Дело №2-60/2010 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 08 июля 2010 года г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В., при секретаре судебного заседания Фоминой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 Сбербанка России (далее - банк) к Александрову Вячеславу Алексеевичу, Александровой Татьяне Евгеньевне, Кириллову Петру Ивановичу, Краснову Алексею Генриховичу, Григорьеву Александру Витальевичу, Николаеву Валерию Ивановичу, Чернову Вячеславу Ивановичу, Мурлаеву Вячеславу Васильевичу, Мульдиярову Игорю Ивановичу, Степанову Николаю Анатольевичу, Евдокимову Дмитрию Николаевичу, Никонорову Геннадию Валентиновичу, Кондратьеву Сергею Петровичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, встречным искам Евдокимова Дмитрия Николаевича, Мурлаева Вячеслава Васильевича, Мульдиярова Игоря Ивановича, Степанова Николая Анатольевича, Чернова Вячеслава Ивановича, Краснова Алексея Генриховича, Никонорова Геннадия Валентиновича, Кондратьева Сергея Петровича, Николаева Валерия Ивановича о расторжении договора поручительства, заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, у с т а н о в и л: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 Сбербанка России обратился в суд с иском к Александрову В.А., Александровой Т.Е., Кириллову П.И., Краснову А.Г., Григорьеву А.В., Николаеву В.И., Чернову В.И., Мурлаеву В.В., Мульдиярову И.И., Степанову Н.А., Евдокимову Д.Н., Никонорову Г.В., Кондратьеву С.П. о расторжении кредитного договора №27791 от 29 сентября 2006 г. и взыскании задолженности по кредиту всего в размере ..........................., обращении взыскания на заложенное имущество - дом и земельный участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, с определением начальной продажной цены ........................... Иск мотивирован тем, что по кредитному договору №27791 от 29 сентября 2006 г. Банк выдал ответчику ипотечный кредит ........................... на приобретение в собственность дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, под залог дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31 Ответчик обязался ежемесячно погашать сумму долга по кредиту и проценты за пользование суммой кредита. Ответчик Александров В.А. с декабря 2008 года перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору по ежемесячному погашению кредита, причитающихся проценты за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности по кредиту и процентам, начислению пени всего в сумме ........................... В обеспечение исполнения обязательств с Александровой Т.Е., Кирилловым П.И., Красновым А.Г., Григорьевым А.В., Николаевым В.И., Черновым В.И., Мурлаевым В.В., Мульдияровым И.И., Степановым Н.А., Евдокимовым Д.Н., Никоноровым Г.В., Кондратьевым С.П. были заключены договора поручительства, на основании которых поручители взяли на себя обязательства нести полную ответственность за заемщика, в том числе по погашению суммы долга по кредиту, процентам, пени. На основании изложенного просил взыскать суммы долга по кредиту, процентам, пени солидарно с ответчиком с обращением взыскания на заложенное имущество. Истцом в последующем уточнены исковые требования, в которых окончательно просил взыскать с ответчиков сумму задолженности на 11.06.2010 года в размере ..........................., в том числе: - остаток просроченного основного долга ...........................; - остаток просроченных процентов на счете 91604 - ...........................; - пени, начисленные на просроченный основной долг ...........................; - пени, начисленные на просроченные проценты на счете 91604 - ........................... Также просил установить начальную продажную цену при продаже с открытых торгов заложенного имущества: дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, в размере ........................... Определением от 05.10.2009 г. в ходе рассмотрения дела приняты для совместного рассмотрения встречные иски Евдокимова Д.Н., Мурлаева В.В., Мульдиярова И.И., Степанова Н.А., Чернова В.И., Краснова А.Г., Никонорова Г.В., Кондратьева С.П., Николаева В.И. о расторжении договора поручительства №27791 с соответствующими индексами от 29 сентября 2006 г. Кириллов П.И. во встречном иске просил расторгнуть договор поручительства, ссылаясь, что заявлением Банка требования о расторжении кредитного договора №27791 от 29 сентября 2006 г. и его расторжения судом также прекращаются его обязательства по договору поручительства №27791-2 от 29 сентября 2006 г. Поручители просили расторгнуть договора поручительства от 29 сентября 2006 г., заключенные с Банком со ссылкой, что заемщик в последующем с истцом заключил дополнительные кредитные договоры №32369 от 19 марта 2007 г. и 28 февраля 2008 г. на ........................... и ........................... по залог заложенного по кредитному договору №27791 от 29 сентября 2006 г. дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31. По их мнению, заключение дополнительных кредитных договоров №32369 от 19 марта 2007 г. и 28 февраля 2008 г. увеличили ответственность поручителей, существенно изменили обстоятельства, из которой исходили Банк и поручители при заключении договоров поручительств № 27791-9 от 29 сентября 2006 г. Последующее заключение дополнительных кредитных договоров значительно ухудшили положение заемщика, а также положение поручителей, что, по их мнению, влечет прекращение договоров поручительств. В судебном заседании представитель истца по доверенности № 358 от 14 января 2009 года Лахина И.А. поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объёме по изложенным в иске основаниям. Не признала встречные иски, просила отказать в их удовлетворении ввиду необоснованности. Ответчик Александров В.А., его представитель по доверенности Логинов Н.И., ответчики Александрова Т.Е., Николаев В.И., Чернов В.И., Мурлаев В.В., Мульдияров И.И., Евдокимов Д.Н., Никоноров Г.В. иск Банка не признали, просили отказать в его удовлетворении. Поручители поддержали свои встречные иски и просили их удовлетворить по изложенным во встречных исковых заявлениях основаниям. Ответчик Александров В.А., его представитель по доверенности признал встречные иски поручителей. Ответчики Кириллов П.И., Краснов А.Г., Григорьев А.В., Степанов Н.А., Кондратьев С.П., надлежаще уведомленные о месте и времени судебного заседания, что подтверждается материалами дела, на процесс не явились, не представили заявлений об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в обязательном их присутствии. С согласия участников судопроизводства суд рассматривает данное дело имеющимся в судебном заседании составом лиц, участвующих в деле. Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд удовлетворяет исковые требования Банка, отказывает в удовлетворении встречных исковых требований поручителей по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, законом также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 810 ГК РФ). Банком исполнены свои обязательства по кредитованию заемщика в сумме ........................... мемориальным ордером № 4 от 30.09.2006г. л.д. 15). Получение заёмщиком денежных сумм в полном объёме, предусмотренном кредитным договором, никем не оспорено. Как следует из материалов дела, в том числе из расчета к иску по Договору, заемщик допустил просрочку обязательств по ежемесячному погашению кредита, процентов за кредит, что повлекло образованию за ним задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитам. За заемщиком числится задолженность по Договору на 11 июля 2010 года в виде остатка просроченного основного долга в размере ..........................., процентов на счете 91604 - ........................... Проценты Банком начислены согласно условиям кредитного договора в размере 13 % годовых. Представленный Банком расчет процентов ответчиком, поручителями не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также соответствует п.4.7 договора. Таким образом, требования Банка о взыскании суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом подлежат удовлетворению. Сторонами в соответствии со статьями 330, 811 ГК РФ пунктом 2.7 Договора предусмотрена неустойка в виде пени, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору от суммы просроченного платежа за вышеуказанный период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. На основании изложенного суд находит обоснованным начисление Банком пени, как на просроченный основной долг, так и на просроченные проценты на счете 91604. Согласно представленному расчету пени Банком на заемщика начислены на просроченный основной долг ..........................., на проценты за пользование кредитом ........................... Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора, графиком погашения кредита и на основании закона. Вместе с тем, суд указанную неустойку в виде пени на просроченный основной долг ..........................., на проценты за пользование кредитом ........................... находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает их размер в соответствии со статьей 333 ГК РФ на основной долг до ..........................., на проценты до ........................... Согласно кредитному договору №27791 от 29 сентября 2006 г., заключенному между Банком и заемщиком, Банком заемщику предоставлен кредит ипотечный на приобретение объекта недвижимого имущества - дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, под залог приобретаемого имущества. Право залогодержателя на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества предусмотрено статьями 334, 348, 349 ГК РФ. Согласно уточненному исковому заявлению, истец просил определить начальную продажную цену заложенного имущества ........................... Представитель ответчика оспорил доводы истца по определению начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в ..........................., полагая, что цена заложенного объекта недвижимости составляет не менее .......................... - ........................... Вместе с тем, заключением эксперта отчетом №357 от 02 июля 2010 г. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества - дома и земельного участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, рыночная стоимость определена ........................... Согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Поскольку законодательство об ипотеке оставляет за судом право определить начальную продажную цену заложенного имущества, суд определяет первоначальную продажную цену заложенной квартиры в размере ........................... Заложенное имущество подлежит продаже с открытых торгов в соответствии со статьей 56 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке". Нарушение заемщиком срока ежемесячного возврата кредита и начисленных процентов в соответствии с п.6.1 Договора в системной связи со статьями 452, 811 (ч.2) ГК РФ является основанием для заявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, и, следовательно, расторжения кредитного договора. Из представленных вместе с иском в суд договоров поручительства следует, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несут солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору, что в соответствие с вышеуказанной ст. 363 ГК РФ свидетельствует об их солидарной с должником ответственности перед Банком. Между тем, поручители Евдокимов Д.Н., Мурлаев В.В., Мульдияров И.И., Степанов Н.А., Чернов В.И., Краснов А.Г., Никоноров Г.В., Кондратьев С.П., Николаев В.И., полагая, что последующее заключение заемщиком дополнительных кредитных договоров №32369 от 19 марта 2007 г. и 28 февраля 2008 г. на ........................... и ........................... под залог заложенного по кредитному договору №27791 от 29 сентября 2006 г. дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, увеличил ответственность заемщика, соответственно и поручителя, существенно изменили обстоятельства, из которых исходили Банк и поручители при заключении договоров поручительств от 29 сентября 2006 г. Увеличение ответственности поручителей, существенное изменение обстоятельств, из которых исходили Банк и поручители при заключении договоров поручительств от 29 сентября 2006 г., по их мнению, влечет прекращение их обязательств по договору поручительства от 29 сентября 2006 г. Требование Банка о расторжении кредитного договора № 27791-9 от 29 сентября 2006 г. с взысканием кредита с процентами, заявленного к заемщику в связи с невыполнением обязательств по договору, не влечет прекращению обязательств поручителей, так как именно невыполнение заемщиком договорных обязательств повлек иск Банка с возложением обязательств на солидарных ответчиков в соответствии с договорами поручительства № 27791-9 от 29 сентября 2006 г. На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении встречного иска поручителей Евдокимова Д.Н., Мурлаева В.В., Мульдиярова И.И., Степанова Н.А., Чернова В.И., Краснова А.Г., Никонорова Г.В., Кондратьева С.П., Николаева В.И. о расторжении договора поручительства №27791 от 29 сентября 2006 г. Суд удовлетворяет исковые требования банка о взыскании задолженности по займу с причитающимися процентами, пени солидарно заемщика и поручителей. Суду не представлено доказательств иному, суд разрешает спор на основании представленных в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. Подлежат возмещению судебные расходы - госпошлина за счет ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : расторгнуть кредитный договор № №27791 от 29 сентября 2006 г. года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 и Александровым Вячеславом Алексеевичем. Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 с Александрова Вячеслава Алексеевича, Александровой Татьяны Евгеньевны, Кириллова Петра Ивановича, Краснова Алексея Генриховича, Григорьева Александра Витальевича, Николаева Валерия Ивановича, Чернова Вячеслава Ивановича, Мурлаева Вячеслава Васильевича, Мульдиярова Игоря Ивановича, Степанова Николая Анатольевича, Евдокимова Дмитрия Николаевича, Никонорова Геннадия Валентиновича, Кондратьева Сергея Петровича солидарно по кредитному договору № 27791 от 29 сентября 2006 года основной долг ..........................., проценты по счету 91604 всего ..........................., пени, начисленные на основной долг всего ..........................., пени, начисленные на проценты всего ........................... Обратить взыскание на принадлежащее Александрову Вячеславу Алексеевичу заложенное имущество дом и земельный участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, путем его реализация на открытых торгах, установив начальную продажную цену ........................... Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 с Александрова Вячеслава Алексеевича, Александровой Татьяны Евгеньевны, Кириллова Петра Ивановича, Краснова Алексея Генриховича, Григорьева Александра Витальевича, Николаева Валерия Ивановича, Чернова Вячеслава Ивановича, Мурлаева Вячеслава Васильевича, Мульдиярова Игоря Ивановича, Степанова Николая Анатольевича, Евдокимова Дмитрия Николаевича, Никонорова Геннадия Валентиновича, Кондратьева Сергея Петровича возврат госпошлины по .......................... с каждого. Отказать в удовлетворении встречных исков Евдокимова Дмитрия Николаевича, Мурлаева Вячеслава Васильевича, Мульдиярова Игоря Ивановича, Степанова Николая Анатольевича, Чернова Вячеслава Ивановича, Краснова Алексея Генриховича, Никонорова Геннадия Валентиновича, Кондратьева Сергея Петровича, Николаева Валерия Ивановича о расторжении договоров поручительства. Принятое определением от 15 июня 2009 года обеспечение иска сохранить до исполнения решения суда, по исполнению - отменить. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в кассационном порядке в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме. председательствующий