Заочное

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Латухиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Чувашского отделения № 8613 СБ РФ к Феофановой Любовь Петровне, Феофанову Леониду Ивановичу, Николаевой Елене Меркурьевне, Королевой Надежде Петровне о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга,

установил:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Феофановой Л. П., Феофанову Л. И., Николаевой Е. М., Королевой Н. П. о расторжении кредитного договора № 45704 от 11.04.2008 года, заключенного между СБ РФ и Феофановой Л.П., Феофановым Л.И., взыскании солидарно задолженности в размере 1 073 666 руб. 18 коп., в том числе основной долг 1 037 058 руб. 59 коп., просроченных процентов 35 978 руб. 03 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг 341 руб. 37 коп., пени, начисленные на просроченные проценты 288 руб. 19 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Чувашского отделения № 8613 СБ РФ - Максимова К.Ю., действующая на основании доверенности № 499 от 08.11.2010 года, не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчики Феофанова Л. П., Феофанов Л. И., Николаева Е. М., Королева Н. П. в судебном заседании не участвовали, извещены судом по последнему известному суду адресу регистрации.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации заключил с     созаемщиками Феофановой Л.П. и Феофановым Л.И. кредитный договор № 45704 от 11.04.2008 года, по которому кредитор обязался предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок по 11 апреля 2022 года под 12,25 процентов годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора № 45704 от 11 апреля 2008 года был заключен договор поручительства № 45704-1 от 11.04.2008 года с Николаевой Е. М., договор поручительства № 45704-2 от 11.04.2008 года с Королевой Н. П.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 5.2.5 кредитного договора № 45704 от 11 апреля 2008 года предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенных с кредитором, образования необеспеченной задолженности, отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение, неисполнение п.п. 5.3.3-5.3.6 договора, связанных с целевым использование, предоставлением страхования и обеспечения и изменением регистрации, работы, имени. При этом кредитор вправе прекратить выдачу кредита и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Сбербанк России письмами № /№ 01-13584, 01-13585, 13586, 13587 от 03 августа 2010 года уведомил заемщика, поручителей о расторжении договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору (л.д. 14-17). Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение закреплено в п.5.2.5 договора.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ и п.2.1 договоров поручительства при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Кредитный договор № 45704 от 11 апреля 2008 года обеспечен договором поручительства № 45704-1 от 11.04.2008 года с Николаевой Е. М., договором поручительства № 45704-2 от 11.04.2008 года с Королевой Н. П., залогом согласно п. 2.1.2 договора, залоговая стоимость определена в размере ста процентов от его стоимости ( объекта ) в соответствии с договором купли-продажи. Согласно справке ЗАО « Первая инвестиционно - строительная компания» № 03-52/216 от 29.07.2010 года квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, имеет цену реализации от 930 000 до 1050 000 руб.

Из кредитного договора № 45704 от 11 апреля 2008 года видно, что Феофановой Любовь Петровне, Феофанову Леониду Ивановичу предоставлен кредит в сумме 1 200 000 руб. под 12,25 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок по 11.04.2022 г.

Перевод денежных средств осуществлен на основании мемориального ордера 203 № 387.2.004 от 16.04.2008 года на сумму 1 200 000 руб. 00 коп.

Погашение кредита производится по графику согласно п.4.1 договора. В случае несоблюдения графика предусмотрена ответственность согласно п.4.4 договора. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором в размере двухкратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

С апреля 2010 года прекращено погашение кредита.

В соответствии с п. 1,2 ст. 77 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ). Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ), право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

Из сопоставления размеров осуществленных ответчиком фактических платежей с информационным расчетом ежемесячных платежей следует, что в счет погашения кредита осуществлены платежи: 06.06.2008 года - 2 500 руб. 00 коп. ;06. 06.2008 года - 4 713 руб. 11 коп. ; 08.07.2008 года - 7 138 руб. 86 коп. ; 11.08.2008 года - 7 078 руб. 30 коп. ; 10.09.2008 года - 7 141 руб. 13 коп. ; 13.09.2008 года - 65 руб. 33 коп. ; 07.10.2008 года - 7 077 руб. 74 коп. ;

10.11.2008 года - 7 151 руб. 47 коп. ; 09.12.2008 года - 7 136 руб. 96 коп. ; 11.01.2009 года - 7 139 руб. 90 коп. ; 30.01.2009 года - 92 руб. 95 коп. ; 10.02.2009 года - 7 053 руб. 36 коп.;

10.03.2009 года - 7 163 руб. 04 коп. ; 10.04.2009 года - 7 119 руб. 20 коп. ; 25.04.2009 года - 7 154 руб. 00 коп. ; 10.06.2009 года - 7 131 руб. 70 коп. ; 10.07.2009 года - 7 588 руб. 90 коп. ;

10.08.2009 года - 6 696 руб. 80 коп. ; 10.09.2009 года - 7 284 руб. 70 коп. ; 12.10.2009 года - 7 000 руб. 92 коп. ; 10.11.2009 года - 7 142 руб. 85 коп. ; 10.12.2009 года - 7 207 руб. 22 коп ;

11.01.2010 года - 7 137 руб. 06 коп. ; 08.02.2010 года - 10 471 руб. 76 коп. ; 10.03.2010 года - 3 755 руб. 36 коп. ; 11.03.2010 года - 5 798 руб. 71 коп.

Таким образом, сумма непогашенного ответчиками основного долга составляет 1200000,00 - 162941,41 руб. =1037 058 руб. 59 коп.

При определении размера неоплаченных ответчиком процентов на 02.09.2010 года суд исходя из заявленных истцом требований в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, устанавливает их в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.

За период с 02.09.2010 по 02.09.2010 - 25 364 руб. 33 коп. ;

За период с 10.06.2010 по 02.09.2010 - 10613 руб. 70 коп.

Пени составили на просроченный основной долг

За период 16.08.2010 по 02.09.2010 - 29915,54 х24,50/365 х17 дней = 341,37 руб.

Пени составили на просроченные проценты 288,19 руб. ( 121,11 + 167,08).

За период 16.08.2010 по 02.09.2010 - 14642,17 х 24,50% /365 х 17 дней = 167,08 руб.

За период 16.08.2010 по 02.09.2010 - 10613,70 х 2450 % /365 х 17 дней = 121,11 руб.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.09.2010 год основного долга 1037 058 руб. 59 коп.; начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 35978 руб. 03 коп. и суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита ( на просроченный основной долг ) 341 руб. 37 коп., суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов ( на просроченные проценты ) 288 руб. 19 коп. являются обоснованными.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени соразмерны размеру основного долга.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 4.4.3 договора).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона «Об ипотека (залоге недвижимости) от 17.07.2009 N 166-ФЗ), п. 10 ст. 28.1 Закона РФ « О залоге» ( в ред. от 30.12.2008 N 306-ФЗ) начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 54.1 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № 45704 от 11 апреля 2008 года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Феофановой Любовь Петровной и Феофановым Леонидом Ивановичем.

Взыскать солидарно с Феофановой Любовь Петровны, Феофанова Леонида Ивановича, Николаевой Елены Меркурьевны, Королевой Надежды Петровны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации задолженность по кредитному договору № 45704 от 11 апреля 2008 года в размере 1 073 666 руб. 00 коп., в том числе основной долг в размере 1 037 058 ( один миллион тридцать семь тысяч пятьдесят восемь ) руб. 59 коп., просроченные проценты 35 978 ( тридцать пять тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 03 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг 341 ( триста сорок один ) руб. 37 коп., пени, начисленные на просроченные проценты 288 ( двести восемьдесят восемь ) руб. 19 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере рыночной стоимости 1050 000 (один миллион пятьдесят ) руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Феофановой Любовь Петровны, Феофанова Леонида Ивановича, Николаевой Елены Меркурьевны, Королевой Надежды Петровны расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 392 руб. 08 коп с каждого.

Ответчики вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.