Р Е Ш Е Н И Е

(з а о ч н о е)

именем Российской Федерации

13 июля 2010 года г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Н.В. Ишуткина,

при секретаре судебного заседания Фоминой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к Силямаеву Сергею Александровичу, Силямаеву Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

на основании заявление Силямаевой Н.В. (Далее - Заёмщик) от 29.02.2008 г. Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (Далее - Банк) заключил с Силямаевой Н.В. кредитный договор № W001W011CCB188314W02 от 29.02.2008 года (Далее - Договор) предоставил заёмщику кредит на неотложные нужды в размере 150000 руб. сроком на 60 месяцев под 17 % годовых на условиях возвратности ежемесячно по графику платежей.

Заемщик в заявлении от 29.02.2008 г. обязался уплачивать проценты за пользование овердрафтом и погасить полученный кредит ежемесячно равными долями до 28.02.2013 г.

В обеспечение исполнения должником обязательств 29.02.2008 г. заключены договоры поручительства с Силямаевым Н.В. (договор поручительства W001W011CCB188314W02/1), в соответствии с которым он взял обязательства отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несут солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору.

Банк обратился с иском к ответчикам о взыскании с них задолженности по кредиту, мотивировав ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по Договору, просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 152230,44 руб., в том числе непогашенный кредит 127166,60 руб., задолженность по уплате процентов за период с 30.06.2009 г. по 10.05.2010 г. 20113,84 руб., комиссию за ведение ссудного счета за 11 месяцев (450 руб. ежемесячно 4950,00 руб.).

Также истец просил суд вернуть за счёт ответчиков расходы на уплату госпошлины 4244,61 руб.

Представитель истца Столбова Н.В. (доверенность № 52-02/435030 от 05.08.2009 г.) в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объёме, просила иск удовлетворить.

Ответчики, уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания своевременно, что подтверждается материалами дела - вернувшимся почтовым уведомлением о вручении судебной повестки на имя Силямаева С.А. и Силямаевой Н.В. - распиской Силямаевой Н.В., на процесс не явились.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд удовлетворяет исковые требования в заочном порядке по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, законом также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в том числе из расчета задолженности по Договору л.д. 26-27), за заемщиком числится задолженность по сумме непогашенного кредита 127166,60 руб., задолженность по уплате процентов за период с 30.06.2009 г. по 10.05.2010 г. 20113,84 руб.

Истцом ответчику направлялись требования о погашении образовавшейся задолженности.

Заемщик до настоящего времени не исполнил свои договорные обязательства, на неоднократные письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредиту, процентам не ответил.

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы кредита всего 127166,60 руб. с причитающимися процентами за пользование кредитом 20113,84 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом на основании условий Договора заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период 11 месяцев всего за 11 месяцев 4950,00 руб. (450 руб. ежемесячно * 11 мес.).

Из материалов дела видно, что в п.п. 3.1, 3.2 Условий предоставления кредита, содержится условие о том, что заемщик уплачивает кредитору комиссию за открытие ссудного счета, ежемесячную комиссию за его ведение путем бесспорного списания Банком со счета в соответствии со Стандартными тарифами и Тарифами Банка.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и исходя из этого, следует вывод о том, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, соответственно, являются неправомерной.

На основании изложенного, и принимая во внимание рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствии ответчика, суд отказывает в части взыскания с ответчика за ведение ссудного счета за период 11 месяцев (450 руб. ежемесячно 4950,00 руб.).

Из представленных вместе с иском в суд договора поручительства следует, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несет солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору, что в соответствие с вышеуказанной ст. 363 ГК РФ свидетельствует об их солидарной с должником ответственности перед Банком.

На основании изложенного заявленные суммы суд взыскивает с ответчиков солидарно.

Ответчиком суду не представлено никаких доказательств иному, суд разрешает спор на основании представленных в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Подлежат возмещению судебные расходы - госпошлина за счет ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально в удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 234-238 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Силямаева Сергея Александровича, Силямаевой Натальи Валерьевны задолженность по кредиту 127166,60 руб., проценты за пользование кредитом 20113,84 руб.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) возмещение расходов по уплате госпошлины с Силямаевой Натальи Валерьевны 2072,80 руб., с Силямаева Сергея Александровича - 2072,80 руб.

Отказать в удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) в части исковых требований о взыскании комиссии.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В.Ишуткин

Решение в окончательной форме изготовлено 21.07.2010 г.