Дело № 2-4626/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 октября 2010 года город Чебоксары Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Димитриевой Л.В., при секретаре Яковлевой А.В. с участием представителя истца Миндубаевой Ю.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) к индивидуальному предпринимателю Губиной Наталье Вячеславовне, Карзакову Вячеславу Николаевичу, Карзаковой Римме Дмитриевне, Губину Олегу Вячеславовичу о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращении взыскания на заложенное имущество. УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к заёмщику ИП Губиной Н.В. поручителям Карзакову В.Н., Губину О.В., поручителю и залогодателю Карзаковой Р.Д. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращению взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что Дата г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем Губиной Н.В. заключено кредитное соглашение Номер (в редакции дополнительных соглашений о предоставлении кредита от Датаг.Датаг., Датаг., дополнительных соглашений к дополнительным соглашениям о предоставлении кредита от Датаг., Датаг.; дополнительных соглашений к кредитному соглашению от Датаг., Датаг., Датаг.), по условиям которого кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи СУММА рублей сроком на 60 месяцев, под 17 % годовых, а с Дата года под 19 % годовых, с взиманием комиссии за досрочное погашение кредита в размере 2 % от досрочно погашаемой суммы кредита, комиссии за выдачу отдельного кредита в размере 1% от суммы предоставленного кредита, уплатой неустойки (пени) в размере 0,09 % на сумму соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки, и предоставить отдельные кредиты в рамках указанной кредитной линии, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также комиссии и неустойку (п.3.1.кредитного соглашения). В соответствии с Приложением Номер к Кредитному соглашению «Особые условия кредитного соглашения», являющегося неотъемлемой частью Кредитного соглашения, проценты по Кредиту начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до фактического окончательного погашения кредита. Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на расчетный счет Заемщика. В рамках Кредитного соглашения сторонами заключены следующие Дополнительные соглашения о предоставлении кредита: Датаг. Номер (в редакции дополнительного соглашения Номер от Датаг., дополнительного соглашения Номер от Датаг. об изменении дополнительного соглашения о предоставлении кредита) о предоставлении Заемщику кредита в сумме СУММА рублей, дата предоставления кредита Датаг. Датаг. Номер (в редакции дополнительного соглашения Номер от Датаг., дополнительного соглашения Номер от Датаг. об изменении дополнительного соглашения о предоставлении кредита) о предоставлении Заемщику кредита в сумме СУММА рублей, дата предоставления кредита Датаг. Датаг. Номер (в редакции дополнительного соглашения Номер от Датаг., дополнительного соглашения Номер от Датаг. об изменении дополнительного соглашения о предоставлении кредита) о предоставлении Заемщику кредита в сумме СУММА рублей, дата предоставления кредита Датаг. Банк свои обязательства по Кредитному соглашению выполнил - кредит зачислен на расчетный счет Заемщика платежными поручениями Номер от Датаг., Номер от Датаг., Номер от Датаг. В соответствии с п. 1.4. указанных дополнительных соглашений погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением к дополнительному соглашению о предоставлении кредита. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению были заключены следующие договоры: Согласно вышеуказанным договорам поручительства (п.1.2.) поручители обязались солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и /или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением, обязательств по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. В соответствии с п.4.1. договоров поручительства поручители, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими финансовых обязательств, предусмотренных для них договорам поручительства, обязаны уплатить Банку неустойку за просрочку платежа в размере 0,07 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Согласно Договору об ипотеке Номер от Датаг. залогодатель Карзакова Р.Д. предоставила в залог Помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1; адрес: Номер, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей. Согласно Договору об ипотеке Номер от Датаг. залогодатель Карзакова Р.Д. предоставила в залог Помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1,2; адрес: Чувашская Адрес кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей. Однако обязательства по кредитному соглашению заемщиком либо поручителями надлежащим образом не исполняются, допущены ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени с февраля 2010 года. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ своими письмами (Исх.Номер - Исх.Номер от Датаг.) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением, в срок не позднее Датаг., а также предложил считать кредитное соглашение расторгнутым. Однако указанное требование ответчиками до настоящего времени не исполнено, а претензия оставлена без ответа. По состоянию на Дата года общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет СУММА рублей, из которых: по траншу 1: - СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); - СУММА рублей - задолженность по плановым процентам; - СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по траншу 2: - СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); - СУММА рублей - задолженность плановым процентам; - СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по траншу 3: -СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); -СУММА рублей - задолженность плановым процентам; -СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанные суммы и расторгнуть кредитное соглашение Номер от Дата года, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Губиной Н.В., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Карзаковой Римме Дмитриевне: - помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1; адрес: Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер залоговой стоимостью СУММА рублей, являющееся предметом ипотеки по Договору об ипотеке Номер от Дата г., - помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1,2; адрес: Адрес 3, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей, являющееся предметом ипотеки по Договору об ипотеке Номер от Дата г., определив их начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, согласованной сторонами, то есть соответственно в размере СУММА руб. и СУММА руб. В судебном заседании представитель истца Миндубаева Ю.К.., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, по основаниям, изложенным в заявлении, приведя их вновь, дополнительно пояснив суду, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. Ответчики ИП Губина Н.В., Губин О.В., Карзакова Р.Д., Карзаков В.Н., извещенные о времени и месте рассмотрения дела по месту своей регистрации путем вручения почтовых отправлений как лично, так и путем вручения повестки совместно проживающим взрослым членам семьи с их согласия для последующего вручения адресату, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили, письменные объяснения по заявленным требованиям не представили. Ответчик Губина Н.В. в день судебного заседания представила в суд заявление об отложении рассмотрения дела, в связи с нахождением в служебной командировке, однако каких-либо доказательств в подтверждение своих доводов не представила. Кроме того, само по себе нахождение стороны в служебной командировке не является достаточным основанием для признания указанной причины уважительной, при условии, что сторона вправе реализовать свои процессуальные права по иску иным способом: представить письменные объяснения, обеспечить явку представителя. По изложенным основаниям, с согласия представителя истца, дело рассмотрено заочно в отсутствие ответчиков по представленным в суд доказательствам. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, Датаг. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем Губиной Н.В. заключено кредитное соглашение Номер (в редакции дополнительных соглашений о предоставлении кредита от Датаг.Датаг., Датаг., дополнительных соглашений к дополнительным соглашениям о предоставлении кредита от Датаг., Датаг.; дополнительных соглашений кредитному соглашению от Датаг., Датаг., Датаг.), по условиям которого кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи СУММА рублей сроком на 60 месяцев, под 17 % годовых, а с Дата года под 19 % годовых, с взиманием комиссии за досрочное погашение кредита в размере 2 % от досрочно погашаемой суммы кредита, комиссии за выдачу отдельного кредита в размере 1% от суммы предоставленного кредита, уплатой неустойки (пени) в размере 0,09 % на сумму соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки, и предоставить отдельные кредиты в рамках указанной кредитной линии, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также комиссии и неустойку (п.3.1.кредитного соглашения). В соответствии с Приложением Номер к Кредитному соглашению «Особые условия кредитного соглашения», являющегося неотъемлемой частью Кредитного соглашения, проценты по Кредиту начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до фактического окончательного погашения кредита. Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на расчетный счет Заемщика. В рамках Кредитного соглашения сторонами заключены следующие Дополнительные соглашения о предоставлении кредита: Датаг. Номер (в редакции дополнительного соглашения Номер от Датаг., дополнительного соглашения Номер от Датаг. об изменении дополнительного соглашения о предоставлении кредита) о предоставлении Заемщику кредита в сумме СУММА рублей, дата предоставления кредита Датаг. Датаг. Номер (в редакции дополнительного соглашения Номер от Датаг., дополнительного соглашения Номер от Датаг. об изменении дополнительного соглашения о предоставлении кредита) о предоставлении Заемщику кредита в сумме СУММА рублей, дата предоставления кредита Датаг. Датаг. Номер (в редакции дополнительного соглашения Номер от Датаг., дополнительного соглашения Номер от Датаг. об изменении дополнительного соглашения о предоставлении кредита) о предоставлении Заемщику кредита в сумме СУММА рублей, дата предоставления кредита Датаг. Банк свои обязательства по Кредитному соглашению выполнил - кредит зачислен на расчетный счет Заемщика платежными поручениями Номер от Датаг., Номер от Датаг., Номер от Датаг. В соответствии с п. 1.4. указанных дополнительных соглашений погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением к дополнительному соглашению о предоставлении кредита. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению были заключены следующие договоры: Согласно вышеуказанным договорам поручительства (п.1.2.) поручители обязались солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и /или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением, обязательств по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. В соответствии с п.4.1. договоров поручительства поручители, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими финансовых обязательств, предусмотренных для них договорам поручительства, обязаны уплатить Банку неустойку за просрочку платежа в размере 0,07 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Требования Банка основаны на том, что обязательства по кредитному соглашению заемщиком ИП Губиной Н.В., либо поручителями не исполняются, допущены ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени с февраля 2010 года. Так, согласно расчетам Банка по состоянию на 27 августа 2010 года общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет СУММА рублей, из которых: по траншу 1: - СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); - СУММА рублей - задолженность по плановым процентам; - СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по траншу 2: - СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); - СУММА рублей - задолженность плановым процентам; - СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по траншу 3: -СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); -СУММА рублей - задолженность плановым процентам; -СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Проверив расчеты истца, копия которых была направлена ответчикам и предложено представить доказательства о выполнении своих обязательств по возврату долга, а в случае несогласия с расчетом истца, представить также свой расчет л.д.154), суд полагает данный расчет правильным, его условия соответствуют договору. Возражений по указанному расчету ответчика представлено не было. В соответствии со ст. 348 ч.1, 349 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество. В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Согласно п.1 ст.56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлены иные правила. Согласно Договору об ипотеке Номер от Датаг. залогодатель Карзакова Р.Д. предоставила в залог Помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1; адрес: Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей. Согласно Договору об ипотеке Номер от Датаг. залогодатель Карзакова Р.Д. предоставила в залог Помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1,2; адрес: Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд обязан указать начальную продажную цену этого имущества. Указанная цена определяется по соглашению сторон или самим судом. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества и установление судом первоначальной продажной цены имеет своей целью в разумные сроки реализовать заложенное имущество и покрыть требования залогодержателя. По смыслу закона первоначальная продажная цена должна быть установлена с тем расчетом, чтобы публичные торги состоялись, в связи с чем суд, полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, равной его залоговой стоимости определенной в договорах сторонами. В силу ст.450 ГК РФ кредитор вправе потребовать расторжения договора в случае существенного нарушения его условий. Как установлено в судебном заседании обязательства по кредитному соглашению заемщиком либо поручителями надлежащим образом не исполняются, допущены ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени с февраля 2010 года. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ своими письмами (Исх.Номер - Исх.Номер от Датаг.) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением, в срок не позднее Дата г., а также предложил считать кредитное соглашение расторгнутым. Указанное требование Банка ответчиками исполнено не было. Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки с февраля 2010 года, то есть более 10 месяцев, исковые требования истца о расторжении кредитного соглашения подлежат удовлетворению, поскольку свидетельствуют о существенном нарушении условий договора. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с ответчиков Губиной Н.А., Карзакова В.Н., Карзаковой Р.Д., Губина О.В.. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА руб. с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, РЕШИЛ: Расторгнуть кредитное соглашение Номер от Дата года, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Губиной Натальей Вячеславовной. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Губиной Натальи Вячеславовны, Губина Олега Вячеславовича, Карзакова Вячеслава Николаевича, Карзаковой Риммы Дмитриевны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению Номер от Дата года по состоянию на Дата года в общем размере СУММА руб., из которых: по траншу 1: - СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); - СУММА рублей - задолженность по плановым процентам; - СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по траншу 2: - СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); - СУММА рублей - задолженность плановым процентам; - СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по траншу 3: -СУММА рублей - сумма основного долга (Кредит); -СУММА рублей - задолженность плановым процентам; -СУММА рублей - задолженность по пени; - СУММА рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Карзаковой Римме Дмитриевне: - помещение, назначение: нежилое, общая площадь РАЗМЕР кв.м., этаж 1; адрес: Чувашская Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей, являющееся предметом ипотеки по Договору об ипотеке Номер от Дата г., определив начальную продажную цену имущества в размере СУММА руб,. - помещение, назначение: нежилое, общая площадь СУММА кв.м., этаж 1,2; адрес: Чувашская Адрес, кадастровый (или условный) номер объекта: Номер, залоговой стоимостью СУММА рублей, являющееся предметом ипотеки по Договору об ипотеке Номер от Дата г., определив начальную продажную цену имущества в размере СУММА руб.. Взыскать с индивидуального предпринимателя Губиной Натальи Вячеславовны, Губина Олега Вячеславовича, Карзакова Вячеслава Николаевича, Карзаковой Риммы Дмитриевны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере СУММА руб. с каждого. Ответчики вправе подать судье, вынесшему решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения в окончательной форме. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда. Мотивированное решение изготавливается в срок до 5 дней. Председательствующий: судья Л.В. Димитриева Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2010 года.