Дело № 2-4529/2010 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Дата г. Чебоксары Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филимоновой И.В., при секретаре судебного заседания Ульянове А.Н., с участием: истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318, в лице Егорова Вячеслава Анатольевича, действующего на основании доверенности от 30 сентября 2009 года, ответчика Михайлова Николая Васильевича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), в лице ОО «Чебоксарский» филиала №6318, к Михайлову Николаю Васильевичу, Михайловой Людмиле Евгеньевне, Ануфриеву Юрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318, обратился в суд с иском к Михайлову Николаю Васильевичу, Михайловой Людмиле Евгеньевне, Ануфриеву Юрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что ответчик Михайлов Н.В. на основании кредитного договора Номер от Дата получил кредит на потребительские нужды в сумме 59900,00 долларов США под 15 процентов годовых и уплатой процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора со сроком возврата кредита по 24 июня 2014 года. С сентября 2008 года ответчиком Михайловым Н.В. погашение основного долга и начисленных процентов не осуществлялось. Дата между истцом и Михайловой Л.Е. был заключен договор поручительства Номер, согласно которому последний обязуется перед Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), отвечать за исполнение Михайловым Н.В. всех обязательств и нести солидарную ответственность по кредитному договору Номер от Дата. Также Дата Дата между истцом и Ануфриевым Ю.И. был заключен аналогичный договор поручительства Номер согласно которому последний обязуется перед Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), отвечать за исполнение Михайловым Н.В. всех обязательств и нести солидарную ответственность по кредитному договору Номер от Дата. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита Дата согласно распоряжению Михайлова Н.В. Дата на счет заемщика на основании мемориального ордера № 3 на сумму 59900 долларов США. Однако Михайлов Н.В. с сентября 2008 года перестал осуществлять ежемесячные платежи по погашению основного долга и начисленных процентов. В целях взыскания денежной суммы по кредитному договору на общую сумму 100741 доллар США 29 центов США истец обратился в суд. В судебном заседании представитель истца Егоров В.А. исковые требования поддержал в полном объеме и просил иск удовлетворить. Ответчик Михайлов Н.В. исковые требования признал частично и просил суд: - иск удовлетворить частично, в части взыскания суммы остатка ссудной задолженности в размере 56291 долларов США 48 центов США и задолженности по плановым процентам в размере 12014 долларов США 87 центов США; - в части взыскания неустойки (пени) заявил ходатайство, которым просил уменьшить задолженность по пеням и пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита (в порядке п.2.6. Кредитного договора) по основаниям несоразмерности последствиям нарушения обязательства, мотивировав их размер существенно завышенным. Михайлова Л.Е., Ануфриев Ю.И. извещенные надлежащим образом, на судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, отзыв не представили. Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, рассмотрел настоящее гражданское дело при имеющейся явке и по имеющимся в деле доказательствам. Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему. Между истцом и Михайловым Н.В. заключен кредитный договор Номер по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 59900 долларов США сроком по Дата с взиманием за пользование кредитом 15 процентов годовых и уплатой неустойки в размере 0,5% на сумму просроченной задолженности от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору истец заключил договор поручительства Номер от Дата с Михайловой Людмилой Евгеньевной и договор поручительства Номер от Дата с Ануфриевым Юрием Игоревичем. Согласно условиям указанных договоров поручительства Михайлова Л.Е. и Ануфриев Ю.И. соответственно обязались солидарно в полном объеме отвечать перед банком за исполнение Михайловым Н.В. (заемщиком) обязательств по кредитному договору, в т.ч. обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате расходов банка, связанных с исполнением и/или обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, обязательств по своевременной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, начисленной в соответствии с кредитным договором. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита Дата на счет заемщика на основании мемориального ордера № 3. Однако Михайлов Н.В. с сентября 2008 года перестал уплачивать ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов. При нарушении Михайловым Н.В. сроков уплаты ежемесячных платежей по кредиту и установленных кредитным договором процентов, Банк направил Дата требование № РОО.1053/Ф.19-01-01-06/3398 о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом не позднее Дата. Также в данном требовании истец уведомил Михайлова Н.В. о расторжении договора Дата и сообщил о сумме задолженности на Дата в размере 98190 долларов США. Аналогичное требование от Дата о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом было направлено Михайловой Л.Е. и Ануфриеву Ю.И. Однако ответчики на данное требование не ответили, погашение задолженности не произвели. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По состоянию на Дата., общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 100 741,29 долларов США, из которых: 56 291,48 долларов США - остаток ссудной задолженности; 12 014,87 долларов США - задолженность по плановым процентам; 16 586,81 долларов США - задолженность по пени; 15 848,13 долларов США - задолженность по пени по просроченному долгу. Расчет ежемесячных аннуитентных платежей установлен п.2.5 кредитного договора, которым предусмотрено, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также ежемесячный аннуитентный платеж, размер которого рассчитывается по оговоренной в договоре формуле. Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). На основании п.1 ст.819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». На основании п.1 ст.810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа». На основании кредитного договора Номер от Дата истцом исполнены обязательства по кредитному договору и денежные средства в размере 59900 долларов США выданы Михайлову Н.В. Согласно п.2.2 кредитного договора Номер от Дата заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15 процентов годовых. Согласно п.2.3 указанного кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 26 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 25 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. Согласно п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке, при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. По кредитному договору банк полностью выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств в сумме 59900 долларов США Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № 3. Заемщик с сентября 2008 года не надлежаще исполняет свои платежные обязательства по кредитному договору. Согласно расчету задолженности за период с Дата по Дата года с учетом штрафных санкций, размер начисленных плановых процентов составил 12 014,87 долларов США, из них оплачено 0,00 долларов США, задолженность по плановым процентам составила - 12 014,87 долларов США, при этом начислено пени - 16 666,18 долларов США, из них оплачено - 79,37 доллара США, задолженность по пени составила - 16 586,81 доллара США, начисленных пени по просроченному долгу - 15 848,13 долларов США, из них оплачено - 0,00 доллара США, задолженность по пени по просроченному долгу составила - 15 848,13 долларов США. Общая задолженность заемщика по Кредитному договору вместе с причитающимися процентами и пенями по состоянию на Дата года (включительно) составила 100 741,29 долларов США. Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям. Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврат суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Условиями кредитного договора, п.4.2.3 предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке, при нарушении заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Судом изучены расчеты задолженности, представленные истцом, которые находит их обоснованными и произведенными в соответствии с условиями кредитного договора. Так расчет пени по просроченному долгу производился с применением процентной ставки в размере 15 процентов годовых установленной п.2.2 кредитного договора, расчет плановых процентов и начисленных пени по просроченным процентам рассчитывался исходя из размера 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств и предусмотрен п.2.6 кредитного договора. Расчет суммы займа и уплаты причитающихся процентов, с учетом частичной оплаты ответчиком судом проверен и признан правильным. Таким образом, исковые требования истца являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как имеются достаточные основания для досрочного взыскания всей суммы кредита и уплаты процентов, и иных платежей, предусмотренных условиями Кредитного договора. Однако, при этом суд считает возможным применить в настоящем случае ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку в два раза, т.е. с 32434,94 долларов США до 16217,47 долларов США. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору банком заключены договора поручительства Номер от Дата с Михайловой Л.Е. и Номер от Дата с Ануфриевым Ю.И. В соответствии с п.1.1 вышеуказанного договора поручительства указанные поручители обязались солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по данному кредитному договору. В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Пункт 1.1.9 договора поручительства предусматривает право банка на взыскание с поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Исходя из размера остатка основного долга - 56446,76 доллара США, за период с Дата по Дата с просрочкой платежа 1 и 15 дней начислено плановых процентов - 4579,43 долларов США, пени - 1810,21 долларов США, пени по просроченному долгу (далее - ПД) - 2558,16 долларов США. Оплачено в данный период 0,00 долларов США пени ПД. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 6, 26, 32 дня начислено: плановых процентов - 5264,56 долларов США, пени - 2542,92 долларов США, пени ПД - 3249,68 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 30 дней начислено: плановых процентов - 5901,29 долларов США, пени - 3332,60, пени ПД - 3969,77 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа соответственно 28 начислено: плановых процентов - 6489,51 долларов США, пени - 4158,78, пени ПД - 4715,65 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 33 дней начислено: плановых процентов - 7174,96 доллара США, пени - 5229,55 доллара США, пени ПД - 5689,69 руб. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа соответственно 28 день начислено: плановых процентов - 7751,05 долларов США, пени - 6234,04, пени ПД - 6583,11 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 31 день начислено: плановых процентов - 8381,38 долларов США, пени - 7435,45, пени ПД - 7663,35 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 32 дня начислено: плановых процентов - 9025,03 долларов США, с учетом частичной оплаты в сумме 79,37 погашенной ответчиком, пени - 8697,10 доллара США, пени ПД - 8863,79 доллар США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 8, 21, 29 дней начислено: плановых процентов - 9602,14 долларов США, пени - 10005,73, пени ПД - 10020,89 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 31 день начислено: плановых процентов - 10211,57 долларов США, пени - 11494,06, пени ПД - 11331,31 доллара США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 31 день начислено: плановых процентов - 10813,94 долларов США, пени - 13076,85, пени ПД - 12727,65 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 30 дней начислено: плановых процентов - 11389,96 долларов США, пени - 14698,94, пени ПД - 14163,16 долларов США. За период с Дата по Дата года с просрочкой платежа 30 дней начислено: плановых процентов - 11958,73 долларов США, пени - 16407,43, пени ПД - 1523,68 долларов США. Таким образом, за указанный период: начислено плановых процентов 12014,87 долларов США, из них оплачено плановые проценты не были. Начислено пени 16666,18 долларов США, из них оплачено 79,37 задолженность по пени составила 16586,81 долларов США. Начислено пени по просроченному долгу 15848,13 долларов США, из них оплачено 0,00 долларов США и 15848,13, задолженность по процентам, комиссиям составила 44449,81 США. Итого 56291,48 долларов США, остаток ссудной задолженности 56291,48 долларов США, всего задолженность по состоянию на Дата суммарная задолженность - 100741,29 долларов США. В соответствии с ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Как следует из буквального значения содержащихся слов и выражений п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Следовательно, пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательства начисляется на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму приходящихся к уплате процентов. В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Вместе с тем в соответствии со ст.333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае размер задолженности по пеням и размер задолженности по пени по просроченному долгу явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиками, так как их сумма превышает в два с половиной раза размер задолженности по плановым процентам. В связи с этим суд уменьшает в два раза данный размер взыскиваемых пени с 32434,94 долларов США (16586,81 + 15848,13) до 16217,47 долларов США (8293,41 пени + 7924,06 пени по просроченному долгу). При этом суд принимает частичное признание иска Михайловым Н.В. в части взыскания с него остатка ссудной задолженности в размере 56291,48 долларов США, и задолженности по плановым процентам в размере 12014,87 долларов США. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма 84523,82 долларов США = 56291,48 долларов США + 12014,87 долларов США + 8293,41 долларов США + 7924,06 долларов США. Истцом уплачена государственная пошлина за подачу данного искового заявления в размере 23525 рублей 62 копейки. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации ст.45 НК РФ государственная пошлина уплачивается в валюте Российской Федерации - рублях РФ, с ответчиков подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенных исковых требований. В соответствии с курсом валют Центрального Банка РФ на Дата курс доллара США составил 29,8317 рублей РФ за одну единицу данной валюты (1 доллара США). Таким образом, сумма задолженности с которой подлежит взыскать государственную пошлину на день вынесения решения равна: ((56291,48 долларов США + 12014,87 долларов США + 8293,41 долларов США + 7924,06 долларов США) х 29,8317 рублей) = 20807,45 рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать в солидарном порядке с Михайлова Николая Васильевича, Михайловой Людмилы Евгеньевны, Ануфриева Юрия Игоревича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318, задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 84523 (восемьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать три) доллара США 82 (восемьдесят два) цента. Взыскать в солидарном порядке с Михайлова Николая Васильевича, Михайловой Людмилы Евгеньевны, Ануфриева Юрия Игоревича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318, в счет возврата оплаченной суммы государственной пошлины 20807 (двадцать тысяч восемьсот семь) рублей 45 (сорок пять) копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики. Судья И.В.Филимонова Мотивированное решение составлено Дата.