Дело № 2-5495-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                        г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Хрисановой Г.И.,

при секретаре Павловой О.П.,

при участии представителя истца по доверенности Егорова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Казакову Денису Владимировичу о взыскании задолженности,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее ВТБ 24 (ЗАО), банк) и Казаковым Д.В. заключен договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере СУММА. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом ПРОЦЕНТЫ годовых, комиссии за выдачу кредита ПРОЦЕНТЫ от суммы кредита единовременно, комиссии за сопровождение кредита ПРОЦЕНТЫ от суммы кредита ежемесячно, уплатой неустойки в размере ПРОЦЕНТЫ на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, иные платежи по договору.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии с пп. № Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным соглашением.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ кредит зачислен на счет заемщика на основании мемориального ордера №.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Казакову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА., а также расходов по уплате госпошлины в размере СУММА, понесенных истцом при подаче искового заявления, указывая, что ответчиком допущены ежемесячные просрочки при погашении основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, претензия оставлена без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет СУММА.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Егоров В.А. поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Казаков Д.В. в судебное заседание не явился, извещения о слушании дела возвращены в суд за истечением срока хранения. Согласно адресной справке ответчик зарегистрирован по адресу, по которому судом направлялось извещение. П. № Правил потребительского кредитования без обеспечения предусмотрена обязанность заемщика незамедлительно известить банк о перемене своего местонахождения, почтового адреса, регистрации (постоянной, временной). Как пояснил представитель истца, такие сведения у банка отсутствуют. При таких обстоятельствах суд полагает, что предпринял все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела. С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из согласия на кредит в ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ №, банк выразил свое согласие на выдачу кредита Казакову Д.В. в размере СУММА. под ПРОЦЕНТЫ годовых сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за выдачу кредита составляет ПРОЦЕНТЫ от суммы кредита единовременно, комиссия за сопровождение кредита составляет ПРОЦЕНТЫ от суммы кредита ежемесячно, пени за просрочку обязательств по кредиту составляют ПРОЦЕНТЫ в день от суммы невыполненных обязательств.

Казаков Д.В. ознакомлен со всеми условиями договора, состоящего из Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 и согласия на кредит в ВТБ 24, содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24.

Согласно Правилам потребительского кредитования без обеспечения заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на основании распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислены денежные средства в размере СУММА в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Как усматривается из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполнял, с ДД.ММ.ГГГГ им допускались ежемесячные просрочки при погашении основного долга и начисленных процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлялись ответчику телеграммы с требованием о досрочном погашении кредита, телеграмма за № вручена матери ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако в добровольном порядке ответчик задолженность не погасил.

По расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере СУММА, в том числе сумма основного долга в размере СУММА, задолженность по плановым процентам в размере СУММА., пени по процентам в размере СУММА, пени по просроченному долгу в размере СУММА, комиссия за сопровождение кредита в размере СУММА, пени по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА.

Проверив представленный расчет, суд полагает необходимым согласиться с ним в части взыскания с ответчика основного долга в размере СУММА, задолженности по плановым процентам в размере СУММА и ответчика дставленный расчет, суд полагает необходимым согласиться с ним в части взыскания приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанных суммах основного долга и задолженности по плановым процентам подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчика пени на просроченный долг и пени на проценты. Однако взыскание указанных пеней суд полагает необходимым произвести с учетом следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проверив представленный банком расчет пени, суд полагает его правильным. Однако в связи с высоким процентом пеней (неустойки), непредставлением кредитором доказательств соразмерных взыскиваемой неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, суд полагает неустойку несоразмерной последствиям нарушения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в связи с чем пени на просроченный основной долг суд уменьшает до СУММА, пени на проценты - до СУММА, отказав банку в удовлетворении исковых требований к Казакову Д.В. о взыскании пени в остальной части.

Требование банка о взыскании задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере СУММА, пени на задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА удовлетворению не подлежат.

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой. Такая комиссия не предусмотрена ГК РФ, Законном РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативными актами РФ.

Поскольку ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее федеральным законодательством, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной.

Комиссия за сопровождение кредита по своей сути аналогична комиссии за ведение ссудного счета.

В связи с изложенным во взыскании с ответчика задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере СУММА, пени на задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА. суд банку отказывает.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Казакова Дениса Владимировича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА, в том числе остаток ссудной задолженности в размере СУММА, задолженность по плановым процентам в размере СУММА, пени по процентам в размере СУММА, пени по просроченному долгу в размере СУММА, а также расходы по уплате госпошлины в размере СУММА.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Казакову Денису Владимировичу о взыскании пени по основному долгу и процентам за пользование кредитом, взыскании задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере СУММА, пени на задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере СУММА отказать.

Ответчиком Казаковым Д.В. заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья                                                                                 Г.И. Хрисанова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.