Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 декабря 2010 года                        г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Н.В. Ишуткина,

при секретаре судебного заседания Фоминой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к Евдокимову Томасу Витальевичу, Евдокимовой Марине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

на основании кредитного договора № W001W210CCBZ03870W02 от 11.05.2007 года (Далее - Договор) Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (Далее - банк) предоставил Евдокимову Т.В. (далее - заёмщик) кредит на потребительские нужды в размере 200000 руб. сроком на 60 месяцев под 16 % годовых, а заемщик обязался уплачивать за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета и погасить полученный кредит ежемесячно равными долями до 11.05.2012 г.

Дополнительным соглашением №1 к Договору от 21.10.2009 года заемщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Договором, на срок 3 месяца, с датой уплаты первого после вступлений в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору 11.02.2010г., с установлением процентной ставки за пользование кредитом 22,37085 % годовых, с установлением нового графика погашения задолженности по кредитному договору и увеличением срока возврата долга не позднее 11.10.2014г.

Этим же дополнительным соглашением №1 отменена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, услуга по ведению ссудного счета за период с 11.10.2009 г. по 21.10.2009 г. считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период 11.10.2009 г. по 21.10.2009 г. составил 129,03 руб. Также согласно Дополнительному соглашению был

В обеспечение исполнения обязательств заключен договор поручительства с Евдокимовой М.В. поручительства № W001W210CCBZ03870W02/1 от 11.05.2007 года, по которому поручитель обязался отвечать солидарно с Евдокимовой Т.В. перед Банком за выполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору W001W210CCBZ03870W02 от 11.05.2007 г. в том же объеме, как и Заемщик.

Банк обратился с иском к ответчикам о взыскании с Евдокимова Т.В., Евдокимовой М.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору 148750,25 руб., в том числе: сумма непогашенного кредита 123522,89 руб., сумма задолженности по уплате процентов за период с 12.08.2010 г. по 28.09.2010 г. 15679,49 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с 03.09.2009 г. по 21.10.2009 г. 776,35 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 12.04.2010 г. по 28.09.2010 г. 4857,15 руб., неустойка за просрочку возврата кредита за период с 12.04.2010 г. по 28.09.2010 г. 3914,37 руб.

Также истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 123522,89 руб. по ставке 22,37085 % годовых за период с 29.09.2010 года и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины в размере 4175,01 руб.

Истцом на судебное заседание представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчики, уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания своевременно, что подтверждается материалами дела - вернувшимися уведомлениями с росписью ответчиков о получении извещений о месте и времени судебного заседания, не явились в судебное заседание, суду не представили заявлений об отложении судебного разбирательства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд удовлетворяет исковые требования в заочном порядке по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, законом также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в том числе из расчета задолженности по Договору (л.д. 28-31), заемщиком допускались неоднократные просрочки платежа, вследствие чего истцом ответчику направлялись требования о погашении образовавшейся задолженности.

Заемщик до настоящего времени не исполнил свои договорные обязательства, на неоднократные письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредиту, процентам не ответил, что в соответствии со статьей 811 ГК РФ (части 2).

На 29.09.2010 г. за заемщиком числится задолженность по сумме непогашенного кредита 123522,89 руб., по уплате процентов за период с 12.08.2010г. по 28.09.2010 г. 15679,49 руб.

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы кредита всего 123522,89руб. с причитающимися процентами за пользование кредитом 15679,49 руб. и далее за период с 29.09.2010г. и по день фактического исполнения решения суда по ставке 22,37085 % годовых от суммы основного долга 123522,89 руб. подлежат удовлетворению на основании статьей 809 (ч.1), 811 (ч.2) ГК РФ.

Истцом также заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период с 03.09.2009 г. по 21.10.2009 г. в размере 776,35 руб., неустойки за просрочку возврата кредита за период с 12.04.2010 г. по 28.09.2010 г. 3914,37 руб.

Из материалов дела видно, что в кредитном договоре, дополнительном соглашении заключенных банком с ответчиком на основании разработанных типовых форм кредитного договора, содержится условие о том, что заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и исходя из этого, следует вывод о том, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, соответственно, являются неправомерной.

На основании изложенного, и принимая во внимание рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствии ответчиков, суд отказывает в иске в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета за период с 03.09.2009 г. по 21.10.2009 г. в размере 776,35 руб. и неустойки за просрочку возврата кредита за период с 12.04.2010 г. по 28.09.2010 г. 3914,37 руб.

Из представленных вместе с иском в суд договоров поручительства следует, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несет солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору, что в соответствие со ст. 363 ГК РФ свидетельствует об их солидарной с должником ответственности перед Банком.

Ответчиком суду не представлено никаких доказательств иному, суд разрешает спор на основании представленных в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат возмещению судебные расходы - госпошлина в пользу истца за счет ответчика пропорционально удовлетворенной части.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 234-238 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) с Евдокимова Томаса Витальевича, Евдокимовой Марины Валерьевны долг в виде непогашенного кредита 123522,89 руб., проценты за пользование кредитом 15679,49 руб. и далее за период с 29.09.2010г. и по день фактического исполнения решения суда по ставке 22,37085 % годовых от суммы основного долга 123522,89 руб.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) возмещение расходов по уплате госпошлины с Евдокимова Томаса Витальевича 1992,02 руб., Евдокимовой Марины Валерьевны 1992,02 руб.

Отказать в удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) о взыскании комиссии и неустойки за ведение ссудного счета, госпошлины в остальной части.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья             

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2010 г.