Дело № 2-4574/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                    г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Хрисановой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Иванову Евгению Игоревичу о взыскании суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд к Иванову Е.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 102 750 руб.78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ и соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» предоставило Иванову Е.И. кредит в размере сумма., а Иванов Е.И. обязался вернуть сумму кредита до ДД.ММ.ГГГГ в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 14% годовых. Кроме того, в случае просрочки платежей по возврату суммы кредита заемщик обязался уплатить неустойку в размере равном процентной ставки по кредиту от суммы несвоевременно погашенного основного долга и процентов за каждый день просрочки, а также штраф в размере 500 рублей за каждый факт нарушения срока возврата кредита. Ответчик в нарушение условий соглашения неоднократно пропускал сроки платежа, в оговоренные сроки не произвел полное погашение суммы долга с причитающимися процентами, что привело к образованию просроченной задолженности.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма., в том числе задолженность по основному долгу сумма, проценты за пользование кредитом сумма, неустойку и штраф - сумма, возместить за счёт ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины сумма.

Представители истца ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд не явилось, представило ходатайство о рассмотрении дела без их участия, просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик на судебное заседание не явился, надлежаще извещен о рассмотрении дела, представил письменный отзыв, в котором иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований ввиду его необоснованности.

По мнению ответчика, истец в расчёте задолженности по кредиту детально не указал сумму просрочки, конкретные периоды. Также отсутствуют разбивка на конкретные даты и указание на суммы кредита, на которые начисляются проценты, расчёт и выписки по счёту подписаны иным лицом, нежели подписавшим иск. Кроме того, согласно общим условия кредитования, все разногласия по договору подлежат разрешению (урегулированию) сторонами путём переговоров. Истец суду не представил доказательства о соблюдении досудебного порядка разрешения спора, предусмотренного договором. Кроме того, Банком при частичном погашении ответчиком долга ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма и ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма не соблюден порядок погашения задолженности, установленный ст. 319 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14, то есть внесенные ответчиком денежные суммы направлялись в первую очередь на погашение неустойки и штрафа, в то время как между истцом и ответчиком соглашения об определении очередности погашения требований по денежному обязательству не предусматривалось.

Таким образом, невыполнение Банком условий договора и закона, повлекло за собой необоснованное образование задолженности по процентам, основному долгу.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ во взаимосвязи со ст.ст. 809, 810 ГК РФ предоставленные заемщику по кредитному договору денежные средства (кредит) должны быть им возвращены кредитной организации (кредитору) с уплатой процентов на них в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истцом выполнены обязательства по предоставлению кредита в размере сумма., что не оспаривается сторонами.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по погашению кредита, причитающихся процентов и в оговоренные соглашением сроки в нарушение Общих условий предоставления кредита датой погашения не погасил в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения.

Из условий кредитного соглашения следует, что Иванов Е.И. обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на нее по ставке 14 % годовых до 10.11.2009 г. путем внесения на счет банка десятого числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере сумма.

Однако в нарушение указанных положений ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

В частности, согласно представленным доказательствам - графику погашения задолженности и выпискам по счету №, ответчик в последний раз надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ, в последующем не осуществлял в установленном размере оплату по кредитному соглашению, что привело к образованию просроченной задолженности.

Счет заблокирован Банком ДД.ММ.ГГГГ

Суд находит, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Иванова Е.И. суммы долга и процентов на день блокировки счета ДД.ММ.ГГГГ обоснованны.

Банком представлен подробный расчет задолженности по оспариваемому кредитному договору, судом проверен данный расчет, представленный расчет соответствует условиям заключенного кредитного соглашения. Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что за ответчиком имеется задолженность по основной сумме кредита в размере сумма., по процентам в размере сумма., что подтверждается выпиской по счету №.

В частности, Банк после внесения ответчиком очередной суммы платежа, оговоренного соглашением в размере сумма., в соответствии с графиком платежа направлял часть на погашение процентов (сумма часть - на погашение основного долга (сумма).

Указанное обстоятельство нашло подтверждение детализацией счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Всего за указанный период ответчиком погашена сумма долга сумма., проценты за пользование суммой займа сумма.

Соответственно, за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу 92672,60 сумма, по процентам сумма

За нарушение сроков погашение на ответчика согласно п.п. 4.1-4.3 Общих условий начислена неустойка в размере сумма.

Банком в счет уплаты неустойки зачислено от ответчика сумма

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом положений вышеуказанной статьи и с учетом того, что в погашение неустойки Банком направлена поступившая от ответчика сумма сумма, суд уменьшает размер неустойки в пределах зачисленной суммы сумма.

Оспаривая расчет банка ответчик не представил суду своего расчета, который мог бы подтвердить отсутствие его задолженности перед Банком либо ее меньший размер.

Доводы ответчика о том, что Банк в досудебном порядке не предъявил требование о возврате долга, что влечет оставление без рассмотрения иска, суд находит несостоятельными, так как согласно статьям 809-811 ГК РФ кредитор вправе в случае просрочки ежемесячного платежа потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами.

Более того, по настоящему договору срок возврата ответчиком суммы долга с причитающимися процентами истек ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основаниям для истребования всего долга с процентами.

Досудебное разрешение спора о взыскании кредита императивно в законе не предусмотрено, в связи с чем является правом, но не обязанностью истца.

Истцом суду представлен график погашения кредита, процентов за пользование кредитом с разбивкой их размера, с указанием даты их ежемесячного внесения, на основании изложенного доводы ответчика об отсутствии в иске, в договоре конкретных дат погашения кредита, его размера, процентов за пользование кредитом, размера неустойки, суд находит несостоятельными.

Подписание расчета к иску иным лицом, нежели подписавшим иск, не является основанием для отказа в иске.

В части доводов ответчика о том, что Банком необоснованно направлялись внесенные им суммы на погашение неустойки и штрафа, в частности денежные суммы, внесенные им в июле 2009 года и январе 2010 года погашались в первую очередь на погашение неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Положения статьи 310 ГК РФ указывают на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

В соответствии с предложением заемщика (п.1.1 заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Ивановым Е.И.) между ОАО «Альфа-Банк» и Ивановым Е.И. был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», действующий на момент подписания анкеты-заявления. Кроме того в п.5 заявления-анкеты предусмотрено, что Иванов Е.И. ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» с приложениями и тарифами. В соответствии с п.3.23 п.3.24 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденного приказом от ДД.ММ.ГГГГ № списание поступивших денежных средств осуществляется в следующем порядке: - в первую очередь штраф за образование несанкционированного перерасхода; - во вторую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по денежным обязательствам перед банком;- в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами банка.

Поскольку в данном случае при заключении соглашения предусмотрен определенный порядок списания денежных средств, поступающих в погашение задолженности, действия банка по списанию денежных средств в порядке, который отражен в расчете задолженности, соответствуют условиям заключенного соглашения. В данном случае положения статьи 319 ГК РФ не применяются.

Подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в соответствии со статьей 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова Евгения Игоревича в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность в размере сумма

Взыскать с Иванова Евгения Игоревича в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Отказать в удовлетворении иска Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Иванову Евгению Игоревичу о взыскании неустойки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий судья                                                                             Л.В. Хрисанова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ