Дело № 2-3659/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 октября 2010 года город Чебоксары Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Димитриевой Л.В., при секретаре Яковлевой А.В. с участием представителя истца Столбовой Н.В., адвоката ответчика Боровского А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Портновой Марине Юрьевне, Антонову Юрию Гурьевичу, Вавилову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору. УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском к Портновой М.Ю., Антонову Ю.Г., Вавилову С.А. Требования мотивированы тем, что Дата года Портнова М.Ю. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в размере СУММА руб. сроком на 60 месяцев по ставке 16 % годовых. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное обращение Портновой М.Ю., в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ, являлось офертой заключить с Банком договор о предоставлении ей кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использования банковской карты «Maestro» к банковскому специальному счету, открытому заемщику банком на основании его заявления об открытии банковского специального счета от Дата года. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Портнова М.Ю. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с распоряжением руководителя Банка сумма кредита в размере СУММА руб. была зачислена на банковский специальный счет, открытый заемщику, что подтверждается мемориальным ордером Номер от Дата года. В соответствии с условиями договора, заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставил Банку поручительства физических лиц Антонова Ю.Г., Вавилова С.А., которые обязались перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору. Однако Портнова М.Ю. свои обязательства по договору исполняла несвоевременно, допуская образование задолженности по основному долгу и уплате процентов. Дата года Портнова М.Ю. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору Номер, оформленному Дата года, указав, что причиной нарушения обязательств по договору является снижение объемов выручки. В тот же день, Дата года между сторонами было заключено дополнительное соглашение Номер к кредитному договору Номер от Дата года. Согласно п. 4.1 соглашения заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. Срок кредитования увеличивался, и задолженность по кредитному договору должна была быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее Дата года. Согласно п. 4.2 соглашения с момента его заключения отменяется ежемесячная комиссия за введение ссудного счета, при этом услуга по введению ссудного счета за период с Дата года по Дата года считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за введение ссудного счета за период с Дата года по Дата года составляет СУММА руб., а процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 21,5796248 %. При заключении Дата года дополнительного соглашения Номер к кредитному договору Номер от Дата года, поручители Антонов Ю.Г. и Вавилов С.А. дали согласие на внесение в кредитный договор Номер изменений и обязались отвечать по договорам поручительства Номер и Номер с учетом этих изменений. Однако заемщиком Портновой М.Ю. после заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, начиная с Дата года, вновь допускались просрочки платежей по кредиту, причитающихся процентов, в связи, с чем перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на Дата года составляет СУММА руб. По указанным основаниям просили взыскать солидарно с Портновой М.Ю., Антонова Ю.Г., Вавилова С.А. указанную задолженность по кредитному договору, а также в счет возврата госпошлины СУММА руб. В последующем Банк дополнил ранее заявленные исковые требования и по тем основаниям, что заемщиком Портновой М.Ю. условия кредитного договора не исполняются, имеется непрерывная просроченная задолженность по погашению кредита и уплате процентов по нему, в иске от Дата года, просили взыскать задолженность по состоянию на Дата года в размере СУММА руб., в том числе задолженность по кредиту в размере СУММА руб., проценты за пользование кредитом за период с Дата года по Дата года в размере СУММА руб., комиссию за введение ссудного счета за период с Дата года по Дата года в размере СУММА руб., в счет возврата госпошлины СУММА руб. В судебном заседании представитель истца Столбова Н.В. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в заявлении. Адвокат ответчика Вавилова С.А. - Боровский А.А., не оспаривая обстоятельства заключения договора поручительства между Банком и Вавиловым С.А., а также дополнительного соглашения к нему, и принятие на себя солидарных обязательств за Портнову М.Ю. суду пояснил, что заемщик работала начальником отдела кадров в ГУП «Чувашавтотранс» и поручителями за неё выступили работники предприятия, которые в настоящее время обратились с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении Портновой М.Ю. Ответчики Портнова М.Ю., Антонов Ю.Г. извещенные о заявленном споре, путем вручения им искового заявления с приложенными к нему документами, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили, возражения в адрес суда не представили, свой расчет задолженности не произвели. С согласия представителя истца, адвоката ответчика, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Портновой М.Ю., Антонова Ю.Г. Суд, выслушав пояснения явившихся сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Дата года Портнова М.Ю. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в размере СУММА руб. сроком на 60 месяцев по ставке 16 % годовых. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное обращение Портновой М.Ю., в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ, являлось офертой заключить с Банком договор о предоставлении ей кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использования банковской карты «Maestro» к банковскому специальному счету, открытому заемщику банком на основании его заявления об открытии банковского специального счета от Дата года. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Портнова М.Ю. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с распоряжением руководителя Банка сумма кредита в размере СУММА руб. была зачислена на банковский специальный счет, открытый заемщику, что подтверждается мемориальным ордером Номер от Дата года. В соответствии с условиями договора, заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставил Банку поручительства физических лиц Антонова Ю.Г., Вавилова С.А.., которые обязались перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору. Однако Портнова М.Ю. свои обязательства по договору исполняла несвоевременно, допуская образование задолженности по основному долгу и уплате процентов. Дата года Портнова М.Ю. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору Номер, оформленному Дата года, указав, что причиной нарушения обязательств по договору является снижение объемов выручки. В тот же день, Дата года между сторонами было заключено дополнительное соглашение Номер к кредитному договору Номер от Дата года. Согласно п. 4.1 соглашения заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. Срок кредитования увеличивался, и задолженность по кредитному договору должна была быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее Дата года. Согласно п. 4.2 соглашения с момента его заключения отменяется ежемесячная комиссия за введение ссудного счета, при этом услуга по введению ссудного счета за период с Дата года по Дата года считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за введение ссудного счета за период с Дата года по Дата года составляет СУММА руб., а процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 21,5796248 %. При заключении Дата года дополнительного соглашения Номер к кредитному договору Номер от Дата года, поручители Антонов Ю.Г. и Вавилов С.А. дали согласие на внесение в кредитный договор Номер изменений и обязались отвечать по договорам поручительства Номер и Номер с учетом этих изменений. Однако заемщиком Портновой М.Ю. после заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, начиная с Дата года, вновь допускались просрочки платежей по кредиту, причитающихся процентов, в связи, с чем перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на Дата года составляет СУММА руб. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.п.5.4.3 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения хотя бы одной из обязанностей по кредитному договору. Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. В соответствии с п.1.3 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно Возврат суммы займа Портновой М.Ю. в полном объеме не произведен, что подтверждается расчетом по договору и требованиями истца. Остаток срочного основного долга по кредиту составляет СУММА руб. Как следует из движения денежных средств по счету Портновой М.Ю., погашение очередной части кредита было произведено Дата года в размере СУММА руб. Просроченная ссуда образовалась с указанного времени. С иском в суд Банк обратился 02 июля 2010 года. При таких обстоятельствах, оснований для применения требований ч. 4 ст. 367 ГК РФ, у суда не имеется, поручительство Вавилова СА., Антонова Ю.Г. не прекращено. Возражения адвоката ответчика Боровского А.А. согласно которым заемщик Портнова М.Ю. работала начальником отдела кадров в МЕСТО РАБОТЫ и поручителями за неё выступили работники предприятия, которые в настоящее время обратились с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении Портновой М.Ю., сами по себе не являются основанием для освобождения поручителей от исполнения своих обязательств по договору. Согласно заявлению о предоставлении кредита, условиях предоставления кредита на неотложные нужды, дополнительного соглашения Номер, по Дата года сторонами была установлена процентная ставка за пользованием кредитом в размере 16 % годовых, а с Дата года в размере -21, 5796248 %. При таких обстоятельствах, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с Дата года по Дата года в размере СУММА руб. Проверив расчеты Банка, суд полает их правильными, каких-либо возражений по поводу возврата долга и произведенных расчетов ответчиками в суд не представлено. Истцом заявлено требование о солидарном взыскании с ответчиков комиссии за введение ссудного счета за период с Дата года по Дата года в размере СУММА руб., которое удовлетворению не подлежит по следующим основаниям. В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет, за открытие и ведение которого клиент оплачивает Банку комиссию (п.2.3). Вместе с тем, указанная услуга, по своей природе не является договором банковского счета в порядке главы 45 ГК РФ, соответственно Банком не могут взиматься расходы по совершению операций по счету. Какого-либо обоснования во взыскании данной комиссии не было представлено в судебном заседании и представителем Банка. Из буквального содержания договора следует, что комиссия начисляется банком за сопровождение кредита, что самостоятельной банковской услугой не является, соответственно плата за данную услугу не взимается. В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В силу частей 1 и 4 ст.37 ФЗ РФ «О Защите прав потребителя» у ответчиков возникли обязательства об оплате только фактически предоставленной им услуги. Таким образом, суд основания для взыскания указанной комиссии в размере СУММА руб. не усматривает. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Портновой Марины Юрьевны, Антонова Юрия Гурьевича, Вавилова Сергея Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере СУММА руб., в том числе задолженность по кредиту в размере СУММА руб., проценты за пользование кредитом за период с Дата года по Дата года в размере СУММА руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА руб. с каждого. В удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество к Портновой Марине Юрьевне, Антонову Юрию Гурьевичу, Вавилову Сергею Александровичу о солидарном взыскании комиссии за введение ссудного счета за период с Дата года по Дата года в размере СУММА руб. отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Чувашской Республики путем подачи жалобы в Московский районный суд г.Чебоксары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготавливается в срок до 5 дней. Председательствующий: судья Л.В. Димитриева Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2010 года.