Дело № 2-2985-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ДАТА г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Хрисановой Г.И.,

при секретаре Павловой О.П.,

при участии представителя истца по доверенности Миндубаевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Лаэтину Алексею Анатольевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ДАТА между банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее ВТБ 24 (ЗАО), банк) и Лаэтиным А.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить Лаэтину А.А. денежные средства в размере СУММА сроком по ДАТА года с взиманием за пользование кредитом РАЗМЕР % годовых, комиссии за выдачу кредита и сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка и уплатой неустойки в размере РАЗМЕР % в день от суммы невыплаченных обязательств в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ДАТА года ответчику предоставлены денежные средства в сумме СУММА. согласно мемориальному ордеру №....

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Лаэтину А.А. о расторжении кредитного договора №... от ДАТА года, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере СУММА., а также расходов по уплате госпошлины, указывая, что ответчиком допускалось систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, начиная с ДАТА. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец письмом от ДАТА просил ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ДАТА, однако задолженность до настоящего времени им не погашена, претензия оставлена без ответа. По состоянию на ДАТА общая сумма задолженности по кредитному договору составляет СУММА., из которых СУММА. - остаток ссудной задолженности, СУММА. - задолженность по плановым процентам, СУММА. - задолженность по пени, СУММА. задолженность по пени по просроченному долгу, СУММА. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, СУММА. - задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Миндубаева Ю.К. поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик Лаэтин А.А., извещенный заказным письмом с уведомлением о вручении, в судебное заседание не явился. Извещение о слушании дела, направленное по адресу регистрации Лаэтина А.А. возвращено в суд за истечением срока хранения. Сведения о перемене места жительства в материалах дела отсутствуют. Отсутствуют такие сведения и у банка, что подтвердила в судебном заседании представитель истца, в то время как п. 3.1.3. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика незамедлительно извещать банк о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса регистрации, места работы. При таких обстоятельствах суд полагает, что предпринял все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика Лаэтина А.А.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из кредитного договора №... от ДАТА, заключенного между банком и Лаэтиным А.А., последний получил кредит в размере СУММА. на срок по ДАТА, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях этого договора.

Согласно п.п. 2.2, 2.6 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку РАЗМЕР % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу; в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере РАЗМЕР % в день от суммы невыплаченных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены, согласно мемориальному ордеру №... от ДАТА на счет ответчика перечислены денежные средства в размере СУММА. в соответствии с кредитным договором №... от ДАТА.

Как усматривается из материалов дела, свои обязательства по кредитному соглашению заемщик надлежащим образом не исполнял, с ДАТА им допускалось систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушении им установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Неоднократное нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного договором, является основанием для расторжения кредитного договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ, поскольку является существенным нарушением его условий.

ДАТА Банком ВТБ 24 (ЗАО) ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме с уплатой причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иной суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДАТА, а также сообщено о расторжении кредитного договора. Однако Лаэтин А.А. не отреагировал на претензию истца, в добровольном порядке не уплатил сумму долга.

По расчету банка по состоянию на ДАТА за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере СУММА., в том числе: СУММА - остаток ссудной задолженности, СУММА. - задолженность по плановым процентам, СУММА. - задолженность по пени, СУММА. задолженность по пени по просроченному долгу, СУММА. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, СУММА. - задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита.

Проверив представленный истцом расчет, суд полагает необходимым согласиться с ним в части взыскания с ответчика основного долга в размере СУММА., задолженности по плановым процентам в размере СУММА., и ответчика дставленный расчет, суд полагает необходимым согласиться с ним в части взыскания приходит к выводу, что исковые требования банка о досрочном расторжении кредитного договора №... от ДАТА и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от ДАТА в указанных суммах основного долга и задолженности по плановым процентам подлежат удовлетворению.

В части пени по процентам и просроченному долгу суд полагает необходимым произвести взыскание с учетом следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проверив представленный банком расчет пени, суд полагает его правильным. Однако в связи с высоким процентом пеней (неустойки), непредставлением кредитором доказательств соразмерных взыскиваемой неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, суд полагает неустойку несоразмерной последствиям нарушения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в связи с чем пени на просроченный основной долг суд уменьшает до СУММА., пени на проценты - до СУММА., отказав банку в удовлетворении исковых требований к Лаэтину А.А. о взыскании пени в остальной части.

Требование банка о взыскании задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере СУММА., пени на задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА. удовлетворению не подлежат.

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой. Такая комиссия не предусмотрена ГК РФ, Законном РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативными актами РФ.

Поскольку ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее федеральным законодательством, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной.

В связи с изложенным во взыскании с ответчика задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере СУММА., пени на задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА. суд банку отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №... от ДАТА, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Лаэтиным Алексеем Анатольевичем.

Взыскать с Лаэтина Алексея Анатольевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от ДАТА в размере СУММА, в том числе остаток ссудной задолженности в размере СУММА задолженность по плановым процентам в размере СУММА пени по процентам в размере СУММА, пени по просроченному долгу в размере СУММА, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 СУММА.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Лаэтину Алексею Анатольевичу о взыскании пени по основному долгу и процентам за пользование кредитом, взыскании задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере СУММА., пени на задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА. отказать.

Ответчиком Лаэтиным А.А. заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Г.И. Хрисанова

Мотивированное решение составлено ДАТА.