги заключен договор НОМЕР об уступке прав (требований), согласно которому кредитор уступил в полном объеме, а новый кредитор принял на себя в полном объеме права требования по кредитным соглашениям и обеспечительным договорам, указанным в п. 2.1, в числе которых кредитное соглашение НОМЕРФЛ от ДАТА и договоры, заключенные первоначальным кредитором с третьими лицами, в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному соглашению. ДАТА Внешторгбанк Розничные услуги изменил наименование на Банк ВТБ 24. Баршаевым Р.Э. свои обязательства по кредитному соглашению не исполнены. Исковые требования заявлены о расторжении кредитного соглашения НОМЕРФЛ от ДАТА заключенного с Баршаевым Р.Э., ). ое общество) и ы договорам, нял а себя в полном объеме прав взыскании в солидарном порядке с Баршаева Р.Э., Горовенко А.Ю., Дмитричева С.В., Баршаевой Ж.Э. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному соглашению НОМЕРФЛ от ДАТА в общей сумме по состоянию на ДАТА включительно 120 483,20 руб., из которых: 75 922,90 руб.- сумма основного долга (кредит), 12 604,30 руб. - проценты за пользование кредитом, 15 755,30 руб. - пени по просроченному долгу, 16 200,70 руб. - повышенные проценты и возврат государственной пошлины в размере 3 609,66 руб.

В судебном заседании представитель Банка по доверенности Миндубаева Ю.К., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержалв по указанным в заявлении основаниям.

Ответчики Баршаев Р.Э., Горовенко А.Ю., надлежащим образом извещенные по месту своего проживания и месту регистрации, подтверждающему адресной справкой, на судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания, как и доказательств уважительности причин не явки в суд представлено не было. Указанную процессуальную обязанность ответчики не выполнили и негативные последствия, связанные с неявкой в судебное заседание, несут сами ответчики. Суд признает причину неявки в суд ответчиков не уважительной и по правилам ст. 35 ч.2, ст.67, ч.2 и 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным разрешить спор в отсутствии ответчиков. В письменном отзыве на иск Горовенко А.Ю. просил в удовлетворении иска отказать.

Ответчики Дмитричев С.В., Баршаева Ж.Э., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания по месту их жительства и регистрации АДРЕС в суд не явились. Судебные повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Указанное обстоятельство суд расценивает, как отказ адресата принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДАТА между Банком внешней торговли (ОАО) и Баршаевым Р.Э. заключено кредитное соглашение НОМЕРФЛ. Согласно ст. 2 кредитного соглашения НОМЕРФЛ кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, размер которого составляет 240 000 рублей на срок 60 месяцев с даты использования кредита. Заемщик обязуется получить кредит, использовать его и погасить в порядке и на условиях, изложенных в соглашении.

Согласно ст. 7 кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 20 процентов годовых. Проценты начисляются на использованную и непогашенную сумму основного долга по кредиту. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). В ст. 10 указанного кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по кредитному соглашению. Так в п. 10.1. указано: в случае, если какой-либо платеж по соглашению в погашение суммы основного долга и процентов не будет получен кредитором в полной сумме в сроки, то все такие несовершенные и/или несвоевременно совершенные заемщиком платежи по соглашению будут рассматриваться как возникновение просроченной задолженности заемщика перед кредитором, сумма которой будет перенесена на счет по учету просроченной задолженности и станет срочной к погашению с даты ее возникновения. В п. 10.2 указано, что заемщик обязуется оплачивать кредитору по первому требованию неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,1% за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. В п. 10.3 предусмотрено: кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга.

Согласно распоряжению на счет Баршаева Р.Э. зачислено 240 000 рублей по кредитному соглашению НОМЕРФЛ от ДАТА ДАТА

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДАТА между первоначальным кредитором и ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги заключен договор НОМЕР об уступке прав (требований), согласно которому первоначальный кредитор уступил в полном объеме, а новый кредитор принял на себя в полном объеме право требования по кредитным соглашениям и обеспечительным договорам, указанным в п. 2.1, в числе которых Кредитное соглашение НОМЕРФЛ от ДАТА и договоры, заключенные первоначальным кредитором с третьими лицами, в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному соглашению.

ДАТА Внешторгбанк Розничные услуги (ЗАО) изменил наименование на Банк ВТБ 24 (ЗАО).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению были заключены договора поручительства с Горовенко А.Ю., Дмитричевым С.В., Баршаевой Ж.Э.

Согласно вышеуказанным договорам поручительства поручители обязались солидарно в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе: обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; по своевременной и полной уплате расходов Банка, связанных с исполнением и (или) обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному соглашению; по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и (или) комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением. В соответствии с п. 2.1.3 договоров поручительства поручители, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком финансовых обязательств, предусмотренных кредитным соглашением, обязаны уплатить банку неустойку за просрочку платежа в размере 0,1%, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Согласно п.2.2. договоров поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из своих обязательств по кредитному соглашению, такие обязательства будут исполнены в полном объеме за заемщика поручителем в порядке, предусмотренном настоящим договором.

В ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Размер ежемесячного платежа устанавливается п.п. 7.4., 9.3 кредитного соглашения и составляет 4 000 руб. ежемесячно.

Как усматривается из представленного расчета суммы задолженности по состоянию на ДАТА с даты получения кредита до ДАТА ДАТА Баршаевым Р.Э. исполнялись обязательства по погашению кредита и процентов не в полном объеме, внесенные им суммы списаны в порядке очередности платежей, установленной в договоре. Порядок списания соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. ДАТА по настоящее время заемщиком погашение кредита не осуществляется. Остаток основного долга по состоянию на ДАТА составил 75 922,90 рублей.

Учитывая систематическое неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ своими письмами потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением в срок до ДАТА однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензии оставлены без ответа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному соглашению требования о расторжении кредитного соглашения, взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

За просрочку исполнения денежного обязательства по возврату кредита и процентов по нему подлежит применению гражданско-правовая ответственность в форме договорной неустойки (штраф).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст. 9-11 кредитного соглашения установлен порядок погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии со ст. 10 кредитного соглашения, в случае, если какой-либо платеж по соглашению в погашение суммы основного долга и процентов не будет получен кредитором в полной сумме в сроки, предусмотренные Кредитным соглашением, то все такие несовершенные и (или) несвоевременно совершенные заемщиком платежи по соглашению будут рассматриваться как возникновение просроченной задолженности заемщика перед кредитором, сумма которой будет перенесена на счет по учету просроченной задолженности и станет срочной к погашению с даты ее возникновения. Заемщик обязуется оплачивать кредитору по первому его требованию неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,1% за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. Кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга.

Банком представлен расчет задолженности, указанный расчет судом проверен, данный расчет соответствует условиям кредитного соглашения, договорам поручительства. По состоянию на ДАТА сумма задолженности по кредитному соглашению составила: 75 922,90 рублей - сумма основного долга; 12 604,30 рублей - проценты за пользование кредитом; 15 755,30 рубля - пени по просроченному долгу, 16 200,70 руб.- повышенные проценты.

Доводы ответчика Горовенко А.Ю., изложенные в письменном отзыве на иск о том, что взыскание повышенных процентов незаконно, судом признаются несостоятельными. Нормы гражданского законодательства, регулирующие отношения займа (кредита), устанавливают два вида процентов: во- первых, проценты по ст. 811 ГК РФ. Особенность исчисления процентов указана в п.7 кредитного договора- проценты в размере 20% годовых начисляются отдельно на использованную сумму основного долга, и отдельно на непогашенную сумму основного долга. Таким образом, требование банка о взыскании повышенных процентов в размере 16 200,70 руб. основано на законе и договоре.

Пени судом признаются соразмерными. В соответствии с ч.1 ст. ст. 333 ГК РФ суд не находит, так как учитывая значительный срок просрочки, размер самого займа, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Вышеуказанную сумму задолженности по кредиту банк просил взыскать с заемщика и поручителей солидарно. Согласно ст. 367 ГК РФ его нельзя прекращенным в части истребования кредитных средств подлежащих возврату за период после мая 2009г.

По вышеуказанным основаниям суд доводы ответчика Горовенко А.Ю., изложенные в письменном отзыве, о прекращении поручительства признает не обоснованными.

С учетом указанных норм закона и расчета задолженности по кредитному соглашению суд определяет размер задолженности:

- заемщика Баршаева Р.Э. за период с ДАТА по ДАТА по основному долгу 39 922,90 руб., проценты по договору 10 443,20 руб., повышенные проценты 3 593,24 руб. пеня 6 564,63 руб.

- заемщика Баршаева Р.Э., поручителей Горовенко А.Ю., Дмитричева С.В., Баршаевой Ж.Э. в солидарном порядке за период с ДАТА по ДАТА по основному долгу 36 000 руб. ( 75 922,90 руб.- 39 922,90 руб.), проценты по договору 2 161,10 руб. ( 12 604,30 руб. - 10 443,20 руб.), повышенные проценты 12 607,46 руб. ( 16 200,70 руб.- 3 593,24 руб.), пеня 9 190,67 руб. ( 15 755,30 руб. - 6 564,63 руб.) В судебном заседании представитель истца не оспорил расчет суда о задолженности ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой сторону все понесенные по делу судебные расходы. В пользу Банка ВТБ 24 в лице ОО «Чебоксарский» филиала НОМЕР ВТБ 24 (ЗАО) с ответчиков подлежат взысканию с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом так же заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 348 ч.1, 349 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.1.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставляется залог движимого имущества. Кроме того, суд учитывает, что по правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/ сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2/ период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее чем 3 месяца.

Судом установлено, что ответчики допустили просрочку внесения платежей более 3 раз (ежемесячно с ДАТА и до момента рассмотрения спора), размер требований залогодержателя (120 483,20 руб.) соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ порядок реализации заложенного имущества установлен законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основания решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Истцом заявлено требование об определение начальной продажной цены по залоговой стоимости. При заключении договора залога, ответчиками не оспорена стоимость заложенного имущества, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную цену по залоговой стоимости, определяет способ реализации заложенного имущества проведение открытых торгов.

Определением Московского районного суда от ДАТА были приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на автомашину. В соответствии со ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Расторгнуть Кредитное соглашение НОМЕРФЛ от ДАТА заключенное с Баршаевым Романом Эдуардовичем.

Взыскать с Баршаева Романа Эдуардовича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала НОМЕР задолженность по кредитному соглашению НОМЕРФЛ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в счет основного долга 39 922,90 руб., процентов по договору 10 443,20 руб., повышенных процентов 3 593,24 руб. пени 6 564,63 руб., всего 60 523 руб. 97 коп. (шестьдесят тысяч пятьсот двадцать три рубля девяносто семь копеек)

Взыскать с Баршаева Романа Эдуардовича, Горовенко Александра Юрьевича, Дмитричева Сергея Владимировича, Баршаевой Жанны Эдуардовны в солидарном порядке с в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Чебоксарский» филиала НОМЕР задолженность по кредитному соглашению НОМЕРФЛ от ДАТА в за период ДАТА по ДАТА в счет основного долга 36 000 руб., проценты по договору 2 161,10 руб., повышенные проценты 12 607,46 руб., пени 9 190,67 руб., всего 59 959 руб. 23 коп. (пятьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят девять рублей двадцать три копейки) и 902,42 руб. в счет возврата госпошлины с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомашину ВАЗ-21101, 2000 года выпуска, (VIN) ХТА 21102Y0234044, регистрационный знак НОМЕР, категория ТС-В, модель двигателя 2111, НОМЕРдвигателя НОМЕР, цвет кузова - серебристый желто-зеленый, находящийся по адресу: АДРЕС принадлежащий Баршаеву Р.Э., установив начальную продажную цену 90 000 рублей, способ реализации заложенного имущества - проведение открытых торгов.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Московского районного суда г.Чебоксары от ДАТА сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня его провозглашения через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий: судья Мамуткина О.Ф.